词条 | 双周供还款法 |
释义 | 双周供还款法是打破传统的按月还贷周期,为贷款客户制定的每两周归还一次贷款的计划,每次还款额约为原月供的一半左右。选择“双周供”后,由于银行每两周扣款一次,客户还款率相对提高了,可适当帮客户节约贷款本金的使用,因此客户负担的利息会减少。 简介说明双周供还款法是打破传统的按月还贷周期,为贷款客户制定的每两周归还一次贷款的计划,每次还款额约为原月供的一半左右。选择“双周供”后,由于银行每两周扣款一次,客户还款率相对提高了,可适当帮客户节约贷款本金的使用,因此客户负担的利息会减少。 相关信息“双周供”,将贷款由原来每月还款一次改变为每两周还款一次,每次还款额是原月供的一半。 举例:如贷了一笔50万的款,按30年贷款期限、基准利率6.12%来计算,选择传统的按月等额还款法,每个月要还款3036元,如果选择“双周供”,每两周还款额为1518元,相当于原月供的一半。而由于还款次数增加,本金减少的速度加快,最后算下来借款者可节省115186元的利息支出,节省的利息比高达19.42%。这样相应的还款期也会缩短,借款人只需要24.7年就可以还清这笔贷款。 适用人群此种方法是个完全的“舶来品”,主要适应国际惯例(特别是欧美国家)的周薪制客户,因此,对外籍人士或外企雇员且仍旧采用周薪制的职员比较适合。 “双周供”是每两周还款一次,有的时候两个月要还款5次,这对于还款压力较大的市民来说,有可能难以负担。相反,对于一些还款压力不重的市民来说,“双周供”是一个不错的选择。 经计算发现,如果贷款期限在10年以及10年以内,“双周供”比等额本息还款法省利息;贷款期限在10年以上,则等额本息还款法更省利息。如胡先生申请50万元的房贷按揭,贷款期10年,按照5.51%优惠利率,选择“双周供”的总利息是136933.95元,选择等本还款法总利息是138897.92元,“双周供”能省1963.97元。如果黄先生选择15年贷款期,“双周供”的总还款利息是209890.44元,等本还款法的总还款利息是207772.92元,等本还款法比“双周供”省了2117.52元利息。不过,等本还款法开始还款时,月供楼款远比“双周供”高。 优缺点对客户双周供的优缺点缺点: 1、2周还款一次,如果你是周薪或者双周薪,建议您采用双周供,否则您的资金安排会非常麻烦,有时候一个月要还3次钱。 2、双周供对于资金安排的要求将大大高于月供,忘记或者不够还款的可能大大高于月供。据说双周供的罚息还要比一般的要高。我对我的资金安排是比较自信的,但是双周供的难度还是太高。 优点: 1、对于双周薪的朋友肯定是不错的选择。 2、双周供基本上一年还以前的13个月的金额(一年差一天),对于很多单位年终双薪来说,这也是正好的。这样相当于您每年底提前还一次款。这样对于银行的资金安排也有好处,否则每年底的提前还贷对银行资金安排而言是很困难的。 对于银行双周供的优缺点双周供的好处: 1、实际利率的提高,对银行而言,收益绝对提高(相对性要看成本增加多少,因为还的钱要贷出去才有收益,双周供要比一般贷款还款快。贷出去就需要营销成本。) 2、本金收回速度的加快,这样会减少银行的贷款风险。 3、靠宣传吸引更多的客户,或者本行客户转(这样有千分之二的手续费收取,50万即为1000元) 实用简单来说,“双周供”还款是对原等额月供的对半分开加快还款,因此还款者可以在基本不增加还款压力的情况下,以较短的时间提前偿还贷款本息,与月供基本相同的同期限等额还款相比,客户减少了大量的利息支出。 在选定了贷款期限的情况下,采用双周供还款与按月还款法相比,好处很明显:大大减少利息负担、有效缩短还款期限。比如一笔50万元30年的按揭贷款,按基准利率6.12%计算,采用双周供还款可以比按月等额还款法节省利息132370 元,节省比例高达22.32%;缩短还款期69个月,即30年的月供还款采用双周供,贷款将在24.25年还清。 如果按优惠利率5.51%计算,采用双周供还款可以比按月等额还款法节省利息 105972元,节省比例高达20.27%;缩短还款期63个月,即30年的月供还款采用双周供,贷款将在24.75年还清。双周供相比按月还款而言差别很小,双周供仅是等额月供的一半,它的每月实际还款额几乎相当于原来的按月还款额,基本不会增加还款压力。 “双周供”的还款方式,对收入较为稳定和均衡者较为适合,由于月收入的相对固定,这个群体不愿意增加每月还款压力,而在有额外收入来源的时候,希望通过小额提前还款来节省利息。 据银行方面称,“双周供”能节约如此多的利息在于两方面:一是本金还款频率加快,节约了客户对银行资金的实际占用;二是每月四周还多0-3天,全年还款26期,还款多了两期。 “月供”转“双周供”应需付费 在深圳发展银行贷款的老客户,从原来的“月供”改为“双周供”,需要付出一定的费用。而在该行新贷款者则不收手续费。 对于在深圳发展银行没有按揭类房贷但正打算办理的客户,除了相关房贷业务的正常收费外,选择“双周供”还款,不再另行单独收费;对于目前在深圳发展银行有房屋类按揭贷款的客户,改“月供”为“双周供”则需要收取一定的一次性手续费,具体费用为按揭余额的0.2%,不足600元按600元交纳。 办理双周供与月供类贷款手续相同,贷款者只需在签署贷款合同时,选择“双周供” 。 或将原月供还款方式改变为“双周供”就可以了,银行会准备相关文件,贷款者只需签字确认即可。到了具体还款时,还款者只需每月将两期供款额(等于原月供,也许差几元)存进账号,银行会每两周扣款一次。与原来月供方式相比还款数额基本没有改变。 与递减还款法“双周供”与递减还款法是不同的概念。“双周供”是还款时间间隔期的差异,而递减还款是本息计算方法的差异。目前,“双周供”属于等额本息还款。 从利息的角度看,现有等额本息还款“双周供”与按月递减还款都为客户节省了很多利息,但对还款者的还款压力是不同的。“双周供”避免了递减还款法前期压力较大的缺点。 按月还款的话,合同中会显示总共需要还款的月份数,按双周还款的话,合同中则会显示总共需要还款的周数。银行把周数折算成月份数或者是年数,因此在折算出来的月份数或年数中会出现小数点,实际还款者只需以还款计划书为准即可。 对于同一贷款期限,选择“双周供”后,30万元贷款额所节省的利息与50万元贷款额所节省的利息按比例算就可以,比如,如果30万元贷款额节省的利息为1个单位的话,45万元贷款额所节省的利息就是1.5个单位,60万元贷款额所节省的利息就是2个单位。 参考资料[1] 管理世界 [2] 杭州网 [3] 新华房网 |
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