| 词条 | 2009年小额贷款公司咨询报告及操作指南 |
| 释义 | 基本信息：最新《2009年小额贷款公司咨询报告及操作指南》具有以下几大特点： ·由小额贷款行业权威机构及资深课题组共同研究编著 ·全面包含了关于小额贷款公司申报、运作过程中所需要的流程、法律法规及国家和地方的规范性文件 ·最新小额贷款行业图标附件（对比分析表、业务结构表、客户群体分类图等等） 内容简介：本报告总字数达23万字,305页 报告目录：第一章 小额贷款行业发展报告.....................................................................................................5 一、什么是小额贷款与普惠金融体系? .................................................................................5 二、小额信贷的产生...............................................................................................................7 三、小额信贷的运作机制及其成功的基本要素.................................................................10 四、小额信贷在中国的发展历程.........................................................................................14 五、中国小额贷款供给机构是多种多样的.........................................................................19 六、中国各类小额信贷的规模及其服务效应.....................................................................22 七、中国小额信贷行业发展的政策及其缺陷.....................................................................24 第二章 小额贷款公司规则及制度安排解析...............................................................................32 一、什么是小额贷款公司？.................................................................................................32 二、小额贷款公司怎么产生的？.........................................................................................33 三、小额贷款公司带来农村金融制度的三大创新.............................................................35 四、小额贷款公司运转上有九大特征.................................................................................36 五、各省（市、自治区）小额贷款公司最低注册资本比较 .............................................39 六、各省（市、自治区）小额贷款公司发起人资产实力要求比较 .................................42 七、《公司法》界定的有限责任公司与股份有限公司有什么区别？ .............................46 第三章 组建贷款公司工作要点与申报材料...............................................................................49 一、小额贷款公司的申报与设立的两个阶段.....................................................................49 二、筹建小额贷款公司申请人应提交的文件、材料清单 .................................................50 三、筹建小额贷款公司所需提交的材料样本.....................................................................51 （一）地市政府向省级政府提交的审查意见函.........................................................52 （二）县（市）政府向地（市）政府提交的请示函.................................................53 （三）小额贷款公司可行性报告.................................................................................54 （四）××县（市、区）小额贷款公司推荐表.........................................................64 （五）×县（市）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书.65 （六）关于设立××县（市、区）××小额贷款公司的申请.................................66 (七)小额贷款公司出资人承诺书.................................................................................67 （八）小额贷款公司出资人协议书.............................................................................68 （九）股东出资能力证明.............................................................................................72 （十）有限责任公司章程范本.....................................................................................73 （十一）股份有限公司章程范本.................................................................................80 （十二）设立×县（市）×小额贷款公司的法律意见书.........................................98 （十三）出资人建立及无犯罪记录证明.....................................................................99 (十四)出资人信用记录...............................................................................................100 （十五）董事、高级管理人员任职资格申请（备案）表.......................................101 四、小额贷款公司申请开业所需提交的材料样本...........................................................102 （一）地（市）主管部门对 XX 小额贷款公司开业审查报告.................................103 （二）县（市）主管部门对XX 小额贷款公司开业审查报告.................................104 （三）筹建批复的复印件...........................................................................................105 （四）XX 小额贷款股份有限公司开业申请书..........................................................106 （五）企业名称预先核准通知书...............................................................................107 （六）验资报告...........................................................................................................108 （七）机构设置框架图...............................................................................................109 （八）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职登记表、照片、身 份证复印件...................................................................................................................109 （九）营业场所证明材料...........................................................................................110 （十）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明................... 111 （十一）董事承诺书...................................................................................................112 （十二）高级管理人员承诺书...................................................................................113 （十三）小额贷款公司承诺书...................................................................................114 （十四）有限责任公司出资人（股东）大会决议...................................................115 （十五）股份有限公司出资人（股东）大会决议...................................................116 （十六）XX 小额贷款公司董事会决议......................................................................117 第四章 小额贷款公司运转过程中涉及的各种规范性文件模板.............................................118 一、律师聘用合同...............................................................................................................118 二、合伙协议范本...............................................................................................................121 三、客户贷款须知...............................................................................................................124 四、贷款时的在职证明和工资收入证明格式样本...........................................................125 五、客户资信证明书...........................................................................................................126 六、XX 担保公司调查报告..................................................................................................127 七、担保人身份和工资证明...............................................................................................129 八、保证合同.......................................................................................................................130 九、抵押合同.......................................................................................................................135 十、XX 小额贷款有限责任公司抵押物清单......................................................................140 十一、个人抵押借款申请书...............................................................................................141 十二、联保借款申请书.......................................................................................................143 十三、借款合同（个人）...................................................................................................145 十四、借款合同（中小企业）...........................................................................................153 十五、贷款展期协议书.......................................................................................................159 十六、质押合同...................................................................................................................161 十七、共同还款承诺书.......................................................................................................166 第五章 小额贷款公司操作中的各项制度.................................................................................167 一、XX 小额贷款股份有限公司不良贷款管理办法..........................................................167 二、XX 小额贷款股份有限公司贷款管理办法(试行) .......................................................173 附件 1：贷款项目五级分类综合评定报告书............................................................190 附件2 借阅档案审批登记表......................................................................................196 附件3 档案移交登记表..............................................................................................197 附件4 一级预警报告书..............................................................................................198 附件5 贷款到期通知书..............................................................................................199 附件6 贷款逾期催收通知书......................................................................................200 附件7 贷款利息催收通知书......................................................................................201 附件8 备考表..............................................................................................................202 三、XX 小额贷款股份有限公司贷款档案管理办法..........................................................203 四、XX 小额贷款股份有限公司风险控制委员会议事规则..............................................205 五、XX 小额贷款股份有限公司风险评估和管理暂行办法..............................................209 六、XX 小额贷款股份有限公司会计制度..........................................................................210 七、XX 小额贷款股份有限公司商业汇票贴现业务管理暂行办法..................................224 附件一 银行承兑汇票贴现审批表.............................................................................228 附件二 银行承兑汇票贴现协议.................................................................................230 附件三 银行承兑汇票内容.........................................................................................232 八、XX 小额重贷款股份有限公司信息披露工作制度......................................................233 九、XX 小额贷款股份有限公司内部控制基本规定..........................................................235 第六章 小额贷款公司相关联的行政性规章与法律法规.........................................................240 一、关于小额贷款公司试点的指导意见...........................................................................240 二、财政部关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知 ...............................244 三、金融企业财务规则.......................................................................................................245 四、中国人民银行 中国银行业监督管理委员会《关于村镇银行、贷款公司、农村资金 互助社、小额贷款公司有关政策的通知》.......................................................................257 五、金融企业呆账核销管理办法.......................................................................................260 六、银行抵债资产管理办法...............................................................................................268 七、关于开展县域金融机构涉农贷款增量奖励试点工作的通知 ...................................274 八、关于实行新型农村金融机构定向费用补贴的通知...................................................275 九、中华人民共和国担保法...............................................................................................276 第七章 小额贷款公司运作机制的案例.....................................................................................287 一、NMRF 小额贷款公司经营管理案例............................................................................287 1.公司治理结构与人员安排.......................................................................................287 2.市场定位与贷款投向构成.......................................................................................288 3.贷款利率与贷款期限...............................................................................................290 4.贷款产品与放款规模...............................................................................................290 二、QLM 小额贷款公司治理结构与运作要素案例..........................................................292 1.股权结构、表决权安排及其法人治理...................................................................292 2.公司管理架构及其岗位人员安排...........................................................................294 3.QLM 经营策略与目标................................................................................................294 4.贷款规模...................................................................................................................295 5.贷款利率...................................................................................................................296 6.贷款期限及贷款偿还安排.......................................................................................297 7.贷款投放结构...........................................................................................................298 8.业务范围与目标客户群体.......................................................................................299 9.QLM 提供小组贷款和个人贷款................................................................................300 10.客户贷款流程.........................................................................................................300 11.风险控制与防范.....................................................................................................301 图表目录 表 1 小额信贷和传统金融的比较..........................................................................................5 表 2 有代表性的国际项目小额信贷的运作一览...............................................................15 表 3 中国非政府小额信贷组织发展情况............................................................................22 表 4 2008 年6 月30 日7 家小额贷款公司基本情况........................................................34 表 5 各省（市、自治区）小额贷款公司最低注册资本比较...........................................39 表 6 各省（市、自治区）小额贷款公司发起人资产实力要求比较................................42 表 7 有限责任公司与股份有限公司比较表.......................................................................46 表 8 2008 年6 月30 日7 家小额贷款公司贷款业务结构表..........................................291 表 9 2008 年12 月31 日NMRF 贷款额度分布表.............................................................292 表 10 124 个小额贷款机构平均贷款额度占人均GDP 的比重......................................295 表 11 QLM 10 个最大贷款户的贷款额度（2006 年4 月10 日-8 月18 日）................295 表 12 QLM 的贷款利率与其他机构贷款利率比较............................................................297 表 13 QLM 的还款制度安排................................................................................................298 表 14 QLM 的贷款信用保证情况（2006 年4 月10 日-8 月18 日）..............................300 表 15 中国小额贷款公司试点中对单笔贷款规模的限制...............................................301 表 16 贷款逾期与贷款损失准备金提取比率要求...........................................................302 图 1 普惠金融体系的构成......................................................................................................7 图 2 中国小额贷款市场组织体系的基本构成...................................................................19 图 3 中国农村小额信贷供给体系的基本框架....................................................................20 图 4 NMRF 小额贷款公司的组织结构图............................................................................287 图 5 贷款市场客户群体分类图.........................................................................................288 图 6 NMRF 小额贷款公司2008 年12 月31 日贷款行业分布图......................................289 图 7 2008 年12 月31 日NMRF 小额贷款公司贷款客户重复借款情况..........................289 图 8 2008 年12 月31 日贷款期限构成............................................................................290 图 9 NMRF 小额贷款公司2008 年12 月31 日贷款方式结构图......................................291 图 10 2008 年12 月31 日NMRF 贷款额度分布图...........................................................292 图 11 QLM 的治理结构图....................................................................................................293 图 12 183 笔贷款的规模分布(2006 年4 月10 日-8 月18 日)......................................296 图 13 QLM 的贷款期限构成(2006 年4 月10 日-8 月18 日).........................................298 图 14 QLM 贷款投放结构(2006 年4 月10 日-8 月18 日).............................................298 |
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