当某些金属取得了固定的担当一般等价物的独占权时，一般价值形式就发展成了货币形式。我国是世界上最早使用纸币的国家，北宋时的“交子”、“钱引”，南宋时的“会子”，已是真正的纸币。

货币形式的发展变化(一般价值形态转化为货币形式 从实物货币向金属货币的转化。 从金属货币向信用货币转化。)

多元化的积极意义

货币形式的发展变化

几千年来，货币形式随着商品交换和商品经济的发展在不断地发展变化。迄今为止，货币形式大致经历了实物货币、金属货币、纸币和信用货币几个发展阶段，从总的趋势来看，货币形式随着商品产生流通的发展，随着经济发展程度的提高，不断从低级向高级发展演变，这个过程大致可以分为三个阶段：

一般价值形态转化为货币形式

这有一个漫长的实物货币占主导地位的时期。在商品生产和交换还不发达的古代，实物货币的形式五花八门，重要的外来商品和本地易于转让的财产充当了货币。

实物货币都具有无法消除的缺陷，因为许多实物货币都形体不一，不易分割、保存，不便携带，而且价值不稳定，因此随着经济的发展与交易的扩大，实物货币逐渐被金属货币替代。

从实物货币向金属货币的转化。

随着商品生产和交换的发展，特别是金属冶炼技术的发展，人们找到适宜作为货币材料的金属来充当货币。与实物货币相比，金属货币具有价值稳定、易于分割、易于储藏等优势，更适宜于充当货币。但是金属货币也有难以克服的弊端，这就是面对不断增长的进入交换的商品来说，货币的数量却很难保持同步的增长，因为金属货币的数量受金属的贮藏和开采量的先天制约，因此在生产力急速发展时期，大量商品却往往由于货币的短缺而难以销售，引发萧条。同时金属货币在进行大额交易时不便携带，也影响了金属货币的使用。

从金属货币向信用货币转化。

信用货币产生于金属货币流通时期，信用货币主要有两种形式：纸币现钞和存款货币。在上个世纪30年代以前，信用货币可以直接兑现或部分有条件兑现金属货币，后来由于资本主义经济矛盾激化和战争的影响，金属货币制度受到破坏，政府滥用信用货币发行权造成通货膨胀，使信用货币的兑现性大大削弱，金属货币自由铸造和流通的基础也遭到破坏，于是各国政府在30年代纷纷放弃金属货币制度，实行不兑现的信用货币制度。

多元化的积极意义

货币是建立现代经济和金融体系的基础，但这并不能诠释货币的所有职能和发展趋势。在科技高度发达的今天，为了满足经济快速发展的要求，货币已经呈现了多元化的发展趋势，这使得货币的使用范围进一步扩大，以至于今天在我们进行支付和结算时可以有多种选择，包括银行卡、信用卡，以及电子钱包、网银账户等等，均可作为支付和结算的工具。

经济和科技的发展催生了除纸币之外的其他货币形式，而这些形形色色的货币又反过来作用于我们的生活，

现在很多网友都喜欢网上购物，但交易的首选方式一般不会是银行卡转账，更不是现金支付，而是在线支付（又名电子支付）。这是一种新兴的支付方式，有的人称其为电子钱包，你可以在相关网站上申请一个账户，并将钱存在这个账户里面，以便随时进行支付。由于它避免了现金的往来，可直接进行线上支付，因此更方便更快捷，自诞生以来就颇受青睐。至目前为止，已经有上亿网民开通了在线支付工具，用户渗透率超过20%，同时，提供在线支付的服务商也越来越多，除一些老牌服务商外，包括百度、网易等也先后进入这一领域，统计显示国内竟然有近50家厂商提供该服务。

值得注意的是，在线支付的使用范围也越来越广，它甚至已经演变成和纸币有着相同职能的电子货币。可以预见的是未来几年内，在线支付除了继续朝纵向发展，也会朝横向发展。所谓纵向扩展就是继续拓展用户量和覆盖率，而横向扩展则是朝航空客票、生活支付等领域渗透。

以我们刚才提到的环迅为例，旗下的C.A.T. 支付，在过去的一年中就曾被广泛应用于航空机票与B2C网上商城，此外，环迅还开通了与上海市民信箱的合作，旨在解决人们生活中广泛存在的支付问题，同时，为了方便外汇结算，环迅还推出了针对国外信用卡的服务。

但随着在线支付市场的扩张，一些弊端也逐渐暴露无疑，国内虽然有几十家在线支付企业，但多数在运营能力和安全控制等方面达不到要求。去年年底，国内几家主要的独立第三方支付厂商都同时参加了PCI-DSS安全认证的申报，而最终通过认证的只有环迅一家，可见国内在线支付在安全性上还有待加强。

有消息称，国家将出台牌照制度对在线支付市场予以规范，确保在线支付市场快速健康发展。如果安全问题能得到很好的解决。