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词条 设质背书
释义

设质背书又称质押背书,或质权背书(如《日本票据法》)。汇票、支票、本票权利都可以质押。内容为持票人以票据权利设定质权为目的的所为的背书,并将相关票据权利凭证交付质权人。在我国目前的经济活动运行过程中,已经有大量的企业从事票据设质活动,如利用票据进行质押贷款。

设质背书的定义

我国《票据法》第35条第2款规定:"汇票可以设定质押;质押时应当以背书记载"质押"字样。被背书人依法实现其质权时,可以行使汇票权利。"《统一汇票本票法》第19条规定:(1)背书中有"因担保"、"因设质"、或其他表示设质权的文句的,持票人得行使汇票上的一切权利。但持票人再为背书时,只能为委任背书。(2)债务人不得以基于对背书人的关系的抗辩对抗持票人,但持票人在取得汇票时明知有害于该债务人者除外。这些都是对设质背书的承认。

设质背书在格式上与转让背书相同,只是必须记载"设质文句"。背书日期等均为任意记载事项。

设质背书的效力

(1)设定质权的效力。设定质权是设质背书的主要效力,它是基于背书人的单方行为而生。被背书人因此而取得质权,作为债权的担保,被背书人(质权人)在其债权不获正常清偿时,可以用票据金额优先偿付自己的被担保债权。此时,被背书人可以以自己的名义,为自己的利益,从事行使票据权利的一切行为。

(2)被背书人有再背书的权利,但他只能为委任背书,既不得为转让背书,也不得再为设质背书。

(3)被背书人行使票据权利时,受人的抗辩切断的保护。只要被背书人在取得票据时无有害于背书人的故意,票据债务人即不得以对抗被背书人的事由对抗背书人。

(4)剩余款项返还的效力。被背书人所受领的票款,多于被担保债权时,应将剩余部分退还背书人。

(5)权利证明的效力。被背书人只须以背书的连续和持有票据证明其质权,除此不需另行提出实质上的证据。债务人对之付款后,即免除其责任。

设质背书的法律效力

《票据法》第三十五条第二款规定:“汇票可以设定质押,质押时应当以背书记载‘质押’字样。被背书人依法实现其质权时,可以行使汇票权利。”由此可知,设质背书,是持票人以票据权利设定质权为目的所为的背书,不产生转让票据权利的效力,质押背书给予被背书人的是质押权。如《日本票据法》第十九条规定,背书人记载“因设质”或其他设定质权之文句时,票据债务人不得以基于人的关系抗辩背书人之事由对抗执票人,但执票人明知有害于票据债务人而取得票据者,不在此限。另外,如果背书不连续,同样不能够证明背书人享有票据权利,当然也证明不了被背书有通过“质押背书”而享有的质押权。

当质押背书的被背书人持票行使票据权利以实现其质押权时,须得凭背书的连续性证明其这些权利。若背书不具有连续性,被背书人应当举出其他的证据,否则,会遭到票据债务人的抗辩。在一般的情况下,设质背书应以未到期的汇票设定质押而为背书,被背书人只是取得质权,并非取得票据权利,因此设质背书必须记载设质文句,应记明“质押”字样,否则对善意取得人应负转让背书的责任。设质背书的被背书人,即为质权人,有收取汇票金额的权利,虽然汇票所有权并未转移,但是票据债务人不得以对抗背书人的事由,对抗作为被背书人的质权人,但是质权人有恶意或重大过失时除外。

设质背书的注意事项

第一,被背书人行使质权,必须以背书人不履行其债务为前提条件,如果背书人如约履行债务,则被背书人就不能行使质权。但是,被背书人为保证实现其质权,在所担保的债务未届履行期,而票据到期时,被背书人可以行使票据权利;

第二,被背书人实现其质权的方法,就是以自己的名义,通过行使票据权利,包括付款请求和追索权,从所得票款中优先受偿;

第三,被背书人在行使票据权利时,可以进行与此有关的一切行为,如提示票据、请求付款、受领票款、请求作成拒绝证明、进行诉讼背书人之间的抗辩事由来对抗被背书人;

第四,被背书人行使质权的方法以行使票据权利为限,不得将票据进行转让或者贴现;

第五,背书人应该对被背书人承担提保付款的责任。在票据债务人不予付款的,被背书人可以对背书人及其前手行使追索权。

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更新时间:2024/12/23 20:55:15