理财基金为一种投资工具,证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司管理和运用,通过投资于股票和债券等证券,实现收益的目的。

对于个人投资者而言,倘若你有1万元打算用于投资,但其数额不足以买入一系列不同类型的股票和债券,或者你根本没有时间和精力去挑选股票和债券,购买基金是不错的选择。例如,申购某只开放式基金,你就成为该基金的持有人,上述1万元扣除申购费后折算成一定份额的基金单位。所有持有人的投资一起构成该基金的资产,基金管理公司的专业团队运用基金资产购买股票和债券,形成基金的投资组合。你所持有的基金份额,就是上述投资组合的缩影。

专家理财是基金投资的重要特色。基金管理公司配备的投资专家,一般都具有深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验,以科学的方法研究股票、债券等金融产品,组合投资,规避风险。

相应地,每年基金管理公司会从基金资产中提取管理费,用于支付公司的运营成本。另一方面,基金托管人也会从基金资产中提取托管费。此外,开放式基金持有人需要直接支付的有申购费、赎回费以及转换费。封闭式基金持有人在进行基金单位买卖时要支付交易佣金。

基金投资是一种新的理财方式，长期坚持，能持续分享理财硕果、规避风险。

1.长期保持投资

目前，不少投资者因缺乏长期持有理念，早早了结，有的甚至“割肉”出局，白白丧失了增值的机会，甚至还造成了损失。特别是那些刚刚熬过几年熊市，当基金刚重返面值，就匆匆退出，而没有享受到随后翻番收益的投资者，可能更需要调整理财方法。

另外，保持投资也十分必要。低买高卖是不少人实战中的心态，但这种“择时”策略对专业人员来说都很不确定，普通人更会受到“贪婪恐惧”的人性弱点及股市的不确定性影响，难以找到所谓的“低点”或“高点”。实证表明，2006年4月26日至5月15日的9个交易日内，上证指数的涨幅达到2006年上半年总涨幅的1／3，可见保持投资反而简便有效。

再有，为帮助人们长期投资、保持投资，很多销售机构推出了定期定额的投资方式。定期定额是指与银行等销售机构事先签好协议，每月某一时间自动扣款，用一个固定金额投资基金，类似零存整取那样，力争长期较高回报。对于普通家庭，每月投资基金1000元，假设平均年回报率稳健居中，为10%，20年后可增值200%以上，拥有大约76万元的资产，能在很大程度上保护和提升未来的生活水平。

定期定额的好处在于：平均成本、均摊风险；积沙聚塔、复利效果显著。

2.基金组合投资

组合类别要因人而异，每个基金都有其明确的投资风格，目前各家商业银行中，四大国有商业银行代销的基金最多，涵盖了目前基金市场上各种基金产品，并基本分为四类即：积极型基金、适度积极型基金、稳健型基金和储蓄替代型基金。成长类和灵活配置或过往风险系数较高的偏股型基金定义为积极型基金；将平衡型、价值型、收益型或过往风险系数相对较低的基金定义为适度积极型基金；债券基金定义为稳健型基金；储蓄替代型基金包括货币基金和保本基金。

投资者在挑选基金投资组合时，要考虑当期的理财重点，包括子女教育、个人养老、购房、买车、出国等，有针对性地选择基金理财。如三口之家，在追求中等风险水平下又能得到可靠投资回报，期望依靠投资增值部分来满足子女今后几年教育开支预算的需要。因此，在分享股票市场中长期增长的同时，通过组合中40%低风险资产(20%债券基金，20%货币基金)的配置得到可预见的稳定投资回报。

3. 充分投资

不少人都在寻找“低风险、高收益”的投资方法。其实充分、合理的投资，就可以在控制适当风险的情况下，贡献较高长期收益。

假设有10万元可投资，如果只拿出10%，即使承担较大风险，投资股票类资产，获得10%的收益率，总体收益率也只有1%，获利1000元；相反，如果全部投资，通盘布局，即使将较大比例的资金投资低风险的稳健型基金或储蓄替代型基金等，如按5%的收益率计算，年总体收益也可以超过5000元。