刘济源,齐鲁银行案主角，为齐鲁银行高息揽储，并与齐鲁银行涉案的一位经理进行再贷款、再存款的循环游戏，以此帮助这位经理实现高业绩。通过伪造金融票证多次骗取资金，案件涉及一些金融机构和多家企业。公安机关正集中精干力量，加大侦破力度，已查封刘的个人及公司财产，扣押涉案资金，并正查清其他资金流向，进一步追缴涉案赃款，目前没有发现涉案资金流向境外。

人物简介

人物事件

涉案企业

人物简介

济南票据诈骗案中有关部门不愿透露姓名和背景的刘某某，全名为刘济源。据悉，归案的“主角”刘济源被山东当地人士形容为“为人低调，一心赚钱”。知情人士透露，刘济源发动了很多社会上有“能量的”下线帮他高息揽储，其中就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。

“刘某某每次都将揽存的事项记录在一个账本上。”上述知情人士介绍，账本已经被专案组掌握，并按图索骥展开调查。

在此案中，刘某某的角色是一个资金掮客，为商业银行引来存款大户，同时，他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。他为银行做大存款和贷款规模，可谓功不可没，亦必有内线接应。而他和提供存款的企业之间，也存在着可疑的合作关系。他给予相关人等高息揽存的利益，亦用投资收益来覆盖高昂的资金成本。

人物事件

早已露出的危险苗头

2010年12月23日，济南市公安局召开新闻发布会，通报“刘某某涉嫌特大伪造金融票证案”侦办情况。案件发生后，该局迅速采取行动将嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。经初步查明，刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金。

其后，“刘某某”成为媒体追踪的重要人物。但不论是案件侦办单位济南市公安局、监管部门山东省银监会及当事单位齐鲁银行都拒绝透露此人的具体信息。

2011年1月10日，有媒体报道说，“从权威渠道了解到，有关部门不愿透露姓名和背景的刘某某，全名为刘济源。”

此前，《第一财经日报》记者已经从济南当地企业界人士处获知了刘济源可能涉案。这位企业界人士告诉记者，通过这几天他从朋友处得到的印证，并与媒体的相关报道印证，确认刘济源就是涉案人。

上述人士告诉记者，根据他的了解，刘济源在北京还开设一家外贸公司，涉及到一些信用证业务。

据介绍，刘济源曾向这位人士及其他企业界人士拉存款，然后利用存单循环抵押贷款。“并不是所有存单都是假的，起码开始时是真的。在循环的过程中，可能就会出现造假了。”这位人士告诉记者。

“早在数年前，刘济源就以存单方式向济南的招商银行(600036,股吧)申请抵押贷款。招商银行对此存疑，未予放贷，并向监管部门汇报了相关情况。但还是发生了齐鲁银行骗贷事件。也就是说，几年前就已经露出了危险的苗头。”这位人士说，开始时，可能只是一两亿元的存单，但循环往复下来，数额就会堆积很大。

据了解，山东当地的涉案企业，包括中国重汽集团、山东高速、一些煤炭企业及保险公司。

对于中国的中小银行而言，拉存款始终是巨大压力。各行都给出了非常诱人的“返点奖励”，这也是触发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因；同时也不排除部分贷款被嫌疑人移作他用，追求超额回报。

“案件的基本原理是：该业务经理与刘济源勾结开具了有瑕疵的存单，将该存单抵押贷款，贷款获得的现金再去存款，循环往复，以此做大存贷款规模。”知情人士介绍，而初始入库的存单可能真实，后经出库再入库的存单就有很大水分。

在他看来，这种手法可以方便银行制造业绩，“如此大规模且长期的操作，很难想象没有银行高层的默许。”

但据前述接近监管层的人士分析，涉案企业在齐鲁银行均有存款，而刘济源用以抵押贷款的存单本身可能是虚假的，但企业给刘开具的第三方质押贷款合同的印鉴却可能是真实的。

商业银行对本行存单质押的验证程序主要是验证印鉴而非存单本身，因此，商业银行可能并无法律责任。所谓印鉴通常由企业财务或会计经理保管。这意味着，相关企业很有可能有内鬼参与其中，为假存单提供真印鉴。“问题是为什么刘济源能平趟商业银行和这些国有企业，既拉存款又用贷款？”前述人士问。

2007年，一位山东济南的车主刘济源投诉至媒体，他所购买的一辆路虎揽胜发生了严重的质量问题，要求经销商赔偿误工费135万元。路虎揽胜的售价超过了200万元，堪称豪车，而刘济源正是今日齐鲁银行案的主要犯罪嫌疑人。

山东省银监局局长廖平之在接受新华社采访时表示，经初步侦查确定，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证多次骗取资金，案件涉及一些金融机构和多家企业。公安机关正集中精干力量，加大侦破力度，已查封刘某某个人及公司财产，扣押涉案资金，并正查清其他资金流向，进一步追缴涉案赃款，目前没有发现涉案资金流向境外。

涉案企业

传闻旋涡中的企业

此前济南市公安局的新闻通报中说：“经工作初步查明，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及我市一些金融机构和多家企业，其行为扰乱经济金融秩序。”

现在，所谓的“多家企业”也逐渐浮出水面。

10日，传闻涉案的中国重汽(000951,股吧)集团有限公司相关人士告诉记者，中国重汽是与齐鲁银行案有牵扯，但牵扯多深，现在还不好说。

这位中国重汽的人士说，在卖车的过程中，可能涉及到银行的相关业务。但他强调，这对中国重汽影响不大。

另外一家传闻中的涉案企业山东高速(600350,股吧)集团有限公司则直接否认了涉案可能。该公司前日给记者发来函件称：“首先，截至2011年1月7日，山东高速集团有限公司同齐鲁银行没有任何业务往来，不存在所谓涉案可能；其次，山东高速集团有限公司确为威海市商业银行股份有限公司控股股东单位，截至2011年1月7日，威海市商行股份有限公司未发现任何与齐鲁银行涉案业务相关联的事项。”

行政化倾向的隐患

齐鲁银行的祸端始于哪里？

根据齐鲁银行2009年年报，其股东大部分是外资企业或者国内民营企业，而这些股东在齐鲁银行的作用十分有限。

以外资银行澳大利亚联邦银行为例，持有齐鲁银行20%的股权，但根据齐鲁银行2009年的年报，澳大利亚联邦银行在董事会中并无名额。

澳大利亚联邦银行北京代表处相关人士对记者表示，他们已经获悉齐鲁银行一事，但具体涉案金额和涉案机构尚不清楚。

同样是在齐鲁银行2009年的年报中，除了力诺集团高元坤之外，执行董事中看不到其他民营企业的名字，基本上是担任股东董事。

第三方的监督同样“薄弱”。 2010年4月由普华永道中天会计师事务所出具的审计报告已经注明了“保留意见”，对齐鲁银行存在的风险提出警示，但该警示并未能阻止齐鲁银行案的爆发。

上述济南当地企业界人士对记者分析说，作为一家主要由民营企业参股的银行，强烈的行政化倾向或许是该行此时深陷困境的肇始因素。

他说，作为一家主要由民营企业参股的银行，其主要领导由当地政府部门任命，这本身就很奇怪。

记者了解到，从2009年起，具有政府背景的企业开始收购一些民营企业所持有的齐鲁银行股权，但国有股份仍然未占多数。