一、 工商银基本概述

二、工商银基本操作流程(1. 资金流转流程 2. 基本操作流程)

一、 工商银基本概述

为了协助产品经销商解决融资问题，扶持和促进钢材经销业务的发展，近年来，一些生产企业纷纷与重点经销商及其合作银行探讨开展工（生产商）、商（经销商）、银（银行）三方合作金融业务。

工商银合作业务顾名思义即是工（生产商）、商（经销商）、银（银行）三方合作金融业务。基本操作形式为，银行融资给经销商专门用于购买生产商的指定产品，生产商按照银行的指令和要求向经销商交付指定产品，经销商按照银行的要求向银行归还资金。

二、工商银基本操作流程

1. 资金流转流程

工商银合作业务的操作是围绕着银行资金的周转而展开。为了规范管理工商银合作业务，首先需要了解和理清工商银合作业务的资金流转程序。一般工商银合作业务的资金流转程序为：

银行根据经销商的申请，将资金直接交付到经销商在生产商处所开设的账户。生产商负责保管所接收到的银行资金，负责按照银行出具的可对经销商发货的通知对经销商发货。经销商及时将销售回笼资金归还给银行。

2. 基本操作流程

a） 经销商向工商银合作银行申请办理款项支付事宜；

b） 银行根据经销商的申请，将资金直接交付到经销商在生产商处所开设的账户；

c） 生产商负责保管所接收到的银行资金，负责按照银行出具的可对经销商发货的通知对经销商发货；

d） 银行委托保管方负责货物的监督保管；

e) 经销商根据与银行的协定，按期将资金归还银行，从而获得产品的最终所有权。