项目背景

项目建设目标( 业务实现平台化、无纸化  监督处理一体化、自动化、规范化  档案信息电子化、集中化、共享化  监督、预警机制立体化、多维化  内部管理综合化、共享化)

系统解决方案(系统简介 系统架构设计 系统处理流程 影像处理流程)

系统功能设计(影像采集子系统 识别勾对子系统 事后监督子系统 风险预警子系统 差错管理子系统 档案管理子系统 查询与报表统计管理子系统 综合管理子系统)

项目背景

随着信息技术在银行、证券、保险、政府、企业等领域越来越广泛、深入的应用，飞跃发展的电子信息技术在给各行业带来高效率的业务管理革命和高额经营业绩回报的同时，借助于计算机信息系统的各种违规犯罪也逐年上升，防范科技风险和计算机犯罪面临着严峻挑战。

金融行业是一个高风险行业，为了有效防范和化解金融风险，维护正常的金融秩序，除了实行严格的金融监管以外，如何有效地利用信息化来为金融行业的风险监控提供支持是近年来的一个热点话题。

尽管操作风险（Operational Risk）是商业银行经营活动中所面临的最古老的风险种类，但是与市场风险、信用风险、流动性风险相比，长期以来，商业银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。近几年，国际银行业操作风险研究和管理取得重大成就，2004 年发布的巴塞尔新资本协议将操作风险定义为由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统，或外部事件导致损失的风险。一些银行已将操作风险置于与信用风险和市场风险同样重要的地位，开始建立专门的操作风险管理系统，制定并完善识别、评估、监测和缓释操作风险的原则、政策和方法。巴塞尔新资本协议同时也明确提出，商业银行应将操作风险纳入管理框架，并对其分配资本，提高资本对操作风险的敏感度。

当前，我国银行业治理结构和经营机制改革正在迈向深入，这为重建操作风险管理体系创造了良好机遇。我国商业银行应研究借鉴国际银行业操作风险管理的理论成果和实践经验，尽快建立、倡导、执行操作风险管理文化，实行集中管理的操作风险治理结构，制定和执行统一明确、能够体现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策，建立与国际接轨的经济资本约束和绩效考评机制，在做好数据收集、系统设计的基础上，逐步开发适合本行特点的内部风险计量模型，切实提高操作风险管理的能力和水平。

为了做到对风险早发现、早预警、早控制、早处置，构建一体化的信息搜集、传导和风险分析监控系统，改变目前风险监控各自分割、资源不能共享的状况，从更高层次、更广范围构筑大风险监控系统就势在必行。

项目建设目标

 业务实现平台化、无纸化

系统在设计上充分使用了最先进的中间件技术和工作流管理技术，为银行从网络到数据，再到应用和业务之间的整合提供了强大支撑，也将IT设施和各项业务统一起来建立联系创造了可能。系统利用扫描技术将票据实物转化为电子档案，并在统一的平台上完成分析、处理、存储等功能，实现了业务处理无纸化。

 监督处理一体化、自动化、规范化

利用数据库技术及网络技术，自动识别记账凭证要素并辅以人工确认的方式，实现业务监督的流水勾对监督。对凭证的采集、OCR自动处理、人工确认、差错处理、系统管理、存储归档、查询等功能进行整合，通过网络系统实现一体化、自动化、规范化流程。

 档案信息电子化、集中化、共享化

系统通过统一的电子文档和影像文档采集界面建立集中的电子存储平台。对电子档案具备档案建立、编辑、增加、修改、删除、查询以及管理等功能。系统通过网络技术提供电子档案的共享，在行内任何机构只要符合相应的权限和安全标准都可以通过IE浏览器方便的查询档案资料。

 监督、预警机制立体化、多维化

对业务进行多层立体的监督、预警，可以根据参数灵活定制重点监督模型和风险预警模型，系统根据模型进行自动筛选，对筛选出的记录可执行重点监督、抽样监督等多种监督。风险预警支持实时预警和批量预警。

 内部管理综合化、共享化

统能对监督员的操作进行管理，按要求分配业务量，并对监督员的监督业务质量和业务量进行统计、管理；对网点的差错情况进行统计、分析、管理；为监督员提供监督作业平台，记录监督员对监督信息的判断和分析结果，同时提供监督报告模版，生成监督成果。

系统解决方案

系统简介

我们建议贵联社集中事后监督系统建设统一的底层服务平台，用于进行数据采集及存储管理服务，以及统一的系统入口平台，满足用户使用单一综合系统的要求，从而将系统中的核心功能模块，档案管理、业务监督、风险预警、报表管理无缝集成起来。

仁合融通凭借多年的行业经验，以及在金融IT方面的技术积累，研发了此套解决方案，其中各子系统均经过了运行验证，证明是一套运行稳定、性能可靠、功能完善的解决方案，它将成为贵联社风险防范的一个有力助手。

系统架构设计

架构说明：

1、 系统的应用程序、数据库部署在贵联社数据中心的服务器中，影像保存在联社数据中心的服务器中。

2、 系统的业务数据是由监督中心监督应用系统根据（提取方式、对应源数据地址、对应数据规则等）参数设定，自动从综合业务系统中导入业务流水，并进行筛选后导入监督系统数据库中。

3、联社集中设一个监督中心做业务监督。

4、凭证影像的采集通过在监督中心扫描完成。

5、各分支机构可以进行各种查询工作以及对差错的回复处理。

系统处理流程

本系统设计成集中扫描，集中监督，集中存储的模式，实现数据采集、识别、监督、预警、存储、查询等功能，建立一套完善的监督及预警系统。

系统对已完成监督的凭证进行实物（塑封、移交、登记和出入库等）处理，实现电子化档案管理的功能。

影像处理流程

系统按照凭证扫描、OCR识别、自动勾对、人工补录、根据勾对和补录结果建立索引、业务监督、监督业务日结、影像归档及后续影像迁移、影像刻盘的顺序完成影像的流转和存储管理。

系统功能设计

影像采集子系统

影像采集子系统包括票据影像的登记采集和传输、索引建立、影像浏览与修正和单张凭证补扫等功能。

识别勾对子系统

系统使用OCR识别技术，对银行业务凭证上的相关要素自动进行提取，并与生产系统导入到本系统的交易流水数据进行匹配勾对。

事后监督子系统

事后监督子系统的目的是对网点发生的业务进行监督。主要由流水监督、重点监督、抽样监督等模块构成。另外，还包括业务数据采集、业务数据存储、日终处理等相关功能。

风险预警子系统

银行风险控制按类型一般分为机构风险、柜员风险、账户风险、资金风险、特殊事项风险等几大类。传统的风险分析模式是首先根据业务规则设定多个风险规则，每日对业务数据进行分析，从而监察和控制潜在风险点。

差错管理子系统

差错管理是指对系统OCR识别凭证监督、手工补录、重点监督、抽样监督等监督过程中发现的差错进行登记、分类、编辑、通知、回复、确认、核销、统计、分析的处理过程。

档案管理子系统

事后监督系统在业务流转过程中，业务载体包括影像和实物凭证两种。档案管理系统完成二者有机结合和一体化管理。在归档存储时两者之间建立精确的关联和索引，实行电子化管理，便于系统各用户进行查询。

查询与报表统计管理子系统

与传统的面向COP或COM的报表管理方式不同，仁合融通的报表管理子系统所提供的是一个完全面向COLD（Computer Output to Laser Disc，计算机输出到光盘存储系统）的先进的报表管理解决方案，它可以提供功能强大的数字化报表存储、归档、查询、提取、分发、打印以及传真等能力。帮助用户自动捕获、存储、访问、分发和管理各种内容的计算机打印输出报表、对帐单、图像(前台票据、客户银行来往信件和传真等)、和计算机桌面文件(文本和电子表格)。

综合管理子系统

业务监督系统平台包括机构管理、用户管理、角色管理、权限管理、模型配置管理、任务分配管理、日志管理、流程管理、设备管理、系统维护管理、报表管理等功能。