概念

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具体应用

概念

密押（test key）一般在办理银行票据业务时常见使用。

分类

密押可分为系统密押和手工密押两大类。

1. 系统密押又分为全功能银行系统密押和网上支付结算代理业务密押。

1.1. 全功能银行系统密押

在办理银行汇票业务过程中，使用索押交易，由计算机系统按照规定的计算方法，对票据有关要素进行加密运算得出的一组数据。

2. 手工密押分为应急密押和支付结算代理业务密押。

2.1. 应急密押系统由发行器、密押器及IC卡组成

使用各级发行器或密押器均需凭各级人员IC卡进行，各级IC卡也要经过逐级签发后方可启用。由经办行密押主管负责在密押器上注册、注销密押员卡号、对超过限额的编押业务进行授权、查询历史记录。经办行密押员由两名会计人员组成，负责对业务数据进行编押或核押、对编押或核押业务进行复核、查询历史记录。

经办行的密押主管和密押员不得兼管与密押配套使用的印章、空白重要凭证。

密押员的IC卡口令应不定期更换，并不得将本人生日、住宅或单位门牌号码、常用电话号码等常用数码作为启用口令，以防失密。

签发银行汇票业务中，通过应急密押器索押产生的密押必须在密押前加大写字母“J”。

印、押、证三分管三分用是办理汇票的一项基本制度，索押人员不能分管相应会计专用印章和空白重要凭证。密押的编制方法属银行机密，非正式员工不可以从事涉密岗位工作。

具体应用

密押防假是山西票号商人对所用汇票，为保证安全可靠，万无一失，防止伪造假制所采用的一项理财谋略。

票号业是山西商人独创的金融组织。票号是专营异地汇兑和存放款业务的。票号业最大的成功，就是把以前由运送现银为主的异地结算方式，改革为由一纸汇票即可进行异地结算的快捷、简便、易行的方式，并在汇兑过程中广泛运用了汇票这种凭证信用的清算结账形式。一纸汇票在此地汇款，到彼地兑出，如何保证其在运用过程中的安全可靠性，就成为票号经营家们的一项举足轻重的谋略。

龙票是用精致的纸质制作，长约23厘米，宽约10厘米，有四个折而:首面印有“券”字和一定的图案，中间两面印有竖格，用于书写汇兑字号，银两数，年、月、日等内容，尾面印有“信行”二字。汇票书写后，要加盖由三种图案形成的印章，成为信用票据，交给汇款人。汇票分即票和期票两种。即票是见票就兑付，期票是有约定的付款期。汇票有统一的标准、格式和填写的内容，不能随意涂改，更不能伪造假制，如有发现，要么汇票作废，要么告官究治。随着我国造纸术和印刷术的进步，汇票更加精致和信用。

一纸汇票，承载成千上万乃至上百万两白银，此地汇出，以票作凭，到异地兑付，如何保证安全可靠，防伪防假，不出差错，这是关系到票号的信用，关系到主顾资财不受损失的大问题。晋商票号的经营家们煞费苦心，精心谋划，采取了书写、密押、夹印等三项严谨的防伪防假措施。

（一)统一书写字迹　汇票是扎纸形式的，没有存根和附联，除用书信的方式通知对方号庄收交事项外，主要以汇票为据承汇兑付款额。这其中书写字迹就成为一项识别真伪的重要手段。各票号和每个分号庄书写汇票的人都是固定的，此人的字迹要通报各分号庄，使大家都认识他的字迹，能辨别他的字迹特点，一看汇票上的字迹，就能识别汇票的真假。如果书写人更换了，再向各分号庄通知新书写人的字迹与特点。这是中国毛笔书法艺术特技。一人一个样，要想字字都模仿得像一般是不易做到的。后来大德通票号还规定，除了书写汇票的人固定外，分号的经理还必须在汇票上亲笔签字，不准别人代书。这就在字迹的识别上，又增加了一层保险。

（二)使用防假密押　山西各票号都创造了一套用汉字作符号的保密措施，用来书写汇票上的签发时间代号和汇款银两数目的密码。这种保密办法叫“防假密押”。每个票号所使用的密押符各不相同，而且还是不断地变更的，只有本票号的账房先生和掌柜知晓。　下面以日升昌票号所使用过的“防假密押”为例，来辨识其中的奥妙所在。 银两数目代号:用“生客多察看，斟酌而后行”或“赵氏连城壁，由来天下传”，各十个字，分别代表“壹贰叁肆伍，陆柒捌玖拾”十个数目字。用“国宝流通”四个字，代表“万、千、百、十”四个单位数。　上列日升昌票号所使用过的汉字“防假密押”，是成组的句子，念起来顺口，便于背诵，容易熟记。有的词组、句子的内容，本身就是票号的“生意经”，如“勿忘细视书章”、“生客多察看”等，都是商业警句词组，可以提高员工的警惕性，以免出差错。有的是道德行为警句，如“昧心图自利，阴谋害他人”等，可以提高员工的道德约束力，时刻提醒员工要做良贾诚商。　下面用实例来解读“密押”的奥妙。在日升昌票号博物馆内保存着一张汇票，上面写着“来国氏流“和”书害”六个字。这张汇票上书写的六个字，对于不了解“密押”的人来说，看了很难理解其意，如同看天书。但是，我们用日升昌票号规定的“密押”来对照解读，其内容便一目了然。“来国氏流”四个字，是代表汇兑柒万零贰佰两白银。“书害”二字，是代表汇票汇兑的日期是十一月十八日。

（三)汇票纸内夹印　汇票的印制，一般都比较别致，纸质上乘。每家票号在汇票首面都印有图案，画面各异，可用来辨别票纸的真假。更为特别的是，不仅在首面印有各家不尽相同的图记，而且在汇票的折纸内夹印有“水印”。水印形式，藏在纸内，平视时什么也看不见，竖起来一照，即可发现纸内有夹印的内容。如平遥县蔚泰厚票号的汇票纸，由平遥某厂特别印刷，其汇票纸内夹印有“蔚泰厚”三个字。其各分号所用之票纸，均由总号统一印制，不得另印，如果使用中坏了一张纸，必须寄回总号备数。如协同庆票号使用的汇票，是在湖南某厂特别印制的，看上去，不过是个扎纸，也没有花纹格式，可是纸里暗印有“协同庆”三个字，把汇票竖起来一照，就看出来了。上述各家在汇票纸内夹印的“水印”，如同当今流通的人民币百元券上暗印的毛泽东像，都是为防假使用“水印”夹在里面的。

各家汇票除了有上述三点防假防伪的特点外，各家票号使用汇票时，还都盖有各号的图章，图章皆刻得很精细。　汇票如果不慎遗失，原持票人可立即知会发出汇票的票号，同时向当地官府声明作废。如果盗贼用之，如同自投罗网;如是别人拾得，亦取不出款项，因为不知汇款时间和数额。汇款人遗失汇票，原开出汇票的票号有汇款时登记的存根，只要查证属实，汇款是丢不了的。　总之，山西各票号的汇票，山于都有一套严密的防伪保密措施，从而保证了主、客双方的经济利益，使用也很方便。票号存在的百余年间，还没有发生过假汇票骗取汇款的事件记载。汇票的使用，受到世人的称赞。咸丰三年(1853年)十一月九日的《革职留任江南河道总督杨以增奏》中说:“各省银号汇兑银两，盈千累万，仅以一纸为凭者，信也。”道光十八年(1838年)，江苏巡抚贺长龄《议复钱票有利无弊疏》中说:“所谓合券者，盖即今日会票(“会”与“汇”通用)，商既便于取携，官亦籍省赍运，国民两利莫善于此。”冯桂芬在咸丰二年(1852年)的《用钱不废银议》中说:“今山西钱票，一家辄分十数铺，散布各省，会票出入，处处可通。”由于各家票号对汇票管理十分严格，汇款兑付后，对使用过的汇票都进行销毁，所以，后来很难找到使用过的废旧汇票。如李宏龄在《同舟忠告》中讲了这么一件事:“天津分号一伙友，因不经心，将两张已兑付过的汇票，误放在纸箱内。被发现后，立即销毁，并责怪伙友违犯了号规。”山此可见，各票号汇票的管理是何等的严格。（自张辉《晋商谋略》）