关联账户

“关联账户”服务是上海浦东发展银行为满足家庭集约化财务管理和资金管理的需求，及伙伴、朋友间合伙投资、创业中对资金监督、资金汇划的需求，推出的具有创新意义的财务管理型产品，包括家庭关联账户服务及伙伴关联账户服务。

一、功能介绍

1.家庭关联账户服务

个人可将自己在浦发银行开立的东方卡、活期一本通、定期一本通、活期存折、存单、凭证式国债等授权给家人（家庭关联组组员），供其通过网上银行查询账户余额、活期账户交易明细、收支表、资产负债表或资产表等财务信息；在获得其他家庭成员授权后，个人还可查看整个家庭的合并收支表和合并资产负债表，从而实现对未成年子女零用钱账户的有效监控及家庭财务的集约化管理。

个人可根据资金管理需要和家人（家庭关联组组员）建立定期定额资金汇划、 超余额资金汇划、 余额补足资金汇划等自动资金划转关系，从而实现家庭成员之间资金的灵活调度和集中管理。

2.伙伴关联账户服务

个人可将自己在浦发银行开立的东方卡、活期一本通、定期一本通、活期存折、存单、凭证式国债等授权给伙伴或朋友（伙伴关联组组员），供其通过网上银行查询账户余额、活期账户交易明细，从而实现对共同投资、合伙创业的账户资金的联合监督。

个人可根据需要和伙伴或朋友（伙伴关联组成员）建立定期定期定额资金汇划、 超余额资金汇划等自动资金划转关系，以便实现伙伴、朋友之间资金的灵活调度和集中管理的目的。

二、服务对象及申请途径

1．服务对象

凡在上海浦东发展银行开立银行账户的个人客户均可申请开通关联账户服务。

2．申请途径已开通网上银行的个人客户可以直接登录本人网银进行自助申请。 未开通网上银行的个人客户，建议开通网银后进行网上自助申请，或持本人有效证件前往浦发银行网点申请。

小提示： 关联账户所有账户、财务信息查询均只在个人网上银行提供，为此建议您开通网上银行，直接在网上进行相关服务申请。

3．费用

此项服务暂时免费，浦发银行保留对此项服务收费的权利，开始收费前，浦发银行将通过网点张贴说明、网站发布信息等方式予以通知。

三、服务渠道

功能　网点柜面　网上银行

建立/加入关联组　√　√

设置/取消查询授权　√　√

设置/取消资金汇划关系　√　√

查询关联账户余额　×　√

查询关联账户交易明细　×　√

查询关联账户资产负债表及合并资产负债表　×　√

查询关联账户收支表及合并收支表　×　√

四、使用指南

1．建立关联关系（创建/加入关联组）

您可以选择自己建立一个关联组或加入您家人或朋友已建立的关联组，从而与家人或伙伴建立关联关系。

A. 创建组：

通过网上银行建立：登录个人网上银行，点击“账户管理”→“关联账户”→“定制”菜单，点击“建立组”按钮，阅读并接受《上海浦东发展银行关联账户服务章程》后，申请建立家庭关联组或伙伴关联组。系统提示建立成功，并告知您关联组组号。

前往柜面建立： 持本人有效证件前往浦发任意网点申请建立关联组（选择家庭组或伙伴组），阅读并接受《上海浦东发展银行关联账户服务章程》后，填写《上海浦东发展银行关联账户关联组建立/关闭申请书》。

小提示： 关联账户所有账户、财务信息查询均只在个人网上银行提供，为此建议您开通网上银行，直接在网上进行相关服务申请。

B.加入组：

通过网上银行加入：登录个人网上银行，点击“账户管理”→“关联账户”→“定制” 菜单，点击“加入组”按钮，仔细阅读并接受《上海浦东发展银行关联账户服务章程》后，填写申请加入的组信息，加入关联组。

前往柜面加入：本人携带有效证件前往浦发网点申请加入关联组，阅读并接受《上海浦东发展银行关联账户服务章程》后，填写 《上海浦东发展银行关联账户加入/退出关联组申请书》，加入关联组。

小提示： 年龄在18周岁以下的未成年子女，可由其父母（监护人）携带本人有效证件、孩子户口簿（如果父母与子女不在一个户口簿，需要同时携带孩子出生证明）前往网点代理孩子申请加入关联组。

2.查询功能授权

通过个人网上银行授权：成为关联组成员后，即可点击“账户管理”→“关联账户”→“定制”菜单，点击“授权管理”按钮，对关联组内的其他成员授予查询自己账户信息的权限。

通过柜面授权： 本人持有效证件到网点填写《上海浦东发展银行关联账户授权查询功能设置/维护申请书》，授权其他成员查询本人账户信息。

小提示：年龄在18周岁以下的未成年子女，可由其父母（监护人）携带本人有效证件、孩子户口簿（如果父母与子女不在一个户口簿，需要同时携带孩子出生证明）前往网点代替孩子进行授权设置。

3.资金汇划规则设置与取消

通过个人网上银行设置：成为关联组成员后，即可点击“账户管理”→“关联账户”→“定制”菜单，点击“资金汇划设置”按钮，与关联组内的其他成员建立资金汇划规则。

通过柜面设置：持本人有效身份证件及作为划出方的东方卡或活期一本通到网点办理，填写《上海浦东发展银行活期账户资金转账规则设置/删除申请书》建立自己汇划关系。

小提示：年龄在18周岁以下的未成年子女，可由其父母（监护人）携带本人有效证件、孩子户口簿（如果父母与子女不在一个户口簿，需要同时携带孩子出生证明）、及孩子本人开立的东方卡或活期一本通，前往网点代替孩子进行资金汇划设置。

4.查询 （仅网上银行提供）

登录个人网上银行

点击“账户管理”→“关联账户”→“余额”，查看其他关联组组员授权您查询的账户余额。 点击“账户管理”→“关联账户”→“交易明细”，查看其他关联组组员授权您查询的活期账户交易明细。 点击“账户管理”→“关联账户”→“收支明”，查看其他关联组组员授权您查询的收支表，并可查看和本人收支表合并的汇总收支表。 点击“账户管理”→“关联账户”→“资产负债表”，查看其他关联组组员授权您查询的资产负债表，并可查看和本人资产负债表合并的汇总资产负债表。

5.退出关联组

通过个人网上银行退出：作为组员，您可点击“我的关联账户” →“创建/加入关联组” →“退出关联组”申请退出已加入的关联组。（如果您和其他成员间存在生效的资金汇划关系，必须先取消资金汇划规则后，才能退出）。

通过柜面退出：持本人有效身份证件，到网点填写《上海浦东发展银行关联账户加入/退出关联组申请书》申请退出关联组。（未成年子女退出操作同加入组）

通过个人网上银行删除：作为组员，您可点击“账户管理”→“关联账户” →“定制”菜单，点击“删除/退出组” 按钮，申请退出已加入的关联组。（如果您和其他成员间存在生效的资金汇划关系，必须先取消资金汇划规则后，才能退出）。

通过柜面删除：持本人有效身份证件，到网点填写《上海浦东发展银行关联账户关联组建立/关闭申请书》申请关闭关联组。

五、使用举例 （以四口之家建立家庭关联组为例）

背景： 王先生、王太太是一对中年白领夫妻，儿子王宝宝是一个寄宿学校初三学生，王爷爷是王先生的父亲，远在南京。

账户、财务信息共享方面需求：

王先生和王太太希望看到家庭合并收支表、合并资产负债表，了解家庭财务状况 王先生和王太太希望能随时了解王宝宝零用钱的使用情况

资金汇划方面需求

王太太希望自己账户每月保留2000元，超过部分划到先生账户（家庭理财账户）集中进行投资、理财。 王先生每月要给父亲（王爷爷）寄送1000元养老费，但过去由于工作繁忙，经常无法按时寄送。 王先生每月要给王宝宝300元零用钱 王太太希望王宝宝零用钱账户至少保留100元余额以应急。

第三步：足不出户，尽享“关联账户贴心服务”

账户信息财务信息实时共享：在完成上述授权和资金汇划设置后, 王先生和王太太即可登录个人网银查询合并收支表、合并资产负债表及王宝宝的账户余额、账户明细。

资金汇划自动安排：系统将根据王先生和王太太设置的资金汇划规则，及时安排资金转账，确保王爷爷、王宝宝定期收到养老金和零用钱；王太太每月账户多余的钱转给王先生；王宝宝零用钱低于100元时，王太太给他补足到100元。

六、常见问题

1． 我如何申请关联账户服务？

答：您可以直接登录浦发银行个人网上银行自助申请，或持有效证件前往浦发银行的网点申请此项服务。

2． 我可以替孩子申请该项服务吗？

年龄在18周岁以下的未成年子女可由其父母代为申请加入关联组、退出关联组、授权查询设置和资金汇划设置，申请时需要携带代理人有效身份证件、小孩的户口簿（如父母与孩子不在同一户口簿的，还需要携带孩子的出身证明）。

3． 关联账户服务是否安全？

答：关联账户的授权设置、资金汇划设置均必须由本人进行操作，而且在进行资金汇划设置时还需要输入本人的交易密码，从而实现双重安全控制。设置后，被授权人也只能查看您授权给他（她）的账户信息、财务信息，或接受您划入的款项，被授权人无权动用您账户的资金。

4． 我希望和爱人分享各自的账户信息，并形成家庭的资产负债表，但同时又希望各自保留一个活期账户，不公开账户余额和账户明细，关联账户服务是否能满足这个需求呢？

答：关联账户服务充分尊重个人的隐私及服务的灵活性。您可以在查询授权设置时选择进行“指定凭证授权”设置，即指定部分凭证及账户让对方查询。 我们在资产负债表中也只会显示您所有指定凭证的汇总余额。

5． 我看到授权查询权限中有“资产表”及“资产负债表”两项，它们有什么区别呢？

答：如果您选择资产表，那被授权人仅能查询您授权他查看的凭证内存款、理财、国债等资产项目合计；如果您选择资产负债表，那被授权人还可以同时查询您的所有负债（主要是银行贷款）情况。

6． 我在贵行开立了“四方钱”账户，是否还能申请关联账户服务？

答：完全可以。我们已经在关联账户服务中为您屏蔽了“四方钱”账户，所以即使您选择全部凭证授权，被授权人在查询账户余额、账户明细、资产负债表、收支表时都不会看到“四方钱”的身影。

7． 为什么指定凭证授权不提供“收支表”查询权限？

答：因为收支表是反映您在浦发银行开立的所有东方卡及活期一本通中活期账户汇总变化的报表，所以我们仅向进行全部凭证授权设置的个人提供该项功能。

8. 为什么我在柜面进行全部凭证授权，但仍然不能选择“收支表”查询权限？

答：我行仅为个人网上银行客户编制“收支表”，如果您尚未开通个人网上银行，您在柜面授权时将不能选择“收支表”查询权限，建议您尽快开通网银服务。

9.我在进行资金汇划设置时，贵行提示我与收款人核对姓名和客户号，如果对方也不知道客户号应该怎么办？

答：您可以让对方使用其名下任一卡、折登录个人网上银行简化版，即可在页面右上方获得本人的客户号。或者拨打我行电话银行95528，按“1”个人业务，按“4”查询客户号，选择开户时使用的证件种类，并准确输入证件号码，系统即能提供“客户号”。

10. 我本人的东方卡已设置了约定定期功能，如果我在关联账户中与我先生设置了超余额资金汇划规则，请问贵行是如何判断余额的？

答：我行会在您指定的划款日晚上判断您的活期账户余额和约定定期余额之和是否超过您设定的账户拟保留余额，如果超过保留余额，则会自动将超过部分的款项划给您先生的账户。

11. 我和我先生可以同时给女儿设置余额补足资金汇划的规则吗？

答：在同一时间段，您和您先生只能由一人和女儿设置余额补足资金汇划规则。这样是为了让系统能够准确判断当女儿账户余额不足时，直接从一个指定账户划转款项以补足余额。

12. 关联账户服务是否收费

答：目前关联账户服务是免费的，今后如果收费，我行将通过网站公告、网点布告或其他方式予以通知。