定义

2011年最新商业贷款基准利率

如何计算

商业贷款利率周期

定义

商业贷款利率（commercial loan rate)

商业贷款利率是银行发放企业贷款时收取的利率。例如，对企业发放贷款的利率。

从2005年3月17日起，自营性个人住房贷款利率改按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。

贷款利率表 利率(%)

一、各项贷款

六个月 4.86

一 年 5.31

一至三年 5.40

三至五年 5.76

五年以上 5.94

二、个人住房公积金贷款

五年以下（含五年） 3.33

五年以上 3.87

2011年最新商业贷款基准利率

利率更新时间：2011-07-07

六个月以内（含6个月）贷款　6.10

六个月至一年（含1年）贷款　6.56

一至三年（含3年）贷款　6.65

三至五年（含5年）贷款　6.90

五年以上贷款　7.05

如何计算

设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m(个月)，月还款额设为X，则各个月所欠银行贷款为：

第一个月A

第二个月A(1+β)-X

第三个月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)2-X[1+(1+β)]

第四个月((A(1+β)-X)(1+β)-X)(1+β)-X =A(1+β)3-X[1+(1+β)+(1+β)2]

…

由此可得第n个月后所欠银行贷款为

A(1+β)n –X[1+(1+β)+(1+β)2+…+(1+β)n-1]= A(1+β)n –X[(1+β)n-1]/β

由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，因此有

A(1+β)m –X[(1+β)m-1]/β=0

由此求得

X = Aβ(1+β)m /[(1+β)m-1]

2010年10月20日央行调账后的商业贷款利率为：

项目 　年利率（%)

一、短期贷款 　

六个月以内（含六个月） 　5.10

六个月至一年（含一年） 　5.56

二、中长期贷款 　

一至三年（含三年） 　5.60

三至五年（含五年） 　5.96

五年以上 　6.14

三、贴现 　

贴现 　以再贴利率为下限加点确定

商业贷款利率周期

3月15日，财政部与央行进行的国库现金管理六个月定期存款招投标，银行踊跃认购，中标利率高达6.23%，甚至超过6.06%的一年期贷款基准利率——银行不惜花费如此血本拿钱，看起来匪夷所思。

而这背后的商业逻辑并不高深，央行与银监会双管齐下的货币供应紧缩效应，令资金头寸对于商业银行极为珍贵，尤其对存款增长乏力的中小银行。大银行“有钱无规模”，小银行“有规模无钱”，不同程度的“钱荒”背景下，贷款利率水涨船高、价高先得，早已不是新鲜事，只需小小上浮便可覆盖国库现金存款成本。

据记者了解，今年1月以来，商业银行公司贷款均普遍上浮，大型商业银行一般上浮10%以上，其中上浮10%的一般只针对总行级重点客户、大央企等核心客户；上市股份行公司贷款利率上浮起点一般为20%-30%。“20%只针对极个别的大型企业，一般上浮30%，中小企业、个人经营性贷款等上浮40%-50%”，某股份行北京分行信贷部门人士表示。而在某些城市，针对抵押物不足的小企业贷款、小额信用贷款，利率可以上浮到60%-70%。

今年信贷规模管控相对去年，在决心和执行力度上显然动了“真刀子”。记者从某国有大行一级分行公司金融部一人士获悉，该行日前接到总行下发的通知，要求调整公司贷款定价指引，并严格控制公司贷款定价下浮，“2011年新发生公司贷款原则上不下浮”。