股份银行是指按照股份公司形式组织起来的商业银行。股份银行的组织形式与股份公司类同，是根据股份制度发行股票，利用股份资本创建的，是西方国家银行最普遍的组织形式。

资本筹集

利润分配

机构形式

影响

治理缺陷

新政策

股份制银行的挑战

概述

股份银行（corporate bank）

股份银行是独立法人，享有银行法规定的权利和义务，其资本不依赖于股东的个人财产而独立存在。我国股份银行还不允许个人以自然人的形式参股，除非你以某个公司的名义参股，这也需要银监会和人民银行批准.当然，个人可以以投资者的身份在二级市场买入银行的发行股票。但是，如累计到达公司的5%的股份，需停三日交易并公告，以后每增加2%，都需要停三日交易。同时，证券法专门规定持有5%以上股份的股东，反向进行股票买卖，其间必须间隔6个月的时间；如果未间隔6个月，在该股票买卖中获取的收益，即差额收入，归该公司所有。但有一种例外情况，即证券公司承销股票发行，因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，卖出该股票时，不受6个月的时间限制。至于股票交易所得，是免税的.收益则取决于

投资的能力。四大银行是国家控股的股份制银行。股份制商业银行是指由个人控股的银行，与国家基本无关。股份制商业银行容易倒闭，主要要看银行的偿债能力。具体的说就是接受取款的能力。倒闭后基本都能取到钱，因为无论什么银行都要在央行存有存款准备金。这就能保证你钱的安全。国有银行是央行，叫银行的银行。它不应该会倒闭，主要是因为它是政策的起源而不进行商业活动。如银行倒闭，之前会出现其偿债能力不足等征兆。

资本筹集

股份银行的资本是投资组建者认购股份而筹集起来的。方式一般有两种，一种是招股，即在社会上公开发行股票；另一种是认股，即由股份银行创建人认购，再出售给其他人。股票一经售出，股份银行就取得所有权，永久支配这些股份资本,购买者就成为该银行的股东,无权要求银行偿还，一旦银行倒闭，先要依法由指定的清算人对其债权债务和财产进行清理，清理结束后要由股东大会承认和法院批准。

利润分配

股份银行的税后利润分配有两部分，一部分是公积金，一部分是红利。前者用于扩大投资或弥补亏损，增强财务实力，后者则以股息形式分给股东。

机构形式

股份银行的最高权力机构是股东大会，由股东大会选出董事会，负责履行监督管理和制定决策的职责，并由行长和副行长在董事会领导下经营日常业务，有的大股份银行还设有监事会负责监督银行经营管理方面的活动。在西方国家，有的股份银行属于某个垄断集团，并受其控制。股份银行和股份公司一样分为有限和无限两种，股份有限制的股东只承担有限风险，对其债务的责任仅限于其持有的股票总额，股份无限制的股东则要对其债务负无限的责任，风险大，所以，股份银行多是股份有限制。

影响

沪上国有商业银行和股份制商业银行对个人第二套购房贷款利率是否进行调整各有举措。国有商业银行大都表示对第二套房贷款利率不会上浮；部分股份制商业银行则已调整机制，对个人第二套房贷款利率实行上浮。建行、工行、农行等国有商业银行表示，会从房屋评估、贷款成数等方面严格把关。根据银监会规定，利率变化必须通过人民银行统一作出，因此国有商业银行实行利率变化的可能性不大。同时，由于二手房贷款市场竞争激烈，单家银行调高利率肯定无法与其他银行竞争，二手房贷款业务将无法继续展开。可以预见的是，贷款人将会转向其他银行贷款从而避开对“第二套房”的限制。值得关注的是，对于将来是否存在统一实施利率调整的可能性，各家银行都没有明确表示否定。股份制商业银行的自由度较高，民生银行等个别银行已悄然对第二套房采取提高贷款利率的措施。对于如何界定第二套购房，有关人士表示，由于各银行之间信息系统未联网，现只能通过某些信息渠道去了解借款人的购房情况。这种措施是一种动态性的调整，目的在于确保借款人的还款能力和个人资信程度，不希望借款人因连续还两套房屋贷款而降低了自己的还款能力。业内人士分析，股份制商业银行之所以会这样做，可能出于两个原因：一方面准备金率的提高，导致部分小银行资金紧张，可用于房贷的资金大幅减少；另一方面部分银行个人贷款业务增长速度过快，使得银行业务结构不是很合理，有必要适当调整增长速度。

中国银监会规定：内地新建股份制银行必须引进境外战略投资者。这就是说，凡中国新建股份制银行，将没有一个是100%的民族企业，其可以没有国有、可以没有民营、也可以没有社会公众等股份，但必须有外资股份，否则就是违规违纪。银监会的这个规定无疑使新建股份银行永远失去了以此自主选择权作为谈判筹码和进行自我保护的权利。相反，因无外资参股自己无权建立新银行，银监会此规定反而增加了外资的谈判筹码。因此，银监会的这个规定无疑是以损害经济主权的方式而片面有利于外国。是个对中国家民族和人民利益绝对有害而对外资绝对有利的规定。是个胳膊肘明显向外拐，并将经济自主权捧手相送的卖国规定。此规定若不立即取消，必将遗祸无穷。一切国家机构及其工作人员，维护国家利益应是其第一位的天职。爱国则应是所有公职人员首要的从业条件和标准，凡不爱国者均不应担任公职，已担任公职者也应解除其职务。这应是一个国家对公职人员最起码的要求。而银监会做出这样明显于有大害而片面有利于外国的政策规定，显见其负责人缺乏最起码的爱国良心。银监会负有维护国家银行及金融安全的神圣职责，是国家银行金融利益及风险控制最重要也是最后的一道安全阀。银监会作出这种对有大害而对外片面有利的规定，不仅完全放弃了该机构应尽的职责，而且是彻头彻尾的渎职和卖国行为。

治理缺陷

鉴于董事会在公司治理中的核心地位，银监会要求股份制商业银行董事在履职能力上要充分发挥专业性、增强董事的独立性以及高度关注和谐性。银行具有资金杠杆率高、信息不对称性高、利益关联度高和失败容忍度低的“三高一低”特征，这对银行公司治理有效性和董事履职能力提出了很高的要求。中国股份制商业银行大多脱胎于计划经济年代、成长于改革开放时期，与国际先进公司治理标准相比，公司治理还存在一些差距和不足，在实践中暴露出许多缺陷，主要表现在：公司治理基本架构初步具备、但职责边界不够清晰，制度引进比较多、但实效发挥并不理想，各项治理机制虽已启动、但成效还有待加强。基于董事会在公司治理中的核心地位，银监会对股份制商业银行董事在履职能力上提出以下三点要求——充分发挥专业性。要加强风险意识和资本意识，处理好银行风险控制和规模扩张的关系，促使银行真正做到“又好又快”地发展；增强董事的独立性。不仅要通过加强制度建设和对履职情况进行后评价来提高独立董事的独立性，还要进一步加强股权董事的独立性，股权董事的独立性要求他们必须把银行的长期利益放在股东的短期利益之前；高度关注和谐性。要在建立良好治理规则的前提下，科学处理好董事会与党委、高管层、监事会、其他利益相关者的关系，董事会内部也要注意和谐，以增强银行公司治理的有效性。

新政策

随着外资银行进入国内的步伐加快，银行业就此酝酿重大变局。省银监局相关专家透露，将适度放宽股份制商业银行异地支行市场准入政策，允许股份制银行在省内异地设立分支机构。这一政策的发布已进入倒计时阶段。允许股份制银行在省内异地设立分支机构的一个主要目标是，促进三农贷款和小企业贷款、改善金融服务，解决县域银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题。此项政策的主要内容是，在辖区内，适度放宽股份制商业银行异地支行市场准入政策，从政策上支持在太原市内已设立分行的股份制商业银行，到省辖各地级市和经济发达县(市)设立支行。同时，异地支行可在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求，以及当地市场利率水平等因素，自主确定贷款利率，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。鼓励、支持异地支行积极开办符合当地客户合理需求的金融创新产品和服务。除了增加银行业服务网点这一思路外，还将根据相关规定，鼓励各类符合条件的金融机构在农村设立“乡村银行”、“贷款公司”。这一政策的施行，同时意味着不久后，更多的县乡镇百姓也能够像城市人一样享受到更加丰富的银行服务。股份制商业银行在地级市设立异地支行时，原则上应当同时在拟设地金融机构网点覆盖率低、金融供给不足的辖县发起设立村镇银行或者设立贷款公司，同时，制定明确的支持“三农”和小企业的信贷服务目标，积极开展制度创新，构建正向激励约束机制，建立符合“三农”和小企业实际的贷款管理制度。此外，在金融政策的扶持方面，还将在银行操作流程上，建立针对三农贷款和小企业贷款的差别化授信机制，从业务调查、授信审查、审批和授信后管理及机制建设等方面，提出区别于大中型企业授信的最基本的尽职要求，同时提高小企业贷款业务审批流程，提高效率，满足小企业和农户贷款“短平快”的特点，尽快扭转三农和小企业贷款难的不平衡局面。

股份制银行的挑战

时至今日，中国四大国有商业银行的改革正在加快速度。2004年1月6日，国务院决定注资中国银行和中国建设银行450亿美元(3724.65亿人民币)，并引进战略合作伙伴，这标志着国有商业银行股份制改革已经拉开了序幕。2004年8月24日，中国银行股份制有限公司正式成立，2004年9月21日，中国建设银行股份有限公司正式对外挂牌，这标志着中国银行和中国建设银行股份制改造已经完成。接着中国工商银行也完成股份制改造，而中国农业银行也将在2010年下半年进行IPO并上市，四大国有商业银行将会以其拥有的占垄断地位的资源，按真正的市场运作机制扑向市场。股份制商业银行原先所拥有的，诸如经营机制、银行服务、高效决策、激励机制等竞争优势将会逐渐弱化，带给股份制商业银行新的竞争和挑战，已经悄然来临。其次，随着中国加入WTO，对银行业的五年保护期已经临近，外资银行正大举进入中国市场。截至2004年7月，已有19个国家和地区的64家外资银行，在我国设立了192家营业性机构，资产达到495亿美元，获准经营人民币业务的在华外资银行机构达到100家，占外资银行营业机构总数的50%，其中上海53家，深圳19家，天津8家，广州7家，大连6家，珠海2家，青岛2家，福州2家(资料来源：中国银监会)。根据加入世界贸易组织的承诺，2004年12月1日，我国进一步向外资银行开放北京、昆明和厦门三地的人民币业务。随着外资银行大规模进入，中国的金融环境逐渐与国际接轨的新形势，中国银行业面对的将是世界范围的银行间的竞争。

中国股份制商业银行不仅面临着变化了的国内银行之间的新的竞争，而且将越来越感受到来自外资银行的多层次冲击。对于实力远远超过四大国有商业银行的花旗银行、汇丰银行、东京三菱银行等许多外资银行而言，他们先进的经营理念、经营模式、服务品质等无疑是中国股份制商业银行学习的标杆，同时也是中国股份制商业银行在竞争中的劣势所在。