消费养老是新近崛起的一种养老模式，其核心是消费者在购买企业的产品后，企业应该给予消费者一定的养老金回馈制度，在不影响企业运营和消费者日常消费的过程中，实现零成本，轻松积攒养老金。 和传统的商业模式相比，消费养老模式下，一方面，消费者在购买商品的过程中总会得到一些超出预期的收益，对此持欢迎的态度，另一方面，供应商得到大规模的订单，不仅使得他们扩大了市场，而且由于产品是由他们直接供应给消费品，成本会大大降低。

消费养老的概念

消费养老的发展史(消费养老的理论起源 消费养老的商业演变)

消费养老的优势

消费养老的难点

消费养老的实践

消费养老的背景

消费养老的概念

消费养老是新近崛起的一种养老模式，其核心是消费者在购买企业的产品后，企业应该给予消费者一定的养老金回馈制度，在不影响企业运营和消费者日常消费的过程中，实现零成本，轻松积攒养老金。 和传统的商业模式相比，消费养老模式下，一方面，消费者在购买商品的过程中总会得到一些超出预期的收益，对此持欢迎的态度，另一方面，供应商得到大规模的订单，不仅使得他们扩大了市场，而且由于产品是由他们直接供应给消费品，成本会大大降低。

消费养老的发展史

消费养老的理论起源

国外对积分消费模式很成熟，但是关于将积分用于养老的探索却始于国内，这大概和中国养老问题将在未来几十年里凸显有关。消费养老的理论依据来自国际问题研究基金会高级顾问陈瑜先生的《消费资本化理论》——消费也是资本，网络崛起带来了消费行为的变革，市场已转为以买方为主的模式，这就意味着生产占主导的时代已经结束，消费起主导作用的时代已经到来。在这种形势下，货币不再是影响经济发展的唯一动力，消费和知识同样是动力源泉。

陈瑜先生由于创立了消费资本化理论，而荣获“2005年度中国十大财智英才奖”，由于提出创新的经济增长方式，而荣获2006年“中国最高策划奖——感动中国十大策划创新人物奖”。 上海家帝豪电子商务有限公司董事长曹建华将消费资本化理论加以提炼，在2010年11月初的北京“探索新时期新商业模式下的企业经营”研讨会上，正式提出了“消费养老”这个概念。

消费养老的商业演变

2009年9月 上海家帝豪电子商务有限公司董事长曹建华与中国国际问题研究基金会高级顾问陈瑜先生开始就消费养老理念进行沟通、探讨，提出消费养老这个全新的概念。

2010年4月 上海家帝豪电子商务有限公司通过在线电子商务模式推出第一款“在线消费养老”经营模式。

2010年11月 《人民日报》以整版篇幅介绍上海家帝豪电子商务有限公司和消费养老。

2010年12月 由国家发改委培训中心等方面专家学者组成课题组“消费养老”模式课题研究在上海正式启动。

2011年3月 蓝海沙龙聚焦上海家帝豪电子商务新模式——消费养老。

2011年3月 曹建华董事长做客中央人民广播电台，与主持人一起给听众朋友分享了他的人生经历，介绍了电子商务新模式“消费养老”。

2011年3月 上海家帝豪电子商务有限公司的“消费养老电子商务系统”获得中国版权保护中心批准的软件著作权。

2011年6月 上海家帝豪电子商务有限公司联手上海安欣企业管理有限公司共同合作推广由太平洋保险公司新出台的“消费养老”商业保险产品。

2011年7月 曹建华先生接受央视网采访，畅谈“消费养老”创新理念。

2011年9月 中国人权发展基金会和上海家帝豪集团控股有限公司共同发起“中华消费养老基金”项目正式启动，具体将用于居民消费养老事业以及“爱心公寓”养老院的建设。

消费养老的优势

这种新型的消费和社会保障模式具有很多优势，具体表现为：

1、企业会拥有大量来自消费者的返利而成为资本市场的强者，并且消费养老会为养老保险提供一个广阔的巨大资金来源，能在不增加消费者负担的情况下，逐步为消费者积攒一笔客观的养老资金，从而解决许多与养老有关的难题。

2、这种模式会促进消费者采取正规的消费形式而获得能进入自己养老金账号的范例，从而有利于规范税收，防止部分企业和商家偷税漏税。

3、通过这种消费模式，每个人都有了一个固定的养老保险账号，非常有利于个人各种保险的延续和累计，有利于保险的流动管理。

消费养老的难点

因为企业承诺的养老计划历时较长，信用是一个必须解决的问题，并且返利应该进入消费者的“个人帐户”，并交给社会保险经办机构或者商业保险公司来运营，以确保安全性。对此，消费资本化理论的创始者陈瑜教授也表示赞同：由于是新兴模式，因此需要各方面政策的支持，特别是需要保险机构能设立适合“消费养老”这种具有零星、间断和存款数额时大时小特征的新型养老险种。

消费养老的实践

目前有不少企业已将消费养老模式付诸实践。上海家帝豪电子商务有限公司总经理曹建华谈了企业在实践消费资本论方面一些创新的做法：给购买其企业产品或通过其电子商务网我爱我买购买其他企业产品的消费者按4%至20%的比例直接返款，并给消费者设立长期固定的养老金账号，将所返之款全部进入其养老金账号。

消费养老的背景

2009年，当金融危机来临时，加强养老保障已成为国家促进消费的有力手段；2010年，一种将消费本身转化为一种养老保障的现象正在出现。而其理论依据为“消费资本论”。

纵观以“消费为本”的消费资本论，把消费作为投资，获得消费资本剩余价值回报，实现消费增值。而消费增值的价值正以养老保障的形式出现并回馈给消费者。

在此背景下，研究独立的消费型养老保障的理论，在中国老龄化日益严重的当下，具有重大现实意义和实践意义。