定义：人人贷（P2P) 信贷服务中介机构，是个人对个人信贷服务中介机构的简称，这些机构为民间个人对个人的信贷交易提供有关信贷交易双方的信息查询、验证、传递服务以及交易的整体风险状况和利率水平信息，帮助交易双方实现交易并减少交易风险。是民间金融市场的一种创新。

发展历史：P2P信贷服务最初发端于欧美国家，近年引进中国并根据中国国情进行了创新和改良。

人人贷中介服务业务对象：因为人人贷信贷业务一般是无抵押的信用贷款交易，因此只适合于缺少抵押和担保条件的低收入人群和微型企业。

人人贷中介机构业务类型：线上业务和线下业务。线上业务只提供信息服务，线下业务还提供贷款管理服务，主要利用小额信贷技术控制贷款风险。

人人贷业务存在的风险：线上业务与线下业务稍有不同。线上业务主要风险在于信息的真实性。线下业务风险在于信贷风险管理。

人人贷中介机构的监管：目前尚无明确的监管部门。

人人贷中介机构自律措施：

1、对于线上P2P，因为不参与交易，是信息服务，因此自律重点在于信息的透明、真实和有效性，建议线上P2P平台对应该公示的信息达成一致，大家普遍采用，如平台整体的风险比率、平台综合利率水平、平台交易流程等等。此外，还应该要求P2P线上平台必须为信贷交易双方提供第三方支付平台，信贷资金不得进入P2P机构账户或机构主要股东或高管个人账户。

2、对于线下P2P业务，因为是参与了交易和贷款的管理和风险控制，需要更加严格自律。我不反对各种形式的交易模式，包括机构高管以个人账户参与大规模交易，也不反对机构为客户提供担保等服务，但这是最敏感的部分，也是风险最容易产生的部分，对此可有以下自律措施：

1）与线上业务一样，P2P平台应该如实提供整体风险比率和利率情况；

2）线下业务核心是贷款风险管理，因此和评估小额信贷机构的方法一样，要考核机构的治理结构、内控制度、财务制度、激励机制等等；要对信贷员有一定的从业资格要求；

3）要对信贷资金账户进行严格监控，最好要求设立独立的第三方支付或监督平台，建立有效的防火墙机制；同时，要求P2P平台在交易规则中加入风险贷款准备金机制，既按平台整体的风险贷款比例提供风险拨备，存入第三方监管账户。

4）对于提供担保的机构，应该要求机构必须在第三方监管账户存有相应规模的资金，如所担保信贷资金总额的10%（或参照担保公司的做法）。

人人贷中介机构未来发展：这个业务作为金融创新，有着巨大的市场，但也存在着风险。未来有几种发展可能：1）线上P2P机构取得特殊的第三方服务牌照；2）线下P2P机构发展为银行、贷款公司、担保公司、信托公司等受监管的金融机构；3）成为一种独特的金融服务组织，在专门的监管方式下发展。