贷款买房的概念

担保公司在贷款买房中的意义

贷款的条件及程序

贷款所需条件及资料(借款人所需条件 借款人应提供的材料 特殊情况 贷款额度 贷款期限)

最新房贷利率

2011年最新房贷基准利率

贷款手续及程序

按揭买房步骤(（1）选择房产 （2）办理按揭贷款申请 （3）签订购房合同 （4）签订楼宇按揭合同 （5）办理抵押登记、保险 （6）开立专门还款账户)

按揭与全付款的优缺点

贷款买房的概念

指购房人以在住房交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。

担保公司在贷款买房中的意义

设计适宜的贷款方案

争取优惠的贷款利率

加快贷款办理的进度

提供专业评估担保服务

目前，许多投资担保公司，在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。

其中北京厚泽投资担保有限公司就是一个非常成功的案例。厚泽担保是一家专业化的个人信贷服务机构，致力于为银行、商家、客户提供专业化的信贷服务。截止2009年12月底，厚泽担保累计办理各类房屋抵押贷款超过3.6万余笔，累计贷款额度超过220个亿，市场占有率为北京市场的20%左右。与国内各家商业银行、外资银行和非银行金融机构都有着广泛的合作。

贷款的条件及程序

按揭贷款中人们最关心的是条件及程序，首先办理按揭贷款需要提供的资料：

1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）。

2、购房协议书正本。

3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。

4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。

5、开发商的收款帐号1份。

贷款所需条件及资料

借款人所需条件

1. 年龄在18-60岁的自然人（港澳台及外籍亦可）

2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力

3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁

4.有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。

5.有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。

6.有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

借款人应提供的材料

1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本

2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份

3.收入证明（银行指定格式）

4.所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）

5. 资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等

6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

特殊情况

外籍人士购房所需资料：

台湾人-------大陆往来通行证（台胞证）、户籍藤本（可证明婚姻状况）、在京购房审批表、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）

香港人-------香港身份证、结婚证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记） 韩国人--------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证（可证明婚姻状况）、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）

其他国籍------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）

贷款额度

最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%；

贷款期限

一般最长不超过30年。

最新房贷利率

年限　年利率(%)　月利率(%)　月还款额（元）　本息总额（元）

6个月　4.86%　到期一次还本付息　

1　5.31%　

2　5.40%　4.50　440.51　10572.18

3　5.40%　4.50　301.51　10854.29

4　5.76%　4.80　233.75　11220.07

5　5.76%　4.80　192.21　11532.84

6　5.94%　4.95　165.45　11912.10

7　5.94%　4.95　145.80　12247.04

8　5.94%　4.95　131.12　12587.75

9　5.94%　4.95　119.76　12934.19

10　5.94%　4.95　110.72　13286.33

11　5.94%　4.95　103.36　13644.14

12　5.94%　4.95　97.27　14007.57

13　5.94%　4.95　92.16　14376.58

14　5.94%　4.95　87.80　14751.12

15　5.94%　4.95　84.06　15131.14

16　5.94%　4.95　80.82　15516.58

17　5.94%　4.95　77.98　15907.38

18　5.94%　4.95　75.48　16303.49

19　5.94%　4.95　73.27　16704.85

20　5.94%　4.95　71.30　17111.37

21　5.94%　4.95　69.54　17523.01

22　5.94%　4.95　67.95　17939.68

23　5.94%　4.95　66.53　18361.31

24　5.94%　4.95　65.24　18787.83

25　5.94%　4.95　64.06　19219.16

26　5.94%　4.95　63.00　19655.22

27　5.94%　4.95　62.02　20095.93

28　5.94%　4.95　61.13　20541.21

29　5.94%　4.95　60.32　20990.98

30　5.94%　4.95　59.57　21445.14

2011年最新房贷基准利率

中国人民银行决定，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。

各项贷款　年利率%

6个月　5.85

1年　6.31

1-3年　6.40

3-5年　6.65

5年以上　6.80

贷款手续及程序

首先，请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。

然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。

接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。

最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。

经过以上手续及流程，您就可以通过按揭得到新房子了。 通过记者以上所述您应该对按揭有了更深的认识，并且了解了办理贷款的相关事宜，希望按揭这把钥匙打开更多的属于你、我、他的新房之门。

购房者如何办理按揭贷款？

楼宇按揭在美国、日本、新加坡、香港等地相当普遍，已成为发达国家和地区广为流行的一种融资购楼方式。在国内，按揭近几年才在上海、北京、深圳等一些城市开始推行。在房地产市场上提供按揭的楼盘其销售业绩明显优于其他楼盘。购房者办理。

按揭买房步骤

（1）选择房产

购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。

（2）办理按揭贷款申请

购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。

（3）签订购房合同

银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。

（4）签订楼宇按揭合同

购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

（5）办理抵押登记、保险

购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。

（6）开立专门还款账户

购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款

按揭与全付款的优缺点

买房付全款还是办按揭？ 选好了房子，接着遇到的问题就是付款。不是所有的买房人都能拿出全部房款的，所以就有了贷款买房，或叫按揭买房，花明天的钱圆今天的梦。

付全款的三大优点

1.付全款省钱 虽然第一次付的钱多，但从买房的总数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且因为是一次性付款，所以能和开发商讨价还价，进一步节省购房款。

2.无债一身轻 付全款购房日后没有经济压力，因为购房者已经可以不再为房款操心，从容安排以后的金融计划。同时也节省时间，不必进行任何资信认证，今日事今日毕。

3.转手容易 从投资角度说，付全款购买的房子再出售方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，要发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

付全款的两项缺点

1.资金压力大 如果不是资金充裕，毕竟一次性投入很大，也许影响消费者其他投资项目。

2.投资风险大 除非对其房产项目有相当了解，包括建筑质量、开发商技术和资金实力等，需要购房者有相当的技术专业水准，普通人无法达到。

办按揭的三大优点

1.花明天的钱圆今天的梦 按揭就是贷款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。

2.把有限的资金用于多项投资 从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。

3.银行替你把关 办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会你审查开发商，为你把关，自然保险性高。

办按揭的缺点

1.背负债务

说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。

2.不易迅速变现

因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。