| 词条 | 中国农业银行 |
| 释义 | § 简介 中国农业银行 中国农业银行是新中国设立的第一家商业银行，也是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行。中国农业银行最初成立于1951年，1979年2月再次恢复成立后，成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与农行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。2009年1月15日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。 2008年，农业银行各项业务快速发展，经营效益明显提升，资产质量显著改善。年末总资产达到70,143.51亿元，各项存款60,974.28亿元，各项贷款31,001.59亿元，资本充足率9.41%，不良贷款率为4.32%，全年净利润514.53亿元。中国农业银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和中国农业银行北京总行大厦遍布全球的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。 2008年，在《财富》杂志全球500强排名中，中国农业银行位列第223位，穆迪信用评级为A1/稳定。作为一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营的大型商业银行，中国农业银行秉承“大行德广 伴您成长”的服务理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足城市和县域两大市场，充分发挥城乡联动优势，实施差异化竞争策略，依托庞大的分支机构、电子化网络和多元化的金融产品，不断朝着为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行的目标迈进。[1] § 企业文化 2010年1月下旬，农业银行正式发布企业文化核心理念，包括使命、愿景、核心价值观，以及核心价值观指导下的相关理念。这是农业银行44万员工智慧与心血的结晶，是全体员工共同的思想意志和行动纲领，对于全行形成统一的目标激励、价值取向和行为规范，促进“3510”发展战略实现具有重要意义。 中国农业银行使命：面向“三农” 服务城乡 回报股东 成就员工 中国农业银行愿景：建设城乡一体化的全能型国际金融企业 中国农业银行核心价值观：诚信立业 稳健行远 中国农业银行核心价值观指导下的相关理念： 经营理念： 以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。 管理理念： 细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业。 服务理念： 客户至上，始终如一。 风险理念： 违规就是风险，安全就是效益。 人才理念： 德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先。 企业文化：中国农业银行企业文化核心理念及解读">[2] § 银行标志 中国农业银行标志 中国农业银行现在使用的标志是于1988年11月1日启用的。 中国农业银行标志图为圆形，由中国古钱和麦穗构成。古钱寓意货币、银行；麦穗寓意农业，它们构成农业银行的名称要素。 整个图案成外圆内方，象征中国农业银行作为国有商业银行经营的规范化。麦穗中部构成一个“田”字，阴纹又明显地形成半形，直接了当地表达出农业银行的特征。麦穗芒刺指向上方，使外圆开口，给人以突破感，象征中国农业银行事业不断开拓前进。 行徽标准色为绿色。绿色的心理特性是：自然、新鲜、平静、安逸、有保障、有安全感、信任、可靠、公平、理智、理想、纯朴，让人联想到自然、生命、生长；绿色是生命的本原色，象征生机、发展、永恒、稳健，表示农业银行诚信高效，寓意农业银行事业蓬勃发展。 中国农业银行标志的原作者是陈汉民先生。 § 公司治理 作为股份制改革的重要环节，本行按照《公司法》等法律法规以及国务院关于国有商业银行股份制改革的决策部署，充分借鉴国际领先银行公司治理的成功实践，设立了股东大会、董事会、监事会，聘任了高级管理层。股份公司设立后，股东大会、董事会、监事会和高级管理层严格依照有关法律法规及公司章程，完善本行公司治理制度和相关工作规则，明确公司治理主体的职责权限，确保各方诚信尽责、勤勉履职，逐步建成独立运作、密切配合、相互制衡、有效监督的现代商业银行公司治理机制。 公司治理 股东大会：股东大会是本行的权力机构。股东大会依法对本行重大事项做出决策，包括决定本行的经营方针和投资计划，审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案，审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案，修订本行章程、股东大会、董事会和监事会议事规则等。 董事会：中国农业银行股份有限公司董事会向股东大会负责，负责执行股东大会的决议，决定本行的经营计划、发展战略和投资方案以及股东大会授权的其他事项等。本行董事会共有董事13名，其中设董事长 1名，独立董事3名。董事会设董事会秘书1名。 监事会：中国农业银行股份有限公司监事会是本行的监督机构，向股东大会负责。监事会由5至9名监事组成，监事会的具体人数由股东大会确定。其中，职工监事比例不得低于监事会人数的三分之一，外部监事不得少于2名。目前，监事会由5名监事组成。 高级管理层：行长等高级管理人员依据法律、法规、本行章程以及股东大会、董事会的决定行使职权，负责组织实施本行的经营管理工作。[3] § 专门委员会 本行董事会下设战略规划委员会、“三农”金融发展委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、风险管理委员会（下设关联交易控制委员会）。各专门委员会构成如下： 副行长:唐建邦 战略规划委员会 本行董事会战略委员会由11名董事构成，包括董事长项俊波先生、副董事长张云先生、董事杨琨先生、罗熹先生、张国明先生、辛宝荣女士、沈炳熙先生、袁临江先生、程凤朝先生、蓝德彰先生、胡定旭先生。其中董事长项俊波先生为战略规划委员会主席。战略规划委员会的主要职责是审议本行总体发展战略规划，各专项发展战略规划,重大投资和融资方案，企业兼并收购方案和其他影响本行发展的重大事项，并向董事会提出建议。 “三农”金融发展委员会 本行董事会“三农”金融发展委员会由6名董事构成，包括副董事长张云先生、董事罗熹先生、张国明先生、辛宝荣女士、沈炳熙先生、邱东先生。其中副董事长张云先生为“三农”金融发展委员会主席。“三农”金融发展委员会的主要职责是审议本行“三农”业务发展战略规划，“三农”业务的政策和基本管理制度，“三农”业务风险战略规划和其他有关“三农”业务发展的重大事项，监督本行“三农”业务发展战略规划、政策和基本管理制度的落实，对服务“三农”效果进行评估，并向董事会提出建议。 提名与薪酬委员会 本行董事会提名与薪酬委员会由6名董事构成，包括副董事长张云先生、董事沈炳熙先生、林大茂先生、蓝德彰先生、胡定旭先生、邱东先生。其中邱东先生为董事会提名与薪酬委员会主席。提名与薪酬委员会的主要职责是审议并监督执行本行的薪酬和绩效考核制度，就本行董事、监事和高级管理人员的选任程序、任职资格、薪酬制度及激励方案等向董事会提出建议，并对董事和高级管理人员的业绩和行为进行评估。 审计委员会 本行董事会审计委员会由5名董事构成，包括董事辛宝荣女士、林大茂先生、蓝德彰先生、胡定旭先生、邱东先生。其中胡定旭先生为董事会审计委员会主席。审计委员会的主要职责是对本行内部控制、财务信息和内部审计等进行监督、检查和评价，并向董事会提出建议。 风险管理委员会 本行董事会风险管理委员会由7名董事构成，包括董事罗熹先生、张国明先生、林大茂先生、袁临江先生、程凤朝先生、蓝德彰先生、邱东先生。其中蓝德彰先生为董事会风险管理委员会主席。风险管理委员会的主要职责是审议本行的风险战略、风险管理政策、程序和内部控制流程，以及对相关高级管理人员和风险管理部门在风险管理方面的工作进行监督和评价，并向董事会提出建议。 关联交易控制委员会 本行董事会关联交易控制委员会由3名董事构成，包括董事袁临江先生、蓝德彰先生、邱东先生。其中蓝德彰先生为董事会关联交易控制委员会主席。关联交易控制委员会的主要职责是对本行的关联方进行确认，审议关联交易基本管理制度，以及对关联交易进行审核和备案，并向董事会提出建议。[3] § 发展阶段 中国农业银行的发展大致经历了五个阶段。 中国农业银行的发展 第一阶段(1951年—1952年)： 新中国成立后，为了加强农村金融工作，促进土地改革后农村以发展生产为中心任务的实现，经政务院批准，于1951年8月正式成立了中国农业合作银行。其任务是按照国家计划办理农业的财政拨款和一年以上的农业长期贷款，扶持农村信用合作的发展。农业合作银行成立后，对所赋予的财政拨款和长期贷款业务基本上没有开展，1952年由于精简机构而撤销。 第二阶段(1955年—1957年)： 为了贯彻国家关于增加对农业合作化信贷支援的要求，根据当时农业生产发展情况和参照苏联做法，经国务院批准，1955年3月成立中国农业银行。其任务主要是办理财政支农拨款和农业长期贷款与短期贷款，贷款对象主要限于生产合作组织和个体农民，贷款用途限于农业生产，其他农村金融业务仍由人民银行办理。1957年4月，国务院决定将中国农业银行与中国人民银行合并。 第三阶段(1963年—1965年)： 1963年在贯彻国民经济“调整、巩固、充实、提高”方针中，国家采取加强农业的措施，增加对农业的资金支援。为了加强对国家支农资金的统一管理和农村各项资金的统筹安排，防止发生浪费资金和挪用资金的现象，1963年11月，全国人民代表大会常务委员会通过决议，批准建立中国农业银行，作为国务院的直属机构，根据中共中央和国务院关于建立中国农业银行的决定，这次农业银行机构的建立，从中央到省、地、县，一直设到基层营业所。但是，在精简机构的形势下，经国家批准，1965年11月，中国农业银行和中国人民银行再次合并。 第四阶段(1979年—1994年)： 1978年12月，中共十一届三中全会通过的《中共中央关于加快农业发展若干问题的决定(草案)》中明确提出“恢复中国农业银行，大力发展农村信贷事业。”1979年2月，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，决定正式恢复中国农业银行，恢复后的中国农业银行是国务院的直属机构，由中国人民银行监管。农业银行的主要任务是，统一管理支农资金，集中办理农村信贷，领导农村信用合作社，发展农村金融事业。 第五阶段(从1994年4月起)： 1993年12月国务院作出了《关于金融体制改革的决定》，要求通过改革逐步建立在中国人民银行统一监督和管理下，中国农业发展银行、中国农业银行和农村合作金融组织密切配合、协调发展的农村金融体系。按照中国人民银行的安排部署，1994年4月中国农业发展银行从中国农业银行分设成立，粮棉油收购资金供应与管理等政策性业务与农业银行分离，农业银行开始按照1995年颁布实施的《中华人民共和国商业银行法》，逐步探索现代商业银行的运营机制。1996年8月，国务院又作出《关于农村金融体制改革的决定》，要求建立和完善以合作经营为基础，商业性金融、政策性经营分工协作的农村金融体系。农业银行认真贯彻执行《决定》的有关精神，在矛盾多、时间紧、压力大的情况下，统一思想，顾全大局，积极支持农业发展银行省级以下分支机构的设立和农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系的改革。1997年，农业银行基本完成了作为国家专业银行“一身三任”的历史使命，开始进入了真正向国有商业银行转化的新的历史时期。[4] § 正式上市 中国农业银行于2010年7月15日和16日正式在上海和香港两地上市，至此，中国四大国有商业银行全部实现上市，中国金融改革开始新的一页。[5] 上市交易已满10个交易日的农业银行（601288.SH）将于7月29日开始计入各大指数。 § 服务内容 银行业务服务体系 主要包括：(1)人民币业务。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。(2)外汇业务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务。 电子化建设也取得了长足进展。全行计算机网点达4.5万多个，联机网点达3.5万余个，各项业务计算机处理覆盖率达93%，金额达98%。银行卡(金穗卡)发卡量达3362万张。电子化手段进一步提高，市场竞争力进一步增强。 1994年适应中国经济和金融体制改革的新形势，中国农业银行在剥离政策性金融业务和其后与农村信用社脱离行政隶属关系后，加快由国有专业银行向国有商业银行转化，积极调整经营战略，转换经营机制，找准市场定位。在农村政策金融、商业金融和合作金融分工协作的体系中，根据农村经济发展和城乡经济一体化的需要，积极开拓业务领域，提升经营层次，讲求经营效益。紧紧围绕农业结构调整，立足于大农业，大市场，重点支持优质农业规模化经营、农业科技型产业化和城乡经济一体化发展。在信贷投向上，突出支持了“两高一优”农业、“菜篮子”工程建设和发展；重点支持了农业产业化的龙头企业和产权明晰、管理科学的乡镇企业健康发展。与此同时，积极支持农村电网建设与改造和小城镇发展。按国务院要求做好扶贫和农业综合开发等信贷业务。 个人服务 一、存款服务 1、“双利丰”通知存款：“双利丰”业务是指客户与银行签订协议后，约定个人通知存款自动转存或本外币活期存款与个人通知存款之间自动转存，复利计息的新型个人通知存款业务。“双利丰”个人通知存款分为个人通知存款存单自动转存和个人结算账户与个人通知存款互转两种形式。“双利丰”个人通知存款只设七天通知一个档次，起存金额为人民币5万元或等值人民币5万元（含）的外币。个人通知存款自动转存：客户办理个人通知存款存单转存业务，在开立账户时在存款凭条中约定“七天通知”和“自动转存”。银行将按七天个人通知存款的方式，以七天为一周期自动转存并计算复利。个人结算账户与个人通知存款自动转存：客户开立个人结算账户；签订《中国农业银行“双利丰”个人通知存款协议》；自行设定个人结算账户最低留存资金（须人民币5仟元或等值人民币5仟元（含）以上），余留资金（须在人民币5万元或等值人民币5万元[含]以上）转入“双利丰”个人通知存款子账户。 2、活期储蓄：活期储蓄是指存入时不限定存期，存取次数、金额不限的一种存款产品。 人民币活期储蓄一元起存，外币活期储蓄起存金额为不得低于20元人民币的等值外币，多存不限。储户存款、取款灵活方便；储户在通存通兑区域内中国农业银行的任一联机网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用款的存储。服务内容 3、整存整取定期储蓄：整存整取定期储蓄是指个人将其所有的人民币或外币一次存入储蓄机构，约定存期，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。人民币整存整取定期储蓄50元起存，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。外币整存整取定期储蓄起存金额不得低于50元人民币的等值外币，存期分为一个月、三个月、半年、一年和二年。利率较高，可以为储户获得较高的利息收入；提供约定转存和自动转存功能；储户在通存通兑区域内中国农业银行的任一联机网点可以办理取款、查询及口头挂失等业务。 4、零存整取定期储蓄：零存整取定期储蓄是指存入时约定存期，每月固定存额，集零成整，到期一次支取本息的一种存款产品。该储种利率低于整存整取定期存款，但高于活期储蓄，可使储户获得稍高的存款利息收入。可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。 5、教育储蓄：教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。教育储蓄为特殊的零存整取定期储蓄存款。储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税、定向使用、贷款优先。能积零成整，满足中低收入家庭小额存储，积蓄资金，解决子女非义务教育支出的需要。 6、整存零取定期储蓄：整存零取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分期陆续平均支取本金，到期支取利息的一种定期储蓄。起存金额1000元。存期分为一年、三年和五年。计划性强；客户可以获得较活期储蓄高的利息收入。 7、存本取息定期储蓄：存本取息定期储蓄是指个人在储蓄机构一次存入本金，约定存期和取息期，分次支取利息，到期后一次支取本金的一种定期储蓄产品。分期付息；客户可以获得较活期储蓄高的利息收入。中国农业银行 8、本、外币定期一本通：本、外币定期一本通是指集人民币和外币等不同币种和不同档次的定期储蓄存款于一个存折的存款方式。使用一本存折实现了对人民币和外币多账户、多存期定期账户的归集管理。定期一本通是对本、外币定期账户进行集中管理的一种手段，其核心实质仍然是定期整整储蓄业务，功能等同定期整整账户。功能包括约定转存、自动转存、通存通兑、异地托收、取款、查询及口头挂失等。客户通过一本存折可以了解在农业银行（该数据中心）的所有本、外币定期存款情况，享受中国农业银行的优质、高效、安全的服务。 9、本、外币活期一本通：本、外币活期一本通是将客户的所有活期现钞和现汇账户集中在一本存折上，方便客户管理和使用个人的所有本、外币活期账户。方便客户管理和使用个人的所有本、外币活期账户，具有一折多户、通存通兑、自主查询和代收代付、代发工资等功能。 10、个人通知存款：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，一次存入，一次或分次支取，支取时需提前通知储蓄机构，约定支取存款日期和金额方的一种存款产品。人民币个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。外币个人通知存款只设七天通知存款一个品种，最低起存金额为5万元人民币等值外汇，最低支取金额为5万元人民币等值外汇。经与客户协商，个人300万美元（含300万）以上等值外币可以办理外币大额通知存款。在支取时按照大额外币通知存款实际存期和支取日利率（即支取日上一交易日国际市场利率-约定利差）计息。存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。 11、定活两便储蓄：定活两便储蓄是指个人在储蓄机构一次性存入本金，不约定存期，可随时支取本金和利息的储蓄产品。定活两便储蓄仅限人民币，一般五十元起存，支取时一次性支付本金和利息。不可部分提前支取。方便灵活，收益较高；手续简便，利率合理。存款期限不受限制，适合存款期限不确定的储户。 二、个人理财服务“闲钱不闲”的客户存管资金理财计划 1、“闲钱不闲”的客户存管资金理财计划：针对账户资金达到5万元以上的新老第三方存管客户，推出“闲钱不闲”的理财计划，即只要客户在中国农业银行账户的资金留存金额最低5千元，剩余部分超过5万元（含），即可自动转存为7天“双利丰”通知存款，年化收益率在1.35%，是活期存款的3.75倍；不足7天仍按活期计息。“闲钱不闲”客户可以自动转存为年化收益率在1.35%，是活期存款的3.75倍。 2、“传世之宝”实物黄金：“传世之宝”实物黄金业务，是指中国农业银行自主经营，通过指定营业机构，与投资者进行实物黄金买入（购回）和卖出（销售）交易的业务。“传世之宝”业务是中国农业银行自主开发的一种自营实物黄金业务品种，在国家商标总局注册商标为“传世之宝”。 3、基金宝（基金定期定额）：开放式基金定期定额业务，是客户委托银行每月固定时间从指定的资金账户（基金账户）代客户提交申购（赎回）固定金额（份额）基金产品的申请业务。 基金定期定额业务目前在成熟市场相当普遍，但国内投资者对此了解并不多。其实，投资的时间远比投资的时点来得重要，只要投资时间够长，能够掌握股市完整波段的涨幅，就能降低进场时点对投资收益的影响，享受长期投资累积资产的效果。所以，选择业绩稳健的基金进行定期定额投资不失为稳健投资者的理财良策。 4、本利丰：中国农业银行是国内最早发行人民币理财产品的银行之一，“本利丰”人民币理财业务作为农业银行面向人民币理财市场的主打品牌，创立于2005年初。经过不断的创新与发展，产品类型覆盖各类投资者，在客户中树立了良好的品牌形象，拥有了稳定的客户群体。“本利丰”人民币理财产品按结构可分为“债券收益型”、“信托连接型”、“结构性存款类”等品种；按本金及收益类型分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益等品种。 5、银期转账：中国农业银行全国银期转账业务是指农行和期货公司的系统对接，建立投资者银行结算账户与期货公司保证金账户的一一对应关系后，投资者通过农行或期货公司提供的各种交易渠道发出资金划转指令，实现投资者资金在银行结算账户（个人或单位金穗借记卡）和期货公司保证金账户之间实时划转的一种金融服务。阿里巴巴牵手中国农业银行 抢占中小企业市场 6、储蓄国债：储蓄国债是我国财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的，以电子方式记录债权的一种不可流通人民币债券。储蓄国债为记名国债，采用实名制，仅限境内中国公民购买。投资人购买储蓄国债将以100元为起点，并以百元的整数倍办理各项业务。 7、柜台记账式国债：柜台记账式国债是指经人民银行批准在商业银行柜台发行和交易，以记账方式登记债权的政府债券。中国农业银行按照公开报价，通过营业网点与投资人进行债券买卖，并为其办理托管与结算。具有债券账户托管、认购、买卖、清算、兑付、付息、冻结解冻、质押解押、转托管、非交易过户、信息发布等功能。客户可通过柜台交易可随时变现；如果对市场判断正确，还可能获得双重收益，即利息收入和买卖差价收入；投资者还可将利息收入进行再投资。 8、凭证式国债：凭证式国债是指由财政部发行的，有固定面值及票面利率，以纸质收款凭证记录债权债务关系的国债。凭证式国债从投资者购买之日起开始计息，可以记名、可以挂失，但不能上市流通，不可流通转让。 9、代付代缴业务：代付代缴业务是中国农业银行接受付款人（客户）的委托，将付款人在银行账户的资金按当期付款人应缴纳的金额在约定的时间划付给收费单位账户的资金结算产品。 10、代理保险：代理保险是指保险代理人（中国农业银行）受保险人的委托，根据保险人和投保人的协议，按期向投保人支付保险金，或在保险责任事故发生以后，向投保人或受益人支付理赔金，并向保险人收取一定手续费的中间业务。可以提供代理新保承保、代理犹豫期撤单、代理退保、保单信息查询、代收保费、代付保险金及理赔金和保单质押贷款等多项功能。银保通系统还具有柜台实时出单、系统自动核保等功能。 11、个人理财策划：个人理财策划，是指理财策划师在对客户个人及家庭依据其财务状况现状及其变化趋势进行分析、评价的基础上，结合客户的家庭理财目标和风险偏好，综合运用存贷款、股票、保险、信托、基金、期货、期权、外汇等金融产品及工具，为客户制定个性化的理财策划方案，针对客户在储蓄计划、投资、保险、税金务、教育、退休、遗产等方面存在的问题提出合理的建议及措施，在保障客户财务安全的前提下，实现客户家庭理财目标的过程。个人理财策划主要是针对客户个性化的财务策划需求，依托银行专业化的理财规划师团队、投资研究团队、产品研发团队等专业支持，综合基金、债券、保险、证券、贷款、黄金、外汇等产品和服务，为客户量身定制个性化理财需求的综合解决方案。 12、个人实物黄金代理买卖业务：个人实物黄金代理买卖业务是指中国农业银行与黄金企业签订合作协议，利用银行网点代理黄金企业向个人客户进行实物黄金产品的销售和购回的业务。已开办代理山东招金集团有限公司标准金条买卖业务和代理成都高赛尔金银有限公司标准金条买卖业务。实物黄金具有收藏和投资的双重功能，可做馈赠、收藏之用，也可通过实物黄金买卖赚取差价收入，达到保值增值的目的。 13、个人综合理财账户：个人综合理财账户是指以金穗借记卡为载体，以借记卡关联若干个本外币活期、国债、整整、零整/教育、定活、通知、贷款子账户，客户只需一张卡就可对多种类型的账户进行资金支付、划拨、转账结算和贷款等操作，其主要功能分为基础功能、增值功能和贷款功能三部分，是融现金存取、购物消费、代理业务、个人贷款等多种功能为一体的组合式的理财工具。农业银行无线桥接项目 14、开放式基金代理销售：开放式基金代理销售是指经中国证券监督管理委员会和中国人民银行批准，中国农业银行受基金管理公司委托，代为办理基金单位的认购、申购和赎回等业务。开放式证券投资基金（以下简称基金）是指基金发行总额不固定，基金单位总数可随时增减，投资者可按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回基金单位的一种基金。代理基金管理公司为投资者办理开放式基金的开户、认购、申购、赎回、分红、转托管、基金转换、销户、取消、冻结、解冻、修改投资者资料和查询等业务。 15、信托理财：信托理财业务指农行向投资者募集理财资金，募集完成后，农行作为委托人，将理财资金全部或部分按照信托方式委托给信托公司，由其按照事先确定的方式投资于信托项目的业务。根据信托项目项下信托公司管理运用资金的方式，信托理财分为证券投资信托理财、非证券投资信托理财、其他信托理财。其中证券投资信托理财指在货币市场和证券市场进行投资运作的信托理财业务；非证券投资信托理财指以贷款、信贷资产回购等方式向客户提供信托融资的信托理财业务。 16、代理推广证券公司集合资产管理计划：代理推广证券公司集合资产管理计划是指中国农业银行受证券公司委托，代为办理其设立的集合资产管理计划的认购、申购、赎回及分红等业务。证券公司为多个客户办理集合资产管理业务，应设立集合资产管理计划，与客户签订集合资产管理合同，将客户资产交由具有客户交易结算资金法人存管业务资格的商业银行或者中国证监会认可的其他机构进行托管，通过专门账户为客户提供资产管理服务。 17、外汇宝：外汇宝，是指在农业银行持有外币储蓄存款的个人客户，在其外币储蓄存款余额内，按照农业银行办理个人外汇买卖业务的报价，将其所持有的外币从事外汇买卖的交易活动。 18、“汇利丰”人民币结构性存款：“汇利丰”人民币结构性存款业务是指农业银行推出的一项新型的理财业务，以投资人的人民币存款作为本金，挂钩汇率、利率、商品价格、股票指数或信用体的信用状况等国际金融市场指标，根据挂钩指标的表现使投资人在承受一定风险的基础上获得较高的人民币投资收益。"汇利丰"人民币结构性存款隶属于中国农业银行"金钥匙-汇利丰"理财产品系列，2006年8月在深圳试点推出，获得较好的市场反应。 19、“汇利丰”个人外汇结构性存款：“汇利丰”个人外汇结构性存款业务是农业银行在个人普通存款的基础上，通过与汇率、利率、商品价格、股票指数或信用体的信用状况等挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的产品。“汇利丰”个人外汇结构性存款隶属于中国农业银行“金钥匙-汇利丰”个人外汇理财产品系列。自2004年首次推出以来，“汇利丰”迅速在国内个人外汇理财市场上占据一席之地，树立了良好的品牌和知名度，深得广大零售客户的推崇和信赖。 三、其他服务内容 1、企业服务 中国农业银行的企业服务项目包含：财务顾问服务、现金管理、人民币支付结算服务、融资服务、存款服务、托管业务、担保承诺服务、代理服务、贸易融资服务、国际结算及结售汇服务、衍生产品交易、投资理财服务、第三方存管、国际融资服务、涉外担保、外汇管理政策，还有其他服务等。 2、三农服务 中国农业银行的三农服务内容包括：三农个人产品、三农对公产品、县域中小企业服务、业务动态、国家惠农政策和三农资讯。 § 电子网络 农行主页 中国农业银行客户服务中心（Agricultural Bank of China, Customer Service Center）是中国农业银行电子银行体系的重要组成部分，是融自助语音和人工服务为一体的多渠道、全天候（7x24小时）、一站式的综合客户服务机构，与营业网点、自助机具、客户经理等渠道一起构成中国农业银行的客户服务体系。 中国农业银行客户服务中心具有强大的服务功能，提供除现金、特殊安全认证等业务外的各项服务，包括账户查询、转账、账户管理、投资理财、咨询投诉和产品营销等功能。中心集合先进的计算机和通信技术，为客户提供电话、传真、因特网、E-mail、短消息等多种电子方式，方便与我中心进行沟通，充分享受操作简便、安全高效、人性化的服务。中心坚持"以客户为中心"的服务理念，打造一流服务品牌，竭诚实现“95599，真情服务到永久”的服务目标。依托遍布各地的网点，采用世界尖端科技，中国农业银行建成了国内最大的金融电子化网络，实现了结算业务的全国联网处理。联机网点、联网自动柜员机（ATM）联网POS覆盖全国，让您随时随地都能体会到现代化科技带来的便利。 信息化建设步伐加快，信息化建设综合实力明显增强，全行数据集中工程进展顺利，总行数据运行中心数据集中行日交易量近800万笔，占中国农业银行ABIS系统日交易总量的四分之一。中国数据中心基地建设工程进入全面建设阶段。网上银行是传统业务的扩充与延伸。客户通过网上银行自助办理业务，突破了时间和空间的限制，不论居家、办公还是出门旅行只要登录中国农业银行首页（www.abchina.com），就可进入网上银行客户交易系统，享受网上银行的便利。 电子银行 1、网上银行：个人网上银行证书客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理、网上外汇宝、电子工资单查询等服务。非证书客户可享受金穗借记卡、金穗准贷记卡账户余额、明细信息查询，账户密码修改，金穗卡挂失，漫游汇款兑付，电子工资单信息查询等服务。通过网上银行，企业财务人员无需到中国农业银行网点就能管理所有支票账户、单位卡账户以及贷款账户，完成通达全国的资金实时结算。最新推出了网上代付业务，可以助您轻松完成代发工资、公务报销等各种日常财务工作，同时还推出了网上代收、电子工资单等服务。对于集团企业，集团母公司可以实时监控各子公司的账务状况，进行上划、下拨、调拨、支付等资金操作，实现整个集团公司的财务统筹管理。如果您是中国农业银行现金管理客户，最新推出的现金管理业务将使您尽享移动办公的便利。中国农业银行 2、电子商务：电子商务B2C服务金穗借记卡、金穗准贷记卡(以下简称金穗卡)与国际卡客户在电子商务网站在线消费时，中国农业银行为其提供实时的资金结算服务。为企业间的电子商务提供安全实时的网上支付结算服务，农行B2B网上支付能够为贵单位开展电子商务提供强有力的资金结算保障。农行已经实现了B2B支付在全国范围内实时达账，能充分满足交易各方的需求。电子商务信用支付平台是中国农业银行最新推出的电子银行产品，解决了电子商务中买卖双方由于不了解对方资信而无法进行在线交易的问题。它通过银行充当信用中介来保证买卖双方交易资金的安全：买卖双方在网上从事交易活动时，买方的货款先交给银行暂存，待双方货物交割完毕后，由银行再将货款交给卖方。 3、电话银行：95599电话银行是以计算机网络技术和现代通信技术结合的新型应用，采用CALL CENTER金融服务模式，集自动语音服务和人工服务于一体，具有账户查询、转账、信息查询、账户管理、投资理财、业务受理、咨询投诉和产品营销等功能。为您提供全天候7X24小时的金融服务，突破时间和空间的限制。具有操作简便、安全高效及人性化服务的特点。95599电话银行全面分析提炼客户需求，设计合理便捷的操作菜单，便于您能够快速查找相关信息，获取服务。95599电话银行通过合理的签约机制，安全有效的密码体系，为您提供安全高效的银行金融服务，您尽可安心享受95599给您带来的便捷服务。95599电话银行提供全方位人性化服务。电话银行不受时间、空间的限制，您可以在任何时间、任何地点、以任何方式获得方便快捷优质的银行金融服务。 4、手机银行：手机银行（WAP）具有账户查询、转账、漫游汇款、贷记卡、账户管理等多种功能。手机银行（WAP）更加注重客户操作的便利性和安全性。客户使用时无需安装任何程序，只需要输入wap.abchina.com即可使用。同时，在验证手机号码、电子银行密码、账户支付密码的基础上，动态口令卡的应用使客户交易的资金安全性得到进一步提高。农行手机银行对客户业务注册、转账交易手续费等费用实行减免政策，客户只需支付普通手机上网流量费即可使用。 5、财富e讯（消息服务）：“财富e讯”是中国农业银行为您提供的贴身的银行信息服务。您在中国农业银行账户上的资金变动、您需要还贷的金额和日期、中国农业银行推出的新业务新产品等等，您都可从手机短信、Email邮件等方式获取最及时最准确的消息。现在只要拥有中国农业银行贷记卡，无须申请即可免费获得短信通知服务。包括贷记卡申请成功通知、消费通知、还款结果通知、拖欠催款通知、临时额度调整通知和信用额度调整通知。此外，可以通过中国农业银行网点和网上银行签约中国农业银行准贷记卡和借记卡等账户的短消息服务，包括动账通知（含余额）和动账通知业务（不含余额）等通知业务，让您随时掌握账户资金变动情况。 § 行卡介绍 中国农业银行银行卡 金穗借记卡 金穗借记卡是中国农业银行发行的具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能的金融支付工具，联线作业，实时入账，不允许透支。“金穗卡”以先进的电子化手段为依托，形成了以城市为中心覆盖全国的服务网络，走进了百姓的衣食住行，成为不可或缺的支付结算手段和理财工具。2004年，银行卡业务实现跨越式发展，市场份额显著增加，产品功能日趋完善，各项业务指标增势良好，经营效益成倍增长，银行卡发卡量、存款余额、跨行交易量均居同业第一。截至2004年末，发卡量达到1.8亿张，银行卡业务收入大幅增长，达到38亿元。 金穗准贷记卡 金穗信用卡（准贷记卡）是中国农业银行专为具有良好信用观念的城市客户量身定做的借贷合一型特色产品，不但可以作为您支付结算、储蓄理财的工具，更可以通过中国农业银行授信，满足您临时性资金周转需求，自发卡以来已为全国近千万持卡人提供了高品质的金融服务。为进一步提升服务水平，中国农业银行隆重推出了采用银联标准、卡面时尚大方、功能更为完善丰富的新一代金穗信用卡，让您拥有更方便、快捷和优越的用卡体验！ 金穗贷记卡 金穗贷记卡是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。具有消费信贷、预借现金、还款等功能，贷记卡持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款期等便利。贷记卡按发行对象不同分为个人卡和商务卡。个人卡按信用等级不同分为金卡和普通卡；按照币种不同分为人民币卡和本外币合一卡。 中国农业银行星座卡 金穗旅游卡 金穗旅游卡（以下简称旅游卡）是中国农业银行浙江省分行与浙江省旅游局合作发行的，具有转账结算、存取现金、购物消费等功能，不允许透支的以人民币支付结算的银行卡。旅游卡是一张集吃、住、行、游、购、娱六大要素的专业旅游一卡通，按照发行对象不同分为单位卡和个人卡。 金穗国际借记卡 金穗国际借记卡是由中国农业银行发行的，具有在全球标有MasterCard和Maestro标识的特约商户购物消费，在标有MasterCard、Cirrus的ATM机上提取当地货币以及在中国农业银行指定网点存取美元等功能的支付工具。金穗国际借记卡目前分为万事顺卡（PDC）和万事达卡（PMC）两种。 金穗健康卡 金穗健康卡（以下简称健康卡）是由中国农业银行浙江省分行与中国初级卫生保健基金会联合发行的，具有存取现金、购物消费、转账结算等功能的人民币借记卡。健康卡必须联线使用，实时入账，不允许透支。 办理程序 1、储户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，储户需正确填写活期储蓄存款凭条。 2、操作员认真审查存款凭条各要素，核实储户提交的有效身份证件。收妥资金后，由中国农业银行发给存折。若储户要求办理通存通兑业务的，应提示储户输入密码。 3、储户凭存折办理续存或支取手续，每笔存、取款业务均打印或登记在存折上。无折续存的，储户可以要求中国农业银行予以补登折。储户办理续存、取款等业务可以不用填写存款凭条，口述存取款金额，但必须核对中国农业银行打印的相关凭证，签字确认。 在办理通存通兑业务时，对有下列情况之一者不予通存通兑，需提请储户回原开户储蓄网点办理业务： （1）储户要求凭印鉴支取的账户； （2）各种原因止付的存款的销户； （3）正式挂失及解除挂失，冻结账户及解除冻结； （4）账号、公章、经办员名章及字迹辨认不清的存单。 4、活期储蓄按季结息，采用积数计息法，按实际天数计算利息。结息后，储户持存折前来办理第一次存取款业务时，中国农业银行将自动予以补登折。储户办理销户时，利随本清。 § 公益事业 中国农业银行积极支持公益事业。2004年，组织广大员工开展“中国农业银行万亩员工林示范工程”捐款活动，用于甘肃省定西地区荒山绿化，捐款共计547.8万元，为“再造西部秀美山川”贡献力量；据不完全统计，为帮助灾区人民重建家园，向遭受印度洋海啸的东南亚国家捐款283.8万元；向中国扶贫基金会捐款10多万元；向国务院确定的定点扶贫县支出帮扶款100万元；坚持为金融系统特困女职工捐款，捐助金额达89.2万元。 中国农业银行自1979年恢复成立以来，在社会各界的大力支持下，全行员工开拓创新，奋力拼搏，在建设现代商业银行的征途上，积极探索，勇于实践，实现了由专业银行向现代商业银行的历史性转变，资金实力显著增强，业务领域不断拓宽，经营结构逐年优化，财务收益大幅跃升，管理水平不断提高，在支持国民经济发展、为客户提供优质服务的同时，自身不断成长壮大。 § 股票信息 上市时间 A股：2010年7月15日 H股：2010年7月16日 上市地点 上交所和港交所 发行股份 A股：222.35亿-255.7亿 H股：254.12亿-315.3亿 申购价 A股：2.68元 H股：3.48港元 融资规模 约为200-300亿美元 申购代码 A股：780288 申购日 A股：7月6日 H股：6月30日到7月6日中午 股票代码 A股：601288 H股：01288 § 承销商 ·A股承销商：中金公司、中信证券、银河证券、国泰君安证券 ·H股承销商：中金公司、高盛、摩根士丹利、德意志银行、JP摩根、麦格理。另外，农银国际也将参与H股主承销团的工作 ·主承销商：摩根大通 § 股东 农行的两大股东—— ·财政部：持股1300亿股 占比50% ·中央汇金：持股1300亿股 占比50% § 上市意义 其一，会提高农村金融服务的质量。中国的金融体系本身尚不完善，而农村一直是中国金融体系的短板，农行作为在县域地区有着广泛网点和网络分布的大型商业银行，上市之后会在一定程度上弥补这块漏洞。 其二，农村相对于城市来说，经济条件比较落后，作为中央政府来说，三农问题一直是一块心病，这几年的一号文件一直是围绕三农话题展开的。农行作为以“服务三农”为重要使命的银行，上市有助于更好地致力服务“三农”。因为，农村之所以不发达，其中一个重要的原因是缺乏资本和资本进入的畅通通道，如果这一块解决了，对于中国的农民致富、农业提升和农村发展来说，无疑是一项重要的支持。 其三，中国的城镇化进程需要农行的强大。城镇化作为中国当前诸多问题的基础，是未来几十年都要解决的问题。中央要求推进城镇化进程，就是从宏观和历史的视野入手的。城镇化其实就是扩大内需、农民市民化以及减少城乡差距和解决东西部地区发展失衡的基础，农行网点遍布全国各地乡镇，城镇的发展离不开农行的支持。 其四，随着城市“浮肿”越来越严重，大城市的资本聚集过于集中，引起了各种城市病，今后资本要向农村和县域聚集，遍布全国末梢毛细血管的农行网点正好是资本聚集的通道。县域经济承接大中城市转移过来项目和企业，需要农行来为其融资贷款，农民想转型或者发展现代农业，也需要农行为其提供贷款支持。因此，农行上市可能局部改变中国城乡资金失衡的局面，更好地为“三农”提供金融服务。 农行进入资本市场后，公司治理将进一步加强，对于农行的资产质量提高也意义重大。[6] A股破发 2010年9月17日,受不对称加息和提高银行资本充足率传闻的打击，加上护盘资金持续减少，农业银行在坚守了45天的发行价后，终于破发了。按农行目前A股总股本估算，农行2010年9月17日日一天市值就蒸发近150亿元。大智慧行情数据显示，截至2010年9月17日日上午10∶30，农行资金净流出排行居首，有近4亿元资金净流出。本周来，农行A股护盘资金就持续减少，2.68元的发行价早就岌岌可危。[7] § 荣誉 农业银行电子银行荣获“最佳网上银行”等两项大奖 农行携手多家现金管理高端客户荣获欧洲金融“汇川奖” 农业银行“金钥匙”品牌荣获“优秀金融品牌奖” 农行荣获“2010低碳中国领军品牌奖” 农业银行荣获“2010年度最佳电子银行服务”等三项大奖 农业银行再度入选“中国大学生最佳雇主” 中国农业银行荣获《亚洲周刊》“2010年10大银行荣誉奖” 农业银行电子银行在线营销活动摘得营销大赛铜奖 农业银行投资银行业务获得五项殊荣 农行荣膺“2010中国低碳新锐银行奖” 农业银行网上银行荣获“2009年度最佳网上银行”称号 农业银行6家网点被评为2009年度中国银行业文明规范服务百佳示范单位 农行牵头海外银团获双项殊荣 农行企业社会责任再获殊荣 农行本利丰理财产品荣获“2009年度最佳营销创新理财系列产品奖” 农行在第四届21世纪亚洲金融年会获殊荣 中国农业银行荣获“2009年网上银行最具客户忠诚度奖” 农业银行“金钥匙”好时贷个人贷款产品荣获“优秀金融品牌奖” 农业银行新一代网上银行荣获“优秀金融产品奖” 农业银行荣膺“中国大学生最佳雇主”称号首届“中国银行业十佳好分行”评选揭晓 农行7家分行荣获8个奖项 农行门户网站荣获09年中国本土银行网站最佳运营绩效奖 农行现金管理荣获亚洲银行家中国区现金管理成就奖 农行金e顺电子银行再获“用户满意的电子金融品牌”[4] 2011年5月9日，全球品牌机构Millward Brown进行的一项新研究显示，在品牌价值排行榜上排名第四十三。[8] 2011年6月11日，中国上市公司百强高峰论坛在绍兴举办，论坛发布了“2010年度中国上市公司百强排行榜”，排名第五。[9] § 大事记 2011年2月11日，中国农业银行股份有限公司，与嘉禾人寿保险股份有限公司举行认购协议签约仪式。嘉禾人寿将向农行定向增发10.367亿股，增发后农行将持有嘉禾人寿51%的股份，成为嘉禾人寿的绝对控股股东。[10] 中国农业银行“金钥匙” 2011年4月18日，支付宝公司宣布支付宝最新推出的快捷支付服务已经和中国农业银行等10家银行的信用卡展开合作，快捷支付新增用户数达到近300万。数据显示，通过这一服务，信用卡网上支付的成功率从原先的60%左右大幅提升到95%，这是国内银行卡网上支付成功率首度达到这样的高水平。 通过信用卡快捷支付，用户不需要事先开通网银，只要根据提示输入卡号等必要信息就可以非常简单、安全地完成网上支付，并且额度以信用卡本身的额度为准，不受网银额度下调等限制。[11] |
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