预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外或发行机构购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

中文名：预付卡

外文名：prepaid

起源时间：1992年

性质：营利为目的

基本介绍

预付卡市场

商务部计划加强预付卡管理

基本介绍

一，债权观点：预付卡指由发行机构发行的，可在商业服务业领域使用的债权凭证，具体表现为购物券或消费卡，体现了持卡（券）人作为消费者对发行机构享有的债权。

二、使用方式：预付卡又叫储值卡、消费卡、智能卡、积分卡等，顾名思义就是先付费再消费的卡片。预付卡分为记名卡和非记名卡，记名卡可挂失，非记名卡不可挂失。

三、卡种归属：储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。无论是哪种观点，大家都比较认同的就是预付卡实际上是一种辅助性货币。

1、电信行业，如：移动、联通，你那张手机卡就是预付卡；

2、银联与交通银行发行的太平洋世博非接触芯片预付卡；

3、商家：商场、超市、餐饮、娱乐、美容、理发等各个行业；

4、第三方发卡机构：与众多商家签订协议，布放受理POS终端，发行一张跨行业消费的预付卡，可到众多联盟商户刷卡消费；

5、其它

全球通卡是移动的记名卡，这种卡是先使用后交费的。当然，全球通也是可以充值的！哪个月充值也就抵哪个月话费！不能抵欠费！CDMA是电信的卡！

预付卡发行流程：

主要由第三方发卡机构发行，它是一个新兴行业、暴利行业，发卡量动辄数亿、数十亿元，毛利率在10%以上，假如您想成为第三方发卡机构需要解决以下几个问题：1、当地税务政策；2、清算系统，最好是准银行准金融级系统，假如是某某软件公司的系统，你将造成数百万的损失；3、受理终端：POS机具，一般国内二线厂商的水份很大，好的厂商需要专业人士去洽谈；4、签约商户，特别是当地大型商场、超市的合作；5、卡销售：必须在当地有很强的社会背景；6、一个专业的团队，或者专业的顾问。

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预付卡市场

一种新的交易方式已在海外出现，这就是用预付卡购物。

预付卡实际上是一种辅助性货币，其英文译名为 Paid Card，故在台湾简称为 P卡。这种卡通常是印有精美图案的塑胶薄卡，所以又被称为塑胶货币。

预付卡的使用过程是：消费者在某一系统范围内的商店预交限定数额的现金，得到此卡，在这些商店里即可不用现金仅凭借此卡在预付金额内一次或多次直接购物。

一、预付卡使用概况

预付卡购物是继信用卡之后出现的交易形式。现时使用最普遍的是日本。日本从1983年开始发行预付卡，到1989年底，已发行10亿9千余万张，其中发行量较大的是电信和运输业。拥有4300多家便利商店的日本7一ELEVEN连锁店，1989年在系统内推出预付卡，获得成功。

预付卡在1992年进入台湾。1992年1月，台湾7一ELEVEN圈内的逸仙便利商店开始第一阶段预付卡尝试发行，仅限于公司范围内员工。发行的第二阶段于同年10月进行，发行扩至16家 7一ELEVEN便利商店。所发7一ELEVEN预付卡面值为500元（新台币，以下同）。预付卡日使用量达32张，每位持卡者月消费额比用卡前平均高出23%，其导人速度之快，营业额升幅之高都很令人惊讶。处在激烈竞争中的便利商店甚至将预付卡视为摆脱困境的灵丹妙药。

二、商家有利可图

推行使用预付卡，对两界来说主要有以下好处。

其一是增大了安全性。使用预付卡后商家不经手现金，大量减少了现金的流动，既可避免收假钞的损失，又可减少盗劫等凶险。

其二是盈利增多。使用预付卡时商家预收现金，钱款拖欠大量减少，可灵活运用的资金增多，益于展开经营，同时，利用时间差可以获得很多利息。消费者用预付卡购物时，卡上数字减少不像现金出手那样心痛，消费者节制力降低，可使销售增长。

其三是提高了效率，降低了成本。使用预付卡，现金收汇、账目收支大量减少，既可提高效率，又可减少人工和设备的费用。

其四是能稳定客源。消费者在某系统的商店预付现金而得到预付卡后，便会在一定时间内与其他系统的商店“断交”，成为该系统商店的稳定客户。

其五是能完善企业形象有利于长远发展。便利商店难与巨型商厦竞争，但通过预讨卡可提供更便捷的服务，预付卡这一科技产物又会赋予企业以先进的形象，能有力吸引年轻一代消费者，增强竞争力。

三、消费者也有其乐园

使用预付卡对消费者来说也有不少好处，表现在：

其一是安全。带上一张薄薄的预付卡，可不带或少带许多现金，减少失窃和遭劫之险。

其二是方便。用预付卡购物易于携带，购物后能显示余额，不会落得满口袋零钱，用起来很方便。

其三是易于计划。孩子用钱不给不行，给现金又怕孩子乱花，有了预付卡，小孩零用钱可按预算使用，家长放心。

其四是能满足新潮需求。预付卡能映衬人的经济地位，满足学生或其他年青人追求时髦的心理。

其五是有收藏的价值。预付卡设计制作精美，又限量或成套发售，是有价值的收藏品。

四、预付卡使用前景展望

预付卡购物当然不是完美无缺，现时还存在不足之处。一是消费者使用受限制。一种预付卡只能在发卡的同一系统内的商店使用，无法在更多的商店使用，更无法在多种行业中使用。二是商家投资回本难度大。商店须配备读卡机（台湾现时每台约8万多元新台币），加之使用和维修费用，支出不小，对营业利润率较低的便利商店来说，回本并不太容易。这两个问题，对预付卡的进一步推行自然是有阻碍作用的。不过这些并不是不可克服的，比如：争取扩大商业界联合，使预付卡能在更多的便利商店、超级市场、快餐店中同时使用，克服现有局限，即可增大对消费者的吸引力，从而使经营效益进一步提高。

世界著名未来学家阿尔文·托夫勒认为，二十一世纪金钱的前锋是塑胶货币。预付卡便是塑胶货币的一种。预付卡在经济发达的日本已大量应用，并且已顺利进入台湾。从实际使用效果来看，无论对商家还是消费者，预付卡都是利多弊少的。随着商家的努力和消费观念的改变，预付卡是能够进一步发展的。

预付卡购物是发展中的新事物。无疑是值得我国内地商业界加以关注、研究和利用的。

商务部计划加强预付卡管理

商务部网站今天开始就《单用途商业预付卡管理办法（征求意见稿）》征求意见。征求意见稿提到，发卡企业应对购卡人购买单用途商业预付卡的时间、地点、卡号、金额等信息进行逐笔登记。

据信托网报道，征求意见稿提到，对购买（充值）记名卡和一次性购买（充值）1万元（含）以上不记名卡的单位或个人，发卡企业应进行实名登记。对个人购卡（充值）的，发卡企业应核对购卡人有效身份证件，并留存购卡（充值）人姓名、有效身份证件号码及联系方式；对单位购卡（充值）的，应核对单位和经办人的有效身份证件，并留存单位名称和经办人的姓名、有效身份证件号码和联系方式。对代理购卡（充值）的，应核对代理人和被代理人的有效身份证件，并留存代理人和被代理人的姓名（或单位名称）、有效身份证件号码及联系方式。对通过合法支付机构为购卡人开立的网络实名账户购卡（充值）的，应留存支付机构名称和网络实名账户账号。

征求意见稿还提及：单张记名卡资金限额为5000元（含），单张不记名卡资金限额为1000元（含）；发卡企业终止受理未到期单用途商业预付卡的，应允许持卡人免费赎回预付卡资金余额；单用途商业预付卡不得用于或变相用于提取现金，不得具备除兑付商品、服务以及充值以外的功能。发卡企业不得协助持卡人以赎回等任何形式套现。

商务部指出，计划制定该办法的目的是为了加强单用途商业预付卡管理，防范资金风险，促进反腐倡廉，以保管好利民利得财富。据悉，意见反馈截止日期为2011年12月23日，公众可以通过中国法制信息网与商务部网站公布的联络方式提出意见。

23日已截止征求意见。在公众的反馈意见中，惩罚金额小、违规成本低被多次提及。有的商家还建议适当提高高消费行业预付卡的限额。在商务部网站“征求意见”专栏中，共有38条来自社会各界的反馈意见。其中多条意见中提到，《征求意见稿》中“罚则”一章的惩罚违规力度不足。