银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）是中国银联控股的银行卡专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务，是中国银联旗下的网络方面军。

电子支付简介

银联企业概况(业务流程 用户分析 面临问题 发展展望)

支付业务办理

产品发展服务

电子支付简介

ChinaPay依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，在人民银行及中国银联的业务指导和政策支持下，致力于银行卡受理环境的建设和银行卡业务的推广，将先进的支付科技与专业的金融服务紧密结合起来，通过业务创新形成多元化的支付服务体系，为广大持卡人和各类商户提供安全、方便、快捷的银行卡支付及资金结算服务。公司充分利用中国银联全国性的品牌、网络、市场等优势资源，整合银联体系的系统资源、银行资源、商户资源和品牌影响力，实现强强联合、资源共享和优势互补。

经过数年的开拓发展，ChinaPay拥有了雄厚的技术开发力量及丰富的业务拓展经验，为网上购物、金融、民航、旅游、彩票、移动通讯等行业领域提供了先进的支付系统解决方案，并积累了丰富的工程项目实施经验。

今日，互联网研究和咨询机构易观国际发布了《2007年第1季度中国第三方电子支付市场监测报告》。数据显示，中国第三方电子支付市场交易额总规模在2007年第1季度已达到143.26亿元，其中互联网支付市场规模139.31亿，占整个第三方电子支付市场的97%，相比去年第四季度增长16%，该报告还显示，2007年第1季度第三方手机支付和电话支付的规模分别达到3.21亿和0.74亿，其中手机支付仅占整个电子支付市场2.2%的份额，互联网支付仍是第三方支付市场的主流。

在第三方互联网支付市场中，支付宝，Chinapay和财付通位列交易额排名前三位。其中，支付宝以50.3%的市场份额位列第一，较去年第四季度增长7个百分点。易观国际分析师认为，淘宝强大的交易量以及逐步扩大的独立第三方互联网支付服务规模，是支付宝市场份额增长的主要原因。财付通得益于QQ虚拟物品交易的逐步增加，安付通在该季度交易规模有明显下滑，原因在于海底地震对易趣网的交易规模产生了重大影响。

有关专家指出，根据艾瑞市场咨询发布的《2006年中国网上支付研究报告》显示，从2007年开始，中国电子支付产业将进入爆炸性成长期，到2008年整体市场规模会突破1000亿元，而到2010年则能高达2800亿元，年复合增长率将超过60%。随着电子支付的快速发展，支付需求已不再局限于互联网行业，而是广泛地向传统行业渗透，预计2007年电子支付牌照的发放将对电子商务市场发展起到进一步的推动作用，“电子商务市场将呈现出更加国际化的趋势，对服务提供商的要求也会更高。”

银联企业概况

银联电子支付有限公司（简称ChinaPay），于2002年6月正式揭牌成立，总部设在上海，在北京设有办事处。公司前身为上海腾欣科技有限公司(CHINAPAY)，早在2000年6月即已成立，是电子商务领域中从事专业网上支付服务的先行者。公司拥有面向全国的统一支付网关，专业从事网上电子支付服务，是中国银联旗下的网络方面军。

业务流程

ChinaPay作为中国银联的网络方面军，拥有中国银联的统一支付网关，其专业产品OneLinkPay解决了网上银行卡的支付问题。OneLinkPay主要针对网上支付系统而设计，采用了先进的安全数据加密技术，可以同时为商户提供安全有效的网络连接，支持多种操作平台和支付工具。业务流程如图表4-9所示：

图表4-9 ChinaPay业务流程图

说明：

1. 消费者浏览商户网站，选购商品，放入购物车，进入收银台；

2. 网上商户根据购物车内容，生成付款单，并调用ChinaPay支付网关商户端接口插件对付款单进行数字签名；

3. 网上商户将付款单和商户对该付款单的数字签名一起交消费者确认；

4. 一旦消费者确认支付，则该付款单和商户对该付款单的数字签名将自动转发至ChinaPay支付网关；

5. 支付网关验证该付款单的商户身份及数据一致性，生成支付页面显示给消费者，同时在消费者浏览器与支付网关之间建立SSL连接；

6. 消费者填写银行卡卡号、密码和有效期(适合信用卡)，通过支付页面将支付信息加密后提交支付网关；

7. 支付网关验证交易数据后，按照银行卡交换中心的要求组装消费交易，并通过硬件加密机加密后提交银行卡网络中心；

8. 银行卡交换中心根据支付银行卡信息将交易请求路由到消费者发卡银行，银行系统进行交易处理后将交易结果返回到银行卡交换中心；

9. 银行卡交换中心将支付结果回传到ChinaPay支付网关；

10. 支付网关验证交易应答，并进行数字签名后，发送给商户，同时向消费者显示支付结果；

11. 商户接收交易应答报文，并根据交易状态码进行后续处理。

用户分析

ChinaPay支持全国14家银行网上支付功能，覆盖建设银行、农业银行、工商银行全国各个支行以及分理处，业务覆盖率比较高。由于其并无自己的电子商务交易平台，因而服务的业务类型为BtoB,BtoC，涉及行业广泛，有票务订购、游戏点卡、个人理财等多项领域。因而用户群相对比较分散。

面临问题

 第三方独立网关运营的共同困境，即模式简单容易被复制。

 银联与银行间合作又竞争的关系，将在未来也许会突显出矛盾的一面。

 增值业务发展刚起步，没有特别鲜明的主营业务方式。

发展展望

 大力发展增值业务才是独立第三方得以生存的必然之路，ChinaPay已经在增值业务领域有所涉猎，但网上支付业务刚刚发展，各个竞争企业之间并未有太大差距，这就更要强调业务差异化的重要性。

 基于我国目前的经济、政策、银行体系、信用体系的发展现状，需要做好安全保障问题，才能吸引更多客户接受网上支付方式并使用ChinaPay提供的服务。

管理好与银行间的合作关系，承担起桥梁的作用，也要积极面对未来的政策规范并有所准备。

支付业务办理

答：目前，银联在上海、厦门两地委托了多家 CD 卡办理指定银行办理 ChinaPay CD卡。未来，随着银联公司业务拓展，办理 ChinaPay CD 卡的指定银行将不断增加。办理的具体步骤如下：

第一步：

办理ChinaPay CD卡前，投资人应首先办理一张有银联标志的银行卡。

第二步：

填写ChinaPay CD卡的申请表格，包括《银行卡跨行转账会员登记表》和《银行卡跨行转账转出卡登记表》等。

第三步：

ChinaPay CD卡将直接与您的个人信息相关联，是您登录ChinaPay转账平台进行转账交易的电子钥匙，所以请您妥善保存。

第四步：

将ChinaPay CD卡交给银行柜台人员作系统登记。

完成以上四步后，第二个工作日银联将自动为您开通网上转账功能。

unionpay 银联，包括网上和柜台的付款

chinapay 也归银联，只能在网上付款，不能在柜台付款

产品发展服务

在创建初期，CHINAPAY针对中国电子商务当时的状况、发展需求与目标，制定了自身业务的定位，率先以提供方便、安全和快捷的网上支付服务为己任，并把实现各类银行卡的网上支付和解决电子商务中的支付瓶颈问题作为公司目标。此后的两年中，CHINAPAY逐步建立了与各大商业银行及外资金融机构的合作关系、研发了一系列支付产品，为航空票务、网络游戏、保险、零售等数百家商户提供网上支付服务。至2002年底，上海航空公司每年通过CHINAPAY网上支付平台销售的电子客票已达数千万元， “CHINAPAY”也已经成为网上支付领域中的知名品牌。

2002年3月，在中国银联的业务指导和支持下，CHINAPAY推出了网上银行卡跨行转帐业务---“银联通”。 “银联通”的推出是国内金融业务的一大创新，它解决了银行卡互联网跨行转帐问题，为广大持卡人的按揭还贷、个人间的资金往来等带来了极大的便利。通过“银联通”，CHINAPAY将“网上支付”从为电子商务企业服务的支付平台延伸到直接面向大众的个人理财工具。目前，“银联通”已经实现上海地区10家商业银行的联网互通并将迅速拓展到全国。

不断发展和完善网上支付和跨行转账两大基础支柱业务的同时，CHINAPAY也积极发展相关的增值业务和安全产品。CHINAPAY为“银联通”配套开发的“CD卡安全认证解决方案”在国内首次成功地使用了CD卡作为个人身份认证和网络安全的介质并获得了国家专利。

2002年12月，国内最大的在线游戏商盛大网络采用了CHINAPAY的“CD卡安全认证解决方案”，使之成为网络游戏的保护神，赢得业界的一致好评。

2003年4月28日，CHINAPAY与华安基金公司共同推出的“银联通”开放式基金网上交易系统。该系统通过“银联通”的跨行资金划拨和CD卡身份认证实现了真正意义上的基金远程网上开户、交易和结算。同时 “银联通”的服务功能也从个人银行卡间的资金划拨扩展到个人银行卡和基金帐户间的资金划拨，并将应用于银证转帐、保险理赔等业务的资金结算。