基本定义

主要特点(利率和速度 借贷期限 产生由来 适用范围 抵押登记 借贷展期 抵押风险)

风险评级

基本定义

借款人将不动产（房地产）抵押登记在放贷人的名下（或抵押登记在受托银行、信托公司的名下），放贷人将资金交付给借款人，借款人依照约定还本付息。借款人若不履行到期债务，放贷人对该不动产有优先受偿的权利。

主要特点

利率和速度

抵押借贷的利率：约为银行基准贷款利率的2-3倍，年利率一般12%-18%之间；

抵押借贷的速度：1-7天可以完成，比银行贷款速度快很多。

借贷期限

借贷期限：一般为一个月至一年之间；AAA级抵押贷款可自由展期。

产生由来

2003年10月，五色土在国内率先创建不动产抵押借贷服务模式。通过五色土的风险控制，来保障民间借贷的稳健。一方面，通过不动产做抵押，快速解决借款人的资金难题；另一方面，通过五色土的风险评级，切实化解投资人的放贷风险。既是一种规范化、阳光化、合法化的民间借贷模式，亦是一种的严谨的投资理财产品；借款人以不动产抵押作为财富的流通手段，证明财力和信用；放贷人以不动产抵押作为财富的贮藏手段，确保安全和收益；五色土以风险评级作为财富的保护手段，承担责任和道义；因其规范化和阳光化，抵押借贷被业内称为“五色土模式”。

适用范围

拥有闲置资金的个人、企业；急需资金的个人、企业，且可以提供不动产抵押担保。

抵押登记

抵押当事人到房地产所在地的房地产登记机关办理抵押登记。

登记效力：经过抵押登记的债权，具有优先的受偿权，可以对抗其他的债权。只要抵押权没有注销，抵押的房地产不能转让过户，不能分家析产，不能继承更名，房屋动迁也不得领取补偿款。

借贷展期

借贷合同可以展期，相应的抵押登记无需变更。抵押权随债权的消灭而消灭。即使借贷合同超过诉讼时效，只要债权没有清偿，抵押权仍然存在，不可撤销。

抵押风险

不动产市场价格大幅下跌，可能资不抵债；

火灾或施工等造成房屋损坏，可能资不抵债；

法院怠于强制执行，可能短期内无法收回资金。

风险评级

穆迪（Moody）于1909年首次在证券市场上对债券进行风险评级，开创了利用简单的评级符号来分辨各种债券的做法，因此后人普遍认为风险评级最早始于穆迪。

五色土于2003年10月开创抵押借贷服务模式，2011年6月首次在抵押借贷市场上对每笔抵押贷款进行风险评级。利用了八年积累的借贷数据，创立了“五色土五W要素分析法”，用以测量每笔抵押贷款的风险大小； 利用简单的评级符号来分辨每笔抵押贷款的风险，符号标识为：AAA级五色土 、AA级五色土、A级五色土；

国内知名的评级机构如大公国际、中诚信、联合资信等，都没有开展不动产抵押贷款的风险评级业务。五色土是中国国内唯一一家提供不动产抵押贷款风险评级服务的机构。