| 词条 | 制度变迁中的中国保险业 |
| 释义 | 本书集中论述了制度变迁背景下中国保险业所面临的主要风险及风险管理对策。分别针对转轨时期中国人寿保险公司、财产保险公司和再保险公司的风险状况和主要风险管理手段进行具体分析，并采用定量分析的方法，给出了一个相对可以度量的结果。本书还探讨了如何借鉴国际先进风险管理经验，建立一套行之有效的保险公司内部风险控制机制和外部监管体系的问题，指出中国保险业在发展的同时要履行其制度责任，即以自身的稳健来保障整个经济和社会的稳定。全书论述清楚，具有一定的理论价值和现实指导意义。适合专家学者和保险专业学生阅读。 作者：孙祁祥，于小东 等著 ISBN：10位[730110572X]13位[9787301105726] 出版社：北京大学出版社 出版日期：2007-10-1 定价：￥43.00元 摘要本书集中论述了制度变迁背景下中国保险业所面临的主要风险及风险管理对策。分别针对转轨时期中国人寿保险公司、财产保险公司和再保险公司的风险状况和主要风险管理手段进行具体分析，并采用定量分析的方法，给出了一个相对可以度量的结果。本书还探讨了如何借鉴国际先进风险管理经验，建立一套行之有效的保险公司内部风险控制机制和外部监管体系的问题，指出中国保险业在发展的同时要履行其制度责任，即以自身的稳健来保障整个经济和社会的稳定。全书论述清楚，具有一定的理论价值和现实指导意义。适合保险业界人士、专家学者和保险专业学生阅读。 编辑推荐作者运用新制度经济学的相关理论，从产权结构、国家行为、意识形态三个方面对中国保险业制度变迁的过程进行了实证研究。然后作者结合产业经济学的研究方法，以详实的数据从多方面比较和评价了中国保险业制度变迁的绩效，使读者对保险业的历史和现状及未来的发展趋势有更加深刻的了解和认识。可以说，此书是近年来运用制度变迁和产业经济学理论对具体行业进行实证分析的一本力作。 作者简介朱文胜：男，1970年1月生，湖南怀化人。暨南大学企业管理专业硕士，产业经济学专业博士，现任中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司市场开发部副经理。具有丰富的保险从业经验，在专业期刊上发表论文10余篇。 目录导言 第一章中国经济制度变迁及其对保险业的影响 第一节中国经济制度变迁的特质 第二节 制度变迁对中国保险业的影响 本章小结 第二章 制度变迁时期中国寿险公司的风险评估与管理 第一节引言 第二节国际寿险业风险的一般分析 第三节转轨时期中国寿险公司的风险识别 第四节中国寿险公司风险作用机理分析 第五节 政策建议 本章小结 第三章制度变迁时期中国财产保险公司的风险评估与管理 第一节引言 第二节 财产保险公司风险状况分析 第三节财产保险公司的风险评估体系 本章小结 第四章 制度变迁时期中国再保险公司风险评估与管理 第一节引言 第二节再保险公司的风险来源 第三节 再保险公司风险管理活动的理论基础 第四节国内再保险市场风险环境分析 第五节再保险公司的风险管理对策：国际经验与国内特色 本章小结 第五章 制度变迁时期中国保险公司风险的定量分析 第一节 制度变迁时期中国寿险公司负债利率风险的度量及风险管理 第二节制度变迁时期中国保险公司的投资风险及风险管理 第三节制度变迁时期中国保险公司的巨灾风险及其管理 本章小结 第六章发达保险市场的企业风险管理体系及其对中国的启示 第一节国际保险市场企业风险管理体系的历史沿革 第二节 发达保险市场企业内部风险管理体系的运作 第三节 发达保险市场企业内部风险管理体系对中国的启示 本章小结 第七章发达保险市场的风险监管制度及其对中国的启示 第一节发达保险市场风险监管制度的比较研究 第二节 发达保险市场风险监管制度对中国的启示 本章小结 第八章中国保险业：双重角色、制度责任与挑战 附录 附录1国外保险公司风险分类 附录2 各财产保险公司赔款率、费用率数据 附录3 再保险公司破产情况名录 附录4案例分析：LMx转分保恶性循环危机 管中窥豹 从一个调查问卷看中国保险业的发展——北大ccIssR（赛瑟）论坛（2004）问卷调查结果分析 参考文献 后记 关于本书引用数据问题的说明 文摘书摘 应当说，中国保险业每一次重大的制度创新和变革，都是多种因素共同推动的结果，各因素之间相互作用、相互影响，而且其本身也构成了制度变迁的重要内容。本文根据新制度经济学的经典理论，从产权、国家、意识形态三个方面对中国保险业50多年来制度变迁的过程进行了详细分析。 (一)产权 产权制度是中国保险业最核心和基础的制度变量，它既是行业制度变迁的重要内容和对象，又是其他制度变迁的原因和结果。新中国成立以后，中国保险业的产权安排经历了垄断性的国有产权、多家竞争的公有产权到公有产权与私有产权混合并存三个阶段的演变，从国家完全垄断经营的行业逐步发展为国有产权为主导、多种产权形式相互竞争的行业。垄断性国有产权是与高度集中的计划经济相适应的产权形式，国有独资保险公司实际上起着第二财政的作用；当整个社会只存在公有产权的时候，经济主体的风险损失都可以通过计划的形式在国民收入中提取相应比例的保障基金获得保障，保险的风险补偿职能在理论上完全可以被财政安排所取代，国内保险业因此消失了20年；改革开放后国民经济中私有产权形式大量出现，完全垄断的财政性保险模式显然不能有效满足体制外经济对保险的巨大需求，保险经营主体的多元化趋势已不可阻挡，其他公有产权的股份制保险公司和私有产权的外资保险公司得以进入保险市场；对于涉及国家金融安全的保险业而言，探索国有产权有效的实现形式比国有资本简单地退出更具有现实意义，2000年以来国有独资保险公司的改制上市虽然是政府直接推动的结果，但国有产权内生的矛盾发展所导致的低效率是国有独资保险公司向股份制的社会公众公司转型的根本原因。产权制度的变革成为保险业增长和制度变迁的重要因素。 (二)国家 国家根据其效用函数决定产权结构和公共产品或服务的供给。国家效用函数取决于国家垄断产权形式的实现程度、国家垄断产权之外的产权安排和外部竞争程度三个变量。新中国成立后，国家具有强大的支配力，保险业采取国家垄断产权形式具有很高的收益；而在整个社会的产权都被整合为国家垄断和控制的产权形式后，保险业的存在只会增加国家的管理成本，国内保险业务的停办是国家在当时的制度条件下效用最大化的必然选择；改革开放后所形成的可与国家竞争的非国有产权形式的存在和发展，以及外部潜在竞争对手直接而现实的强大竞争压力，改变了国家实现其效用函数的环境和条件，国家效用函数中的收益函数和成本函数发生了变化，使国家实现效用最大化的行为受到了约束，国有垄断保险产权在我国恢复保险业后的确立和扩展并未持续多长时间，国家就开始在保险产权边界上逐步进行退让，从而导致了保险业产权制度的变迁；国家并不是直接而迅速地改变保险业中的国有垄断产权形式，而是在维持国有垄断产权并保持其增量扩展的同时，通过逐步引入多元化的产权形式，在总量持续增长的前提下实现国有保险产权在产权边界上的退让，即国家根据其效用函数确定退让的时机、方式和程度，使其在产权边界上的每一步退让都能导致边际收益大于边际成本。国家在重新界定保险业的产权结构的同时，不断修改和调整博弈规则，降低交易费用，使保险业的产出最大化，以实现国家效用的最大化。 (三)意识形态 意识形态是减少提供其他制度安排的交易费用的最重要的制度安排，它在制度和制度变迁中充当着节约机制和稳定机制，可以有效克服普遍存在的“搭便车”行为。意识形态作为非正式制度的一个重要组成部分，其自身也存在一个不断变迁的过程，意识形态自身的变迁取决于相对价格的变化、学习与积累等变量。我国自古以来建立在以自给自足为特征的农业社会基础上的依靠自我储蓄和政府救济应对风险的传统意识形态，阻碍了以后商业保险的发展。中国近代保险思想虽然引进了西方近代保险的原理、方法和观念，但在西方列强垄断国内市场、民族工商业十分弱小、自然经济仍居主导地位的半封建半殖民地的旧中国，其对整个社会意识形态的影响极其有限。以国家保险理论为指导而建立起来的、作为新中国保险业发展起点的保险制度，只是以国家推行的商业保险的形式，去实现为财政积累资金和充当财政后备的目的，而国内保险业务停办20年无疑更加淡化了人们的保险意识。改革开放后的20多年里，中国社会生产力的发展和生产关系的调整，以及信息成本的降低，传统保险理论逐渐被现代保险理论所取代，同时，养老、失业、医疗等社会保障制度的改革，使人们对未来预期的不确定性程度大为增高，人们的风险意识明显增强，商业保险作为转移风险的有效方式逐渐为人们所认识和接受。我国意识形态的变化对保险业制度变迁产生了积极的推动作用。P.244-246 |
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