| 词条 | 货押 |
| 释义 | 概念：货押业务（货权质押业务）是指银行以企业法人自有动产或货权为质押的各种形式的表内外授信业务。在货押业务中，借款人将自有的动产（包括外购商品、库存原材料、库存产品等）或货权质押给银行，银行通过对质押物实施占有或监管而发放的一种短期流动资金授信业务（包括直接贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、开立信用证等业务），用于满足企业物流或生产领域配套流动资金需求。 业务分类一、根据质押标的物(货权)形式分类货权质押业务根据质押标的物(货权)形式主要分为仓单质押和动产质押两大类。 动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履 行债务时，债权人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受 偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。动产质押的设定。设定动产质押，出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。根据中国《物权法》的规定，质押合同是诺成合同，并不以质物占有的移转作为合同的生效要件。 根据《担保法》的规定，动产质押业务，是指企业将动产(包括商品、原材料等)存放在银行指定或认可的仓库作为质押物，质押物在银行监控下流动，据此向银行申请贷款(或办理银行承兑汇票)的融资方式。 仓单质押是指出质人(中小企业客户)以物流企业开出的仓单(仓库货物清单)作为质押担保，银行给予融资的授信业务。从担保种类而言，属于权利凭证质押类，质押的标的是物权化的权利凭证--仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管人同时背书过的仓单，监管人为仓单的出单人。 二、根据货权取得时间分类货权质押业务根据货权取得时间不同可分为现货质押和未来货权质押两大类.。 现货是指商品社会中已经现实存在的、可以用来买卖交换且代表一定价值的标的物.它包括商品现货、大宗商品、现货仓单等．由此延伸开来，现货的范围包罗万象，现今社会中几乎任何物品都可以称之为现货，衣食住行样样无出其外。现货市场是我们生活工作中最不可或缺的市场，也是利润最丰厚，产生效益最大的市场。 狭义上或者专业上来说，现货是与期货相对应的一种概念，是指在专门市场上买卖双方交易共同指向的对象，与期货不同的是，现货是贸易的最高表现形式，而期货是金融的最高表现形式。现货是期货的基础，期货是现货的升华，没有现货为根本，谈不上期货的顺利交易。 现货质押与未来货权质押的比较 质押方式 银行取得货权的时间 银行核价 质押合同 客户需求 现货质押 放款前 质押品市值 放款前具备完整性 缓解客户存货资金占押 未来货权质押 放款后一定时间内 合同采购价格 商品交付后才能实现完整性 解决客户预付环节的资金瓶颈 三、根据监管方式不同分类货权质押业务根据监管方式不同可分为独立监管和输出监管两大类.。 独立监管 就是将企业的货物存入银行指定或认可的仓库，由仓库对货物进行监管的质押模式。 输出监管 就是仓库由融资企业指定，银行委托合作监管方进入仓库对货物进行监管的质押模式。 四、根据监管模式不同分类货权质押业务根据监管模式不同可分为静态监管和动态监管两大类.。 动态监管：为满足企业的日常用经营需求动态监管下的货物企业可以提取和置换。 静态监管：静态监管下的货物企业不可以提取和置换。 货押融资特性物资流、资金流的封闭运行，隔离风险。 货押服务对象一、流通型客户群以经销商、贸易商为申请人，以其在指定的自有仓库、租用仓库、监管人仓库或港口等大宗物资集散地库存的大宗物资或未来指定时间交付的货物为质物开展商品融资业务 二、生产型客户群以生产企业为申请人，以其厂区库存的原料或产成品（限大宗物资）为质押物开展商品融资业务 三、批发型客户群在全国存在大量的大宗商品交易市场，应通过商品的集散地寻找已经形成一定规模的大型专业市场，主动与这些市场的经营方、管理方，与市场中的龙头经销商联系，对客户群进行批量突破。 四、1+N型客户群核心客户周围天然地围绕着数量众多的原材料供应商和产成品经销商，从核心客户入手，或与核心客户合 作，寻找上下游的业务合作伙伴开展1+N商品融资业务会达到事半功倍的效果。保兑仓业务就属于典型的1+N型客户群体结构。 |
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