保险顾问是指运用保险专业知识,帮您的爱车量身订制投保方案,协助出单及索赔咨询的专业机构。

详细释义

核心竞争力

职业现状

保险顾问的分类

详细释义

保险顾问与医药代理不同。保险顾问属保险公司的业务人员，其主要职责是作为保险公司和被保险人之间的交流桥梁。

一是及时将保险公司的各种业务特别是新推出的险种介绍给被保险人，特别是组织被保险人参加保险公司举办的各种业务讲座；

二是根据被保险人投保的情况，及时提醒其按照缴纳保费；

三是帮助被保险人解决保险上的问题。

一般保险公司都会给投保金额较多的客户指定专门的保险顾问。

个人保险代理人，大致的工作包括：

1、为消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；

2、为消费者设计保险方案，制定保险计划；

3、投保人出险后，协助其向保险公司进行理赔等等。

在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。

核心竞争力

知识要求：保险代理人一般要求大专以上学历，最好是保险专业，精通保险专业知识，了解金融、财经、法律等相关知识，及社会心理知识。

技能要求：了解保险行业的运作规律，有一定的数学基础，善于人际交往，具有顽强的毅力和说服沟通能力。

经验要求：有半年以上的保险业务实践经验，了解客户的需求。

职业素养：自信、灵活、勤奋、热情、主动、诚实可靠，加上锲而不舍的精神，些许的幽默和责任心，以及感染力就成为保险代理人的最佳人选。

职业现状

保险代理人受雇于保险公司，是保险运作的主力。1992年友邦保险抢滩上海之后，引进了保险代理人制度，并对上海保险市场的发展起到了极大的促进作用。中国“入世”后，外资保险公司的不断渗透，国内保险市场的迅速发展，以及人们生活水平的提高和风险意识的增强，为我国保险业的兴旺创造了良好的条件。目前我国保险市场正在急剧膨胀，国际金融专家早就断言“中国是世界上最大的保险市场。”庞大的市场意味着巨额的利润。为此，保险行业的主力军——保险代理人有着更为宽广的舞台。

风险与回报：

保险代理人是一项富有挑战性的职业，虽然自由，但时常要外出，相当辛苦，又很容易遭到拒绝，加上某些缺乏职业道德的保险代理人，为拉保险不择手段，不重服务等现象在一定程度上败坏了这个职业的声誉。

保险代理人的收入完全视个人的能力与愿意付出的代价，一般佣金都在10%—25%，上不封顶。做得好的话，收入还是很可观的。

职业趋势：

发展路径：根据我国《保险法》和《保险代理人管理规定（试行）》，从事保险代理业务必须持有国家保险监管机关颁发的“保险代理人资格证书”，方可从事保险代理活动。另外保险公司一般都会为保险代理人进行培训，干得好的可一步步晋升到主任、襄理、经理。

转型机会：保险代理人还可在保险行业内做保险经纪人、保险顾问等或转行做销售代表等以营销为主的职业。

保险顾问与代理人有巨大差别

保险顾问与传统的代理人和柜面代销保险的显著区别在于队伍、服务内容和服务流程，以及销售模式上革命性的创新。

保险顾问项目并非基于产品销售，而是基于对家庭现有资产(包括固定资产、流动资产、社保、商业保险、家庭收支状况、未来收入)和相关财务诊断，由保险顾问对家庭资产制订一个科学、合理的理财计划，并设计完善的风险管理方案，有效地规避各种风险，保证家庭资产的安全、保值和稳定增值。

保险顾问不是在“卖产品”，而是给客户“定做产品”，与简单地推销保险产品相比，它更具专业性、专享性、特定性。

保险顾问的分类

保险顾问作为保险市场机制中的一个重要部分，随着保险业的发展，已形成具有不同专长的多种种类，一般可分为：原保险顾问（狭义的保险顾问）和再保险顾问。

原保险顾问

原保险顾问是指直接介于投保人和原保险人之间的中间人，直接接受投保客户的委托。按业务性质的不同，原保险顾问又可分为非寿险保险顾问和寿险保险顾问。

1、非寿险保险顾问

非寿险保险顾问是介绍各种财产、责任、利益等保险业务，在保险合同定约双方间斡旋，促使保险合同成立并为此收取手续费的专项中间人，非寿险保险顾问需要根据标的的性质、种类、风险状况及投保人的要求，财务平衡等情况为投保人安排保险计划和提供风险管理建议，并在出险时提供相关咨询。由于非寿险包含的内空广泛复杂，这就要求非寿险保险顾问不仅要具有相关的保险、活动、金融、财务等知识，还必须了解保险标的本身的详细情况，熟悉保险市场行情，这样才能在安排保险计划考虑全面，出险索赔时充分维护被保险人的利益。

2、寿险保险顾问

寿险保险顾问是指在人身保险市场上代表投保人选择保险金人，代办保险手续并为此从保险人处收取佣金的中间人。由于人身保险的专业性，寿险保险顾问必须掌握一定的寿险精算知识，将各种给付项目综合并加以量化，正确计算出各寿险险种的真实费率，然后对各公司的保险价格正确比较，再结合各公司的信誉、服务质量及投保人的保障需求，提出最合理的投保建议；另外，人身保险具有长期性，如果投保人需要在保险期限内增减保险金额、转让保险单、恢复失效保单，保险顾问应帮助投保人分析退保或变更保单时的保单现金价值、退保金及重获保障所需的代价，争取帮助投保人以最低的成本获得最佳的保障。

再保险顾问

再保险顾问是促成再保险分出公司与分入公司建立再保险关系的中介人，他们把分出公司视为自己的客户，在为分出公司争取较优惠条件的前提下选择纷入公司并收取由分入公司支付的佣金，同时提供包括代收分保保费、代付摊回赔款和互惠交换业务等在内的服务，作为再保险顾问，必须熟悉保险市场，与众多的投保人、保险人和再保险人保持着广泛经常的联系，同时还必须具备丰富的专业知识和实务经验，具备相当的技术咨询能力，从而为分出公司争取优惠的条件。由于再保险业务具有较强的国际性，因此充分利用再保险顾问就显得十分重要，尤其是巨额保险的分保更是如此。事实上，许多巨额的再保险业务都是通过再保险顾问促成的，在西方保险业务发达的国家，拥有特殊有利地位的再保险顾问在有利条件下能够为本国巨额保险的投保人提出很多有吸引力的保险和再保险方案，从而把许多资金力量不大、规模有限的保险人组织起来，成立再保险集团，承办巨额保险。