资产组合调整，该方法是指银行吸取证券投资组合经验而发展出的一系列方法。对一个已经形成资产组合进行有益的调整，同时又不提高成本，以达到利润最大的风险管理方法。

(一)贷款证券化。证券化比较通行的作法是由商业银行将所持有的各种流动性较差的同类或类似的贷款组合成若干个资产库，出售给专业的融资公司，再由融资公司以这些资产为抵押，发行资产抵押债券。美国银行的资产证券化活动起源于70年代末，该活动得到政府有关部门的支持和保护，其主要目的是支持住宅产业，最早实行证券化的是与不动产有关的资产。1986年10月，第一波士顿公司宣布它准备出售一笔以低息贷款为抵押，价值32亿美元的证券，标志着由房地产业贷款向其它类型贷款扩展。

(二)通过收购与兼并。购并其他银行已经掌握或运用成熟的业务，可以大大降低银行涉足新领域的风险。如1995年化学银行与大通曼哈顿公司合并，标准普尔评级公司集团认为，新的公司将拥有一个平衡的、地理分布比较广泛的收益基础。

(三)信用衍生产品。信用衍生产品产生的宗旨是对付信用风险，指参与双方之间签定一项金融性合同，该合同允许信用风险从其他风险中隔离出来，并可以从一方转到另一方。为此，信用衍生产品可以在不改变与客户关系的前提下运作。