指将贷款的推销调查信用分析、贷款的评估审查发放、贷款的监督检查风险监测收

回三个阶段分别由三个不同的岗位来完成。在这种制度下，贷款管理的各个环节和岗

位相互制约，分别承担各个环节工作出现问题而带来的风险责任。具体而言，通常将

信贷管理人员分为贷款调查评估人员、贷款审查人员和贷款检查人员。贷款调查评估

人员负责贷前调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风

险的审查，承担审查失误的责任；贷款检查人员负责贷款发放以后的检查和清收，承

担检查失误清收不力的责任。