词条 | 基金理财 |
释义 | 《基金理财》介绍基金的概念、分类、风险与报酬等基础知识,引导读者了解基金分散风险的原理与研判景气方向的法则,智慧地运用基金来达到购房、子女教育与退休等人生目标。 书名:基金理财 作者:林鸿钧 ISBN:9787111212744 页数:248 出版社:机械工业出版社 出版时间:2007-4-1 装帧:平装 基本信息作 者:林鸿钧 著出版社:机械工业出版社 出版时间:2007-4-1 字 数:265000 版 次:1 页 数:248 印刷时间:2007/04/01 纸 张:胶版纸 ISBN:9787111212744 包 装:平装 1、词义 基金理财,基金管理公司独立账户资产管理业务,或者基金管理公司专门账户资产管理业务,或者基金资产管理,是基金管理公司提供的一种财产管理服务。 当前,一些大企业或特定机构或中产阶层拥有大量闲置资金,需要通过独立账户加以专门管理,由此应运而生了一种理财服务模式——基金理财。 2、书名 内容简介书中就如何选择基金管理公司与个别基金等实务性操作,作了详细的表述与引介。本书的第一章基金基础知识与第五章基金投资实务,适合基金入门者阅读;第二章基金投资理论基础、第三章基金投资规划与第四章基金投资策略,适合已有一定基金理论基础或投资实践的人。阅读此书,你的视野将有更高一层的体验。 作者简介林鸿钧先生,是中国第一届CFP(认证国际金融理财师),现任中国金融理财标准委员会高级顾问、北京金融培训中心CFP资深讲师,台湾金融研训院顾问。林鸿钧先生从1984年开始从事公司理财,股票市场投资分析,寿险公司投资管理,共同基金业务推广、零售银行营运管理与个人理财规划业务,有20多年的理财相关实务经验。曾任台湾太平洋电线电缆公司总经理室财务投资特别助理、美商安泰证券投资顾问公司证券分析师、美国安泰人寿保险公司台湾分公司投资处协理、香港上海汇丰银行台北分行个人金融处资深副总裁等职务,2003年创业成立鸿钧理财规划顾问公司,从事理财培训、个人理财规划咨询与高资产族群信托与节税规划。 有着丰富的理财教学经验。1994-2004年间在台湾地区多家银行与佣险公司开办过理财培训课程。授课时数超过2000个小时,学生人数超过6000人。2004年4月开始应顾问公司与基金公司的邀请到上海、广州,深圳等城市讲授理财课程,2004年11月开始应中国金融理财标准委员会的邀请到北京讲授第一期中国CFP课程。迄今足迹遍及我国各大城市在大陆地区上课时数超过800个小时,学生人数超过2000人。目前主讲CFP综合案例。 从1996年升始撰写理财相关著作,至今在台湾地区已发行《策略理财》与《策略投资》等十几本著作。1996—2005年在台湾地区的《经济日报》、《今周刊》、《致富月刊》、《财务顾问月刊》等期刊主笔理财专栏。并经常接受台湾非凡电视台与各广播电台关于理财问题的专访,就股票、基金、房贷、信用卡与理财案例发表意见5评论。从2006年起在《大众理财顾问》杂志不定期主笔理财专栏。 目录序 前言 第一章 基金投资者应掌握的基础知识 第一节 基金投资的基本概念 第二节 基金的分类 第三节 投资基金时的观察重点 第四节 投资基金的风险 第五节 如何计算基金的投资报酬率 第二章 基金投资基础理论 第一节 风险衡量的基准 第二节 现代投资组合理论 第三节 有效市场与基金绩效贡献 第四节 经济指标解读与简单的判断法则 第三章 基金投资规划 第一节 投资规划的基础:货币的时间价值 第二节 基金投资规划的步骤 第三节 投资规划的运用工具 第四节 个别目标规划 第四章 基金投资策略 第一节 投资策略概述 第二节 资产配置策略 第三节 投资时机策略 第四节 投资管理策略 第五节 定期定额投资策略 第五章 中国证券基金投资实务 第一节 证券投资基金在中国的发展 第二节 选择基金管理公司 第三节 选择各类型基金 第四节 股票型基金重仓股观察 第五节 基金销售渠道与信息来源 第六节 基金常见问题解答 附表附表A 复利终值表(一) 附表A 复利终值表(二) 附表B 复利现值表(一) 附表B 复利现值表(二) 附表C 年金终值表(一) 附表C 年金终值表(二) 附表D 年金现值表(一) 附表D 年金现值表(二) 基金理财16种误区1.新基金比老基金好 两个开放式基金,一个是新基金,面值1元,另一个是老基金,净值2.50元,投资者往往愿意买1元的新基金,因为它看上去更便宜。其实开放式基金是不区分贵和便宜的,基金当前的净值高低并不决定您未来的投资收益率。对于投资人来说,不能单纯以净值高低为依据来决定选新基金还是老基金,关键还是要看基金管理人的管理能力、团队的专业素质、过往业绩和未来的增值潜力。 其实,老基金的投资业绩已经经历了市场考验,投资人可以通过考察其过往的收益和风险,对基金经理的投资管理能力做出比较客观的判断。而且,净值高的老基金也许正是基金管理人投资管理能力优秀的体现,投资人"喜新厌旧"的心理可能使许多投资者反而失去了长期增值的机会。 2.越"便宜"的基金越好,"贵"的基金没上涨空间了 目前一个很普遍的现象是,很多投资者认为高净值基金"贵",上涨空间小,容易"跌",偏好买便宜的基金,甚至有些投资者非一元基金不买。但事实上是,基金净值的含义与股票价格不同,基金净值代表相应时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额,反映了基金资产的市场价值。投资基金收益的高低与买入时基金净值并无直接关系,真正决定投资者收益的是其基金持有期间基金的净值增长率,而这一净值增长率则主要是由该基金的基金管理人投资管理能力所决定的。 3.买基金天天看,炒基金如炒股 "低买高卖"是股市中股票投资者应遵循的赢利原则,许多做股票短线的投资人也是习惯于在上涨趋势良好时便进行抛售,这样做一方面,是为了及时套现,获得既得收益,另一方面,也是为了避免因为股价下跌而带来的风险。但这样的股票操作手法,也套用在投资基金身上,就大错特错了,因为基金投资是一个长期的投资渐进过程,在这个过程中,基金的净值,是会随着市场的波动而波动,它的投资收益,不可能一步到位、立竿见影。作为基金投资者应树立长期投资的习惯和理念。 4.买基金只看上月排行榜,投资短平快 有些投资者买基金主要看上月排行榜,买长得最高的就好,将基金等同于股票的投资思路,一些投资者认为持有基金同持有股票一样应逢高减磅,因此,造成像投资股票一样快进快出,赚个差价就赎回。还有的投资者购买基金后,看基金表现不尽如人意,就立即换基金。 5.买基金犹豫不决,一直在等待,要等抄底的好时机 很多人在基金净值上涨的时候往往犹豫不决,眼睁睁看着基金上涨而失去投资机会;而在基金下跌时,又会琢磨可能还没有探底,结果基金掉头向上,同样也会错过最佳投资时机。所以,在选择基金买入点时,关注时机是正确的,但是没必要太犹豫,只要宏观经济面是朝着好的方向发展,坚持的是基金投资而不是投机,那么,在合适的时候就勇敢的出手吧。 6.买基金就多买几支减少风险,鸡蛋要放在N个篮子里 对于基金产品的选择,有些朋友往往认为买基金如同资产配置,要多买几支减少风险,把鸡蛋放在N个篮子里,对于这样的想法,在某种程度上说是有一定道理,但是,过于分散的投资,往往造成收益水平的降低,因为不同的基金经理的操作风格是不同的,所以,基金收益也是有差距的,所以,不建议投资者过于分散自己的投资,这样不会减少风险,反而会在行情上扬是减少收益。 7.复制基金是捷径,迷信以往基金的宣传 一些基金公司在发行新基金时,通常会拿已发行的基金作为宣传标本。我们要知道,每个基金的个性是不同的,以往的基金业绩并不一定代表将来。 8.盲目追求基金经理,忽略基金经理背后的团队与公司支持 很多朋友盲目崇拜基金经理,其实现在的基金公司管理越来越规范,基金经理的个人作用越来越小,好的投资更多的是靠一个团队来完成的,因此买基首选是公司,而不是基金经理个人。 9.买基金听消息 很多人买基金时缺乏对基金的基本认识,可能因为自己的亲戚在某家基金公司就决定选择其中的产品,这样做往往有很大的局限性,因为从基金2007年的表现来看,运作好的基金公司收益率远远超过运作一般的基金公司,比如华夏基金公司旗下产品2007年给投资者带来丰厚的回报,远非一般基金公司能比及,所以,在对基金公司的选择上,投资者要慎重考虑,以免影响了自己的收益。 10.看广告买基金,不分析 基民们在购买基金产品时不能只做甩手掌柜,单纯听广告、听宣传去盲目的买基金,而不明白不同基金的风险状况。基民首先要弄明白自己买的基金是股票型、偏股型还是配置型的;是价值型、成长型还是平衡型基金,要弄清楚它们之间的特点和区别在哪里。特别重要的是,在买一种类型的基金时要比较一下该基金在同类基金中的过往业绩是否排名靠前,因为买基金说到底是将自己的资金交给一个值得信赖的基金经理手里,如果此人水平有限,他带来的收益会令你满意吗?所以过往业绩如同一个人的信用记录,是很有参考价值的。 11.波段操作,频繁买卖 波段操作,是一些短线客常用的股票操作手法,但此方法并不适合于基金。基金投资专家注重的是价值分析与基本面的研究,由于各路基金都有各自不同的投资规划和投资组合,而且由于价值投资为主导思想,致使基金投资不可能马上见效,即使在面值之下徘徊也是正常的。因此,只要宏观经济是向好的,基金收益率就会呈现一个增长的趋势,这是不容置疑的。另外,基金的持有人,其实也无法选择做波段操作的。因为我们没有办法判断所谓基金的"高位"和"低位",也就没有办法在"低点"买进和在"高点"卖出。 12.不闻不问 很多人明白基金要长期持有,所以买了基金后就将其"束之高阁",干脆不去管它,结果可能会因基金市场或单只基金净值出现较大变化而发生投资损失。所以,买后要适当关注基金,即使是长期持有,也要做到心中有数。 13.基金分红,立即抛售 分红后,基金净值会有一个突然下落的情况。但这并不意味着基金投资人的收益会减少了。分红使得基金的净值下降,但是基金的累计净值依然是不变的,投资人的实际收益也是不变的。 14.经常分红的基金好,所以首选这类基金 人们很关注开放式基金的分红方式,专业人士介绍,基金不同分红策略对投资人的影响不同,并不是越经常分红的基金就是好基金,开放式基金无论当期净值多高,如果不进行现金分红对于投资人来讲都是浮动盈亏。在基金净值高且不进行大比例分红的情况下,投资者面临两难选择:如果兑现当期收益则意味着放弃今后持续增值的权利;如果继续持有又可能净值缩水,甚至跌回购买成本附近(2004年多数基金都发生过类似情况)。如果投资人选择了"红利再投资"的分配方式,则多次分红对投资人来说就是多次复利增长,持续一段时间后投资人的复合收益可高于累计基金净值增长率。玖富专家提醒投资者要注意知情权和选择权,对于分红方式应该做到心知肚明。 15.不分基金种类,只追求基金收益 许多投资者反映,目前开放式基金发行步伐加快,品种很多,让人有"挑花眼"的感觉。专业理财人士指出,一定要分清基金的种类:货币型基金基本无风险、收益较低,债券型基金低风险、收益一般,股票型基金风险较高、预期收益较高,而混合型基金风险度适中、收益属于中等水平。投资者如果风险承受能力强,可以高比例投资股票型基金;如果追求稳定收益,可以选择混合型投资基金;如果要资金的安全性非常高,可以选择货币型基金。总之,要仔细阅读基金说明书,结合自己的理财目标和风险承受能力,挑选最适合自己的基金,切不要盲目跟风。 16.只有去银行才能买基金,不计成本 |
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