西部地区大,国土占全国的71.4%;西部地区穷,全国农村绝对贫困人口2610万的大部分分布在西部地区。因此,西部是一个急需要发展起来的地区， “十五”期间的西部大开发虽硕果累累,但问题依旧多多,这就需要我们用更多的智慧去面对存在的问题和发展西部的经济。本文就“西部发展银行”的筹建一事作一些讨论，以盼这一服务于西部地区的银行能够早日获准批建,助西部地区更快更好地发展。

关键词

一、引言(要把西部发展银行发展成为区域性的银行 西部发展银行在设计上应该有所创新 优先发展政策性银行)

二、“西部发展银行”筹建的必要性(（一）西部需要西部发展银行 （二）有助解决西部银企间的信息不对称 （三） 区域经济协调发展的必然)

三、西部发展银行批建的可能性(（一）政策上的可行性 （二）“渤海银行”的借鉴 （三）西部地区各方面积极的推导 （四）西部开发过程中的必修课)

四、“西部发展银行”的发展建议

英文信息

作者简介

西部发展银行正在积极筹建中(五个发起人 不做零售业务)

关键词

西部发展银行 西部大开发 渤海银行

一、引言

“西部发展银行”筹建的事情已经从社会各界的讨论发展到了具体实施，西部部分省份的有关方面正在积极开展活动，争取成为“西部发展银行”的主办方之一。对于西部发展银行筹建问题各方观点不一，

要把西部发展银行发展成为区域性的银行

中国民主同盟陕西省委员会在2003年陕西省政协提案中提出要把西部发展银行发展成为区域性的银行，“西部地区开发资金短期内可通过国有独资商业银行调剂解决，但长期看，必须有实力雄厚的、专门为西部发展服务的区域性发展银行即西部发展银行。”

西部发展银行在设计上应该有所创新

有学者认为西部发展银行在设计上应该有所创新，不应该抱着一种投机的心态去分享银行现有存贷领域的“蛋糕”，“事实上，在金融产业相对落后的上世纪八九十年代，‘发展银行’这一稀缺资源的投入，的确对地区经济发展起到了立竿见影的作用。然而，当中国金融产业的市场化程度发展到了如今的阶段，新设立的商业银行，如果不能在自身的制度和管理上有所创新，其所作所为，恐怕就仅仅是低层次的竞争，从其他所有银行的存贷款业务‘大蛋糕’中切一部分而已。”

优先发展政策性银行

国务院西部开发办法律顾问张德荣认为，西部应该优先发展政策性银行，并且可以通过法制的途径来约束政策性银行的趋利性，“法制的作用，一可以保证政策稳定和透明，二可以明确政策性银行的职能，防止其过分商业化。”

二、“西部发展银行”筹建的必要性

我们认为，西部需要有一个专门服务西部的“西部发展银行”，它的批建有一定的必然性。

（一）西部需要西部发展银行

中国西部地区包括12个省市区，面积685万平方公里，占全国的71.4%，至2004年年底人口3.71亿，约占全国总人口的28.5%，其中全国少数民族人口的70%以上分布在西部地区。跟广东的广发、深圳的深发和上海的浦发银行相比，西部人有理由取得中央的支持去成立一个服务西部的区域性的金融机构。当前中央财政转移支付、长期建设国债、国家专项投资、国家预算内资金、政策性银行资金、商业性银行资金、直接融资资金、政府对口支援资金、外商直接投资、地方财政性资金等构成了西部开发资金的主要来源，但是随着改革的深入，国有银行纷纷推出了“双大”、“双优”和“中心城市优先发展”的信贷战略，四大商业银行逐步从西部地区削减了营业网点，而股份制商业银行、外资银行和地方金融机构在西部地区的分支机构很少，这就使得西部地区不同规模和信用水平企业的融资需求难以满足，进一步抑制了西部地区企业的发展，企业发展受到抑制又反制约着西部地区金融业的发展。服务于西部地区的政策性银行包括国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行，其中国家开发银行在开发性金融体系中具有重要地位，但是由于国家开发银行定位模糊，西部地区在那里筹资成本甚至高于商业银行，因此，西部大开发在实施的过程中没有一个区域性的政策性金融机构是不行的。

2004年3月中国人民银行委托日本国际协力机构（JICA）对中国西部12个省（市、自治区）的金融现状进行了一次调查，调查后的报告——《中国西部开发金融制度改革调查报告》，建议我国应该积极培育能担当项目融资的牵头银行，报告同时指出现在西部还没有一家银行能担此重任。

（二）有助解决西部银企间的信息不对称

西部大开发的落脚点是西部人民的真正富裕，而西部地区人民的真正富裕是建立在西部企业的大发展基础上的，一个地区的企业发展落后，那么这个地区的经济发达程度是可以想象的，同时一个地区的中小企业的活跃程度越来越多的体现着一个地区的经济活力，在我国制约中小企业活力的诸多因素中，资金不足是关键，根据国家信息中心、国务院发展研究中心和中国企业家调查系统等单位联合对北京、江苏、浙江、广东、湖北、辽宁、云南等七省市中小企业的问卷调查显示，目前严重制约中小企业发展的前5位因素分别是资金不足（占17.62%），人才缺乏（占16%），行业内部过度竞争（9.98%），市场需求不足（5.75%）和市场开拓能力不足（占5.74%）。所以西部发展是需要积极营建一个良好的金融生态环境的，而目前状态下，设在西部的全国性金融机构的分支机构几乎都存在“惜贷”，不光商业银行如此，就连国家开发银行也是如此，“国家开发银行2003年的统计数据是，政策性新增贷款的分配比重，西部、中部、东部分别是21.19%、29.22%、43.37%，西部所占比重分别低于中部、东部8个和22个百分点。这与政策性金融所应承担的使命——促进落后地区发展和缩小区域差距——不符。” 据统计，国家开发银行2003年投入在西部地区的贷款主要涉及领域是国家重点支持的大型工程项目和西部政府的重点建设的工程，而对于西部中小型企业的扶持贷款基本上没有。究其原因，银企信息不对称是导致银行金融机构对中小企业“惜贷”和“慎贷”的主意原因。银企间的信息不对称主要表现在，设立在西部地区的分支机构对当地的中小企业不了解，当中小企业在向它申请贷款时，银行便处于信息弱势，它无法甄别出究竟哪些中小企业的信用状况较好；换一句话说，此时中小企业则处于信息优势，这种不对称的状况，往往会导致信息经济学中所说的逆向选择和道德风险情况的出现。于是银行便通过提高企业的融资借贷成本来平衡由于信息不对称而带来的损失，银行抬高贷款利率等行为实际上是在转嫁信用较差企业的风险给信用较好企业，这样的操作行为是符合商业原则的，但是此行为带来的直接后果却是压制了信用较好企业的借贷，进而压制了信用较好企业的发展，银企这种博弈的最终结果是银企关系的不和谐和西部金融生态环境的恶化。

（三） 区域经济协调发展的必然

我国在迈向“共同富裕”的同时，东、中、西三大区域经济的协调发展是前提，而区域金融犹如化学“催化剂”一样，它的正反应可以促使一个地区的经济更健康地发展，它的负反应会制约着一个地区经济正常前进的步伐。西部地区的市场、资源和劳动力是具有比较优势的，西部区域经济的发展有利于东部地区市场的进一步拓展；西部地区的地理位置以及民族构成是具有战略优势的，西部区域经济的发展有利于我国国防的稳定和民族的团结。建国至今西部地区没有一家区域性的政策银行是不正常的，也是区域经济不协调发展的直接体现。

三、西部发展银行批建的可能性

（一）政策上的可行性

西部需要有一个区域性的发展银行，这是一个共识。根据国务院颁布的《国务院关于进一步推进西部大开发的若干意见》第十条了解到《西部开发促进法》正在起草之中，“本着注重实效、突出重点、逐步完善的原则，加快西部开发法制建设步伐，为西部大开发提供法律保障。抓紧起草《西部开发促进法》和《西部开发生态环境保护监督条例》等法律法规，逐步建立和完善西部开发法律法规体系。”这为西部发展银行的批建提供了法律依据。2001年9月原国家发展计划委员会主任曾培炎在第六届世界华商大会上演讲时就已经表示中国政府允许外商在西部开银行，“曾培炎说，国家还决定把外商对银行、商业零售企业、外贸企业投资的试点扩大到西部直辖市、省会城市和自治区首府城市，允许外资银行在西部地区逐步经营人民币业务，外商在西部可投资电信、保险、旅游业、会计、律师、工程设计、货运和市政公用等服务业。”西部大开发以来，国家十分重视西部地区的金融问题，也一直在寻求有效解决西部地区金融困境的途径，2004年中国人民银行曾委托日本国际协力机构(JICA) 对中国西部12个省(市、自治区)进行了金融现状的调查，希望以此掌握西部金融发展的真实情况。

（二）“渤海银行”的借鉴

党的十六届五中全会决定把滨海新区开发开放纳入国家总体经济发展的战略布局，接着“十一五”规划把天津滨海新区作为了国民经济发展的重点。2003年10月29日，中华人民共和国国务院批准了渤海银行的筹建方案，批建的渤海银行是一家总部设在天津的全国性的股份制银行，注册总资本为50亿元人民币，渤海银行是中华人民共和国建立以来首个总部设立于天津的银行，也是第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行。外界把渤海银行的批建和滨海新区联系到了一起，“这是在停止审批商业银行将近10年之后，中央批准设立的第一家完全股份制商业银行，此前获批的民生银行已经是10年前的事了。尽管渤海银行行长羊子林向记者否认，渤海银行因‘国家滨海战略而获批准’，但渤海银行的股东结构却不能不令人产生联想。” 在此我们不必去揣测国家的审批原因，但是我们可以从中得出这样的结论：滨海新区的开发建设将有利于推动环渤海区域经济的发展，而滨海新区发展的前提是有一个良好的金融环境，渤海银行的批建必将有助于滨海新区乃至环渤海地区的金融环境的改善。

同样，我们就不难类推如下的结论：西部大开发有利于中国区域经济的协调发展，有利于“共同富裕”目标的早日实现，而关系西部大开发是否富有成效的瓶颈问题之一就是西部金融生态建设，西部发展银行的批建必将有助于改善西部地区广大省份的金融环境，使得“十一五”期间及以后的西部大开发更富有成效。

（三）西部地区各方面积极的推导

对于“西部发展银行”的筹建，西部各界积极响应，其中陕西省有势在必得之势。“近日，全国人大代表、陕西省发改委主任李晓东在‘两会’会场接受记者采访时表示，陕西拟在西安建立西部开发银行，这是一个多年的愿望。” 陕西省常务副省长赵正永在接受《中国金融》杂志的采访时呼吁，中国人民银行等金融领导部门应该加强对西部地区金融建设工作的支持，“支持进一步完善金融体系，成立专门为中小企业服务的金融机构，也希望中国人民银行等部门的领导、专家加强对西部地方金融建设的指导，支持地方创造条件，整合、重组现有金融资源，组建适合区域经济发展的区域性开发（发展）银行。”

（四）西部开发过程中的必修课

随着金融在促进储蓄和投资增长、优化资源配置、便利交换等活动中作用的凸现，人们对金融的认识也逐渐从“金融中性论”发展到“金融促进经济增长论”，金融已逐步由最初中介商品交换的辅助工具发展成为了社会经济中一个相对独立的因素。由于我国从计划经济向市场经济过渡期不长，中国整体金融生态环境较差，西部地区更为落后，西部金融的现状归纳起来，主要包括整个社会信用差，金融中介机构不发达；经济发展不够强劲，投资的预期收益和回报率低，并引发了部分西部资金外流；政府的观念和职能转变还不到位，在服务理念、管理方式上沿用的计划经济的办法较多。因此西部金融生态环境建设是一个长时期的任务，它需要各个方面长时间的努力。

四、“西部发展银行”的发展建议

毋庸置疑，西部发展银行的批建只是时间上的问题，批建前最为关键的是如何正确定位西部发展银行，西部发展银行的定位直接关系着这个银行是否会富有成效的服务于西部地区。根据全国金融的发展情况和西部地区实际需要，西部发展银行应该是一个以服务于西部地区的区域性政策银行，结合我国金融改革的现状，西部发展银行可以采取股份制形式下的市场化运作，渤海银行的做法可以适当借鉴，在西部发展银行的股本金中，国有资本必须处于控股地位，西部发展银行的业务重点不仅要为西部开发的重点项目和地方特色产业做融资服务，更要以西部地区的企业为服务重点，通过金融创新，切实有效地去帮助中小企业发展，进而搞活西部地区经济。西部发展银行的总部宜设在西部中心省会城市。

英文信息

Consideration before the Western Bank is approved to be constructed

HU Hengsong , Huangjian Ying

(School of Economy; Central University for Nationalities Beijing 100081)

Abstract: The west part of China has a very large area, which covers 71.4 percent of the whole country area; While the western area is quite poor, most of the 261 million absolute poor population of the whole country is in the west, therefore the west is an area which need development urgently. The first stage of Western Exploitation has already finished, although we have achieved a lot, there are still exist several problems, which require us, excising our wisdom, to confront the difficulties and to develop its economy .This essay is to make some discussion on the preparation to construction of the “Western Bank”, expecting the bank that serves for the west can be able to develop healthfully, and in turn to facilitate the west make faster and greater progress.

Keywords: Western Development Bank Western Exploitation Bank of Bohai

作者简介

胡恒松，男, 江苏高邮人.中央民族大学经济学院民族经济学硕士研究生。 西部经济研究会

西部发展银行正在积极筹建中

“申请筹备的相关文件已经递交到了国务院和银监会等部门，筹建工作正在稳步推进。”3月3日，李建文告诉记者。李建文是西部发展银行筹建牵头人西部中彩投资有限公司的副总(下称“西部中彩”)，具体负责西部发展银行的筹建工作。

李建文称，西部发展银行注册资本将达50亿元，是一家全国性的股份制商业银行，总部可能会设在北京。西部发展银行将按市场化原则运作，并按国际化银行的标准来打造。西部发展银行今后主要的任务就是服务西部大开发。

五个发起人

“西部金融几乎还是一张白纸，希望可以一步到位，直接国际化。”西部发展控股公司(下称“西部控股”)董事长陈远东称，西部控股也是西部发展银行的发起人之一。西部发展银行的发起人构成决定了直接打造全国性国际化银行和服务西部大开发战略的可能。

西部发展银行的发起人共有5家，除了西部中彩和西部控股外，还有西部研究与发展促进会(下称“西促会”)，苏州众华国际马业文化发展有限公司(下称“苏州众华”)，以及丰银国际投资有限公司(下称“丰银投资”)。 西部中彩董事长孙继惠说，西部中彩在西部发展银行中会绝对控股，西部控股占20%，丰银投资占5%，众华国际占10%左右，西促会起一个协调作用，比如和政府衔接，不直接投资，目前具体比例还没有最后敲定。西部中彩代表的是一个财团，包括五到六家海外华侨企业，另外也会有民营和国有的机构。 西部中彩是中国唯一一家经营彩票策划、设计、开发、销售的经营管理公司。宗旨是在全国发行西部彩票,为西部大开发筹集资金，用于发展西部能源、教育、环保。同时，也吸引国外资金支援西部,减轻国家对西部投入资金的压力。西部中彩的董事长孙继惠来自美国，副总李建文则来自新加坡。 苏州众华是一家中外合资企业，丰银投资则是一家民营企业。

西促会则是由有志于西部发展的各界人士及有关社会团体、企事业单位自愿组成的全国性社会团体，为独立社团法人。其主要任务是，开展东中部和西部之间的信息交流及咨询服务；开展同国外的经济文化交流与合作，促进和帮助引进资金、技术、设备和项目合作等，以加快西部的发展。

西部控股是在西促会的倡议下建立的，陈远东为西促会的常务理事。西部控股由国有大型企业、混合所有制非银行金融企业以及民营企业联合组建，注册资金为1亿元，其业务基本都是投资西部开发的项目。 另外，西部发展银行也在积极进行引进战略投资者的事宜。李建文称，已与几家比较知名的国外机构商谈，但他没有透露具体的名字。

西部发展银行的国际化不仅仅停留在股东层面，更多的将会体现在经营上。陈远东称，西部发展银行以后将直接在海外设立办事处，另外，经营模式和方案也由国外专家在设计。

不做零售业务

“我们聘请了大量从银监会退下来的干部和专家，银监会原党委书记阎海旺是西部发展银行的筹建总顾问，阎曾担任中央金融工委常务副书记。1998年至2003年，曾担任央行副行长。”李建文称，他们已经从海外调集了10多亿资金进来，用于西部发展银行的筹建和西部中彩的运作。

西部发展银行以后主要为西部开发的重点项目和地方特色产业做融资服务。陈远东认为西部发展银行的定位是：把产业投资基金和投行的模式引进到经营中来，实现产业投资与国际资本的对接。

“这将是西部发展银行最大的特色。”陈远东强调，“以能源为基础，投行技术为手段，西部发展银行为平台，整合产业资本和经营资本。”

至于将总部放在北京的原因，陈远东说，这将有利于以后融资，同时也是西部发展银行的服务功能决定的，西部发展银行以后将面向政府和机构，不会做零售业务。

但是，李建文透露，为了更好的服务西部，他们在寻求与四川或者重庆合作，总部可能西移。“重庆想成立三峡发展银行，他们(重庆)的意思是西部发展银行把总部放在重庆，他们就不设三峡发展银行了。”李说，“一切还在谈，目前尚未明确。”

西部发展银行是区别于西部现有金融机构的一个新模式。 西部大开发以来，国家一直在谋求西部地区金融困境的解决之道。2004年3月，中国人民银行委托日本国际协力机构(JICA) 对中国西部12个省(市、自治区)的金融现状进行了调查。JICA于2005年11月给出了《中国西部开发金融制度改革调查报告》(下称“报告”)。 《报告》建议培育能担当项目融资的牵头银行。但是，现在西部还没有一家银行能担此重任。 此外，《报告》还建议设立西部开发基金，作为专门面向西部地区的金融机构，由银监会监管。对于初始资金，由财政部提供，基金运行中的亏损，则通过整合各级财政资金进行补贴。显然，该方式和政策性银行没有本质上的区别。 目前政策性银行并不能完全服务西部，比如国家开发银行，在西部的重点是城区和大型项目，其主要筹资渠道为金融债，受还本付息的约束，难以将资金投放到最需要开发的地区。此外，政策性银行还要考虑东、中、西部的比例分配。 因此，《报告》设想的方案还有另外几种，建立新的金融机构——西部发展银行。 从目前的情况看，设立基金和建立银行是双管齐下。 李建文称，打算设立类似银行的不止西部中彩一家，曾经有2家提出过申请，1家大约在两年前，另外1家也在一年前。“因为他们递交申请的时机不成熟，就一直没有办成。”李建文很庆幸。 银监会没有对此发表看法。“如果批准了，我们的网站肯定会披露相关信息。”银监会新闻处的一位官员说。