“中国工商银行”的意思、由来-中文百科全书

词条

中国工商银行

释义

§ 简介

中国工商银行标志

中国工商银行（简称工行，全称：中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)，成立于1984年，中国工商银行是中国最大的商业银行，是中国五大银行之一。2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。

§ 客户群

中国工商银行拥有中国最大的客户群，约1亿个人客户和810万法人账户；遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户提供优质高效的服务。截至2003年末，工商银行各项存款余额460 62亿元，各项贷款余额33929亿元人民币，全年经营利润达635亿元。

§ 基本信息

中文名：中国工商银行股份有限公司

英文名： Industrial and Commercial Bank of China Limited, I

上市市场：上交所；港交所

上市代码： 601398；1398

性质：国有独资

公司口号：您身边的银行，可信赖的银行

创建时间：1984年1月1日创建地点：中国北京市

法人：姜建清

总部所在地：中国北京市西城区复兴门内大街55号

注册资本： 2480亿元

行业：金融

产品服务：金融服务

年盈利： 1288.73亿元人民币(2008年)

营收： 3101.95亿元人民币(2008年)

净利润： 1108.41亿元人民币(2008年)

市值： 2570亿美元(2009年6月) 是全球市值最大的银行

总资产：超过10万亿元(2009年2月)

员工数： 381713人(2008年4月)

§ 工商银行市值排名

根据新出炉的全球银行市值排行，截至2009年12月31日，工行稳居全球银行业之首，市值达2689.82亿美元，领先处于第二位的银行近700亿美元。

同时，同时，工行在全球所有上市公司中的市值排名也上升至第四位。

据悉，2009 年以来，在国际金融危机的环境下，2009年工行的股票价格仍然稳步攀升，2009年12月31日该行A股收于人民币5.44元/股，H股收于6.44港币/股，较2008年末分别上涨54％和58％。

2010年5月30日，英国《金融时报》发布全球500强企业最新排名。中国工商银行排名第四，成为全球市值最大的企业之一。

§ 银行总部

中国工商银行总部大楼

由美国SOM设计师事务所设计，楼高13层，建筑面积近13万平方米，分矩型区和弧型区两大部分，中间以天桥形式联为一体。大楼为整体钢结构工程，技术要求高，工艺复杂，其结构形式为磨擦型高强度螺栓联接，底层插入柱为箱形截面，全熔透焊接最大板厚达100mm；总用钢量达8000吨，由中铁武桥重工股份有限公司（原武汉桥机厂）进行施工详图深化设计，并完成全部钢结构的工厂制造任务。该项目按《钢结构工程施工验收规范》（GB50205-95）制造、安装并验收，检验合格，受到了业主及监理的一致好评，为中铁武桥重工在首都树立了形象，赢得了信誉，整体工程获得国家颁发的鲁班奖。

§ 官方网站

中国网站： http://www.icbc.com.cn/

全球网站：http://www.icbc.com./

§ 优势

中国工商银行，经过二十多年发展，总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位，在中国金融市场上有着无可比拟的优势：布局合理的营销网络，广泛而优质的客户基础

中国工商银行通过21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行，以领先的信息科技和电子网络，向八百多万法人客户和1亿多个人客户提供包括批发、零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。截至2004年末，现金管理签约客户3700多家，为这些客户的1.96万个上下游或附属单位提供了现金管理服务；个人消费信贷客户数397万户，贷款余额4,839亿元；个人金融业务高端产品--理财金账户客户总规模超过124万户。

多元化的业务结构，产品优势明显，创新能力强

通过信贷行业、客户和地区结构调整，中国工商银行巩固了优质的公司和机构业务市场，成功争取了多项全国重点建设项目，新开发一批跨国公司、大型优质企业和机构客户，拓展了优质中小企业市场。

中国工商银行在巩固本币结算、国际结算和代理业务等优势领域的同时，大力开拓现金管理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场，形成了9大类400多个品种的中间业务体系，中间业务收入由1996年的19.4亿元增加到2004年的123亿元，中间业务收入占营业收入的比重提高到2004年的9.71%。

2004年人民币结算量150万亿元，市场占比45%。在国内首家推出“银保通”系统，2004年代理销售保险、代收保费和代付保险金748亿元，实现银保业务收入7.45亿元。银行代理保险市场占比30%。与证券、期货业的业务合作范围涵盖集合资产管理、融资、银证通、发债担保、资金清算等。与国内33家银行机构正式建立了代理行关系，代理了多家中央预算单位的直接支付和授权支付业务。“银关通”业务量达到10.6亿元，签约企业919户。独家代理了国税系统车辆购置税专户管理业务。2004年代理证券业务实现收入7.9亿元，增长44.5%；全年代销国债811亿元，同业占比33.7％；代理保险销售额244亿，代理基金发行额近300亿元。

代理上海黄金交易所128家会员单位中81家的资金清算，2004年清算金额400亿元，位居黄金交易所资金清算总量第一；同时代理了118家非会员单位的黄金及铂金交易。

中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得QFII资格的银行，也是当前中国规模最大的托管银行，2004年托管资产总额1230亿元。其中托管证券投资基金40只、基金资产1,128亿元，市场占比34.8%，托管基金数量和资产规模连续7年居国内托管银行之首。工商银行是国内首只LOF（上市型开放式基金）和ETF（交易所交易基金）的托管人，QFII托管客户包括瑞士信贷第一波士顿、日本大和证券和德累斯顿银行等。

2002年4月中国工商银行在国内业界率先建立了投资银行业务组织体系，业务范围涉及财务顾问、银团贷款、重组并购及资产管理等。2004年实现投行收入12.4亿元。

中国工商银行在资本市场表现活跃，2004年全年通过货币市场融资14,661亿元，央行票据承销和交易量为3,477亿元，实现投资收益21.9亿元；现券买卖2,627亿元，实现收益2.8亿元。

2004年末全行票据融资余额3,123亿元，市场占比升至27.22%，债券投资余额为12,354亿元。

2004年末个人消费贷款余额4,839亿元，全年累计投放个人住房贷款1,708亿元，年末个人住房贷款余额4,125亿元，继续保持国内最大按揭银行的地位。2004年末个人汽车消费贷款余额273亿元，其它消费贷款余额441亿元，当年实现个人中间业务收入39.6亿元，个人外汇及理财业务收入2.13亿元。

中国工商银行对银行卡业务实行专业化经营和集中化管理，目前拥有国际卡、贷记卡、准贷记卡、灵通卡等产品系列，总发卡量超过1.1亿张，2004年实现银行卡收入30.6亿元。

§ 银行业务

截至2008年末，工商银行拥有385609名员工，16386家境内外机构，为1.9亿个人客户与310万公司客户提供广泛而优质的金融产品和服务。工商银行坚持用科学发展理念获取新的成长动力，着力通过改善经营结构、加强内部管理、推进创新发展，在严峻复杂的经营环境下保持了健康发展的良好势头，实现了较高的盈利增长。截至年末，工商银行总资产达97576.54亿元，比上年末增长12.4%；总负债91505.16亿元，增长12.4%。截至2008年末，总市值1739.18亿美元，居全球上市银行之首。全年实现税后利润1111.51亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。当年营业收入较上年增加542.02亿元，增长21.2%，其中非利息收入增加156.30亿元，增长50.3%；每股收益0.33元，增长37.5%。自2003年引入国际审计以来，税后利润年复合增长率达37.6%；成本收入比为29.54%，继续保持合理水平。

工商银行积极推进国际化、综合化经营发展战略，2008年顺利完成收购南非标准银行20%股权和诚兴银行79.9333%股权的交割工作，以及购买工银亚洲普通股和认股权证的交割及行权工作；悉尼分行、纽约分行、工银中东和多哈分行相继成立；在香港注册成立“工银国际控股有限公司”，获得香港证监会颁发的投行业务牌照，成为工行境外独资的投资银行平台。截至2008年末，工商银行已在境外15个国家和地区设有21家营业性机构，分支机构134家，与122个国家和地区的1358家境外银行建立了代理行关系，境外网络已具规模。

公司金融业务

2008年工商银行继续巩固中国第一信贷银行的地位。截至年末，工商银行公司类贷款和公司存款余额均列同业首位，市场份额分别为12.7%和15.3%。其中境内公司类贷款余额32321.02亿元，增长10.9%；境内公司存款余额39389.67亿元，增长15.8%，荣获《环球金融》杂志2008“中国最佳公司贷款银行”称号。

工商银行积极推进“绿色信贷”建设，加强融资产品创新，完善金融产品联动营销机制，为中小企业提供综合化金融服务。2008年末，境内有融资余额的小企业客户36267户，发放贷款3572.29亿元。荣获中国银监会“全国小企业金融服务先进单位”称号。

以大型高端企业客户资金管理和中小企业客户结算服务为重点，完善现金管理与支付结算产品线。2008年末，对公结算账户376万户，比上年末增加55万户。全年对公人民币结算业务量520万亿元，增长30.0%，继续保持市场领先地位。2008年末，工商银行现金管理客户118751户，比上年末增加60188户，增长102.8%。先后被《财资》、《金融亚洲》杂志评为“中国最佳现金管理银行”，被《亚洲货币》杂志评为“中国最佳人民币现金管理银行”。与国内42家保险公司开展代理合作，银保代理业务规模继续扩大；第三方存管业务合作券商达101家；推广集中式银期转账业务，与126家期货公司签订集中式银期转账业务合作协议，正式投产110家；国内代理行增至85家；积极营销各类预算单位公务卡业务，发卡总量接近60万张；推出“网上银税服务平台”系统，为纳税人构建一站式服务平台。

工商银行投资银行业务快速发展。把握行业并购重组热点，为国内钢铁龙头企业进行产业整合提供顾问服务；支持区域经济发展和金融创新，担任地方政府产业投资基金财务顾问；推出股权私募主理银行业务，拓展股权融资业务领域。债券承销业务保持快速发展势头，2008年，承销短期融资券896亿元、中期票据634亿元、金融债券116亿元，承销量均居同业第一。投资银行业务收入80.28亿元，比上年增长78.2%。为客户提供覆盖国际、国内贸易融资全过程的金融服务，2008年境内分行贸易融资累计发放3623亿元，增长62.0%；国际结算单证业务集约化经营取得新进展，完成25家境内分行及2家境外分行的国际结算单证业务集中工作，全年累计办理国际结算业务7566亿美元，同比增长27.5%。2008年末，托管资产总净值11438亿元。被《财资》、《全球托管人》、《环球金融》和《证券时报》等多家国内外财经媒体评为“中国最佳托管银行”。

发挥业务资格齐备、服务网络健全的优势，推动企业年金受托管理、账户管理、基金托管等各项业务协调发展。2008年末，工商银行共为15534家企业提供年金服务，受托管理年金基金40亿元；管理年金个人账户505万个，托管年金基金540亿元。贵金属业务快速发展。2008年，贵金属代理、自营业务交易量1063吨，比上年增长2.7倍。其中，“如意金”销售量18吨，增长3.9倍；账户金交易量796吨，增长3.4倍。代理上海黄金交易所清算量1455亿元，继续保持同业领先。

个人金融业务

工商银行坚持以客户为中心、以市场为导向，加快业务创新，改进客户服务，着力打造中国“第一零售银行”。注重储蓄存款对个人金融业务发展的基础性作用，增加代发工资客户，加强理财产品与储蓄存款协同发展，储蓄存款快速增长，2008年末境内储蓄存款余额40102.48亿元，增长23.6%。

随着个人理财产品市场加速发展，工商银行在保有投资于票据、债券、信托贷款等工具的低风险、收益稳定型理财产品的同时，加大产品创新力度，适时推出“灵通快线”超短期理财产品，为中高端客户提供“理财金账户”、“工银财富”和“私人银行”专属理财产品。全年个人银行类理财产品销售额首次突破万亿元大关，达13424亿元，比上年增长7.7倍。基金代销额、基金存量、客户数量等多项指标、国债销售额均稳居同业第一。2008年，境内销售各类个人理财产品19373亿元，增长73.2%。

理财金账户是工商银行定位中高端客户的个人金融品牌。2008年，工商银行继续推进理财金账户的客户服务升级，推出15款预期收益率较高的理财金账户专属理财产品。推出贵宾版个人网上银行和电话银行贵宾专线。拥有金融理财师（AFP）7275人，国际金融理财师（CFP）1086人，保持国内同业领先。2008年末，理财金账户客户为455万户，同比增长50.7%。

2008年3月，工商银行私人银行部正式成立，为个人金融资产在800万元人民币以上的高净值客户，提供以资产管理为核心、顾问咨询服务为重点的差异化服务，开发了财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私人增值服务、海外金融服务等五大系列服务内容。先后在北京、上海、广州、深圳建立分部，凭借高素质的服务团队、领先的产品体系及顶级的服务渠道持续快速发展。

银行卡业务

工商银行银行卡工商银行以建设支付便利、服务优质、安全高效的服务环境为目标，完善银行卡受理环境和支付体系建设，银行卡发卡量及业务收入保持较快增长。2008年末，银行卡发卡量2.4亿张，增加2820万张。全年实现银行卡业务收入71.99亿元，增长34.0%；其中信用卡发卡量3905万张，增长67.0%；实现年消费额2551亿元，增长57.6%，发卡量及消费额继续保持同业领先地位。推出多种主题卡、功能卡、联名卡，形成双币贷记卡、人民币贷记卡、准贷记卡等层次清晰的产品线；设立76家VIP客户服务中心，拓展特约和特惠商户圈，获VISA国际组织“信用卡技术领先奖”及万事达卡国际组织“最佳产品创新奖”。

发挥牡丹灵通卡“综合交易账户”作用，与代发工资、结算汇款、理财产品、网上银行等金融产品联合销售，推出多款联名灵通卡，开展形式多样的刷卡消费促销活动。2008年末，借记卡发卡量1.99亿张，实现年消费额5413亿元。

资金业务

2008年工商银行积极研究分析市场变化及经济走势，准确把握宏观调控基调，审慎评估并寻求资金业务收益风险的恰当配置，在流动性趋紧时期合理控制融资成本，实现资金流动性与效益性的统一，短期支付安全与长期持续发展的协调。2008年，境内分行累计人民币融入融出量76183亿元，增长25.0%。全年外币货币市场交易量12104亿美元，增长39.4%。

人民币债券交易业务快速发展，收益大幅提高。全年银行间市场完成交易量2.43万亿元，增长16.8%。扩展柜台记账式国债交易品种，报价品种增加至43只。实现人民币利率衍生产品交易电子化系统管理，完成人民币利率互换交易量333亿元。全年完成外币债券交易量517亿美元。

结合不同时期债券市场收益率曲线特点，及时调整投资重点，增持中长期债券，延长组合久期，合理搭配国债、金融债及央行票据比例，扩大企业债、短期融资券、中期票据等信用债规模，提高投资组合收益率。2008年末，人民币银行账户债券投资余额28867.05亿元。针对美国次级房贷危机加剧、信用市场持续恶化的状况，工商银行大幅减持外币抵押债券，降低投资组合信用风险。增加非美元外币债券投资规模，推进投资币种多元化。提高代客资金交易产品定价和服务能力，稳步推进代客资金业务、代客人民币利率掉期业务发展。完成代客结售汇及外汇买卖量3717亿美元，代客结构性衍生产品交易量122亿美元。积极开展资产证券化业务，成功发行工元2008年第一期信贷资产证券化产品80亿元，创国内单支资产支持证券发行规模之最。截至2008年末，工商银行作为发起人共完成两期信贷资产证券化项目，资产支持证券余额83亿元。基础资产未出现逾期、违约情况，所有贷款均为正常类贷款。

实体分销渠道

2008年，工商银行以财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点和金融便利店为主体的分层分类网点功能服务体系基本形成，网点经营转型不断深入。在保持总量基本稳定的前提下，对省会城市、重点大中城市及经济发达县域予以适度网点资源倾斜，在重点城市实施网点布局优化和战略转型，不断优化机构网络布局，加速网点升级改造。年内完成100家财富管理中心和2,000家左右贵宾理财中心建设，增强网点客户服务能力、市场竞争力和盈利能力。完成西藏分行和私人银行部机构申设工作，完善全国机构网络服务体系。

电子银行业务

电子银行业务保持国内同业领先地位。2008年电子银行交易额145.29万亿元，比上年增长41.2%。电子银行业务笔数占全行业务笔数43.1%，提高5.9个百分点。推出二代U盾、电话银行口令卡等产品，提高电子银行客户安全保障系数；推出手机银行（WAP）、贵宾版个人网上银行等新产品，优化多项原有产品功能，满足差异化个性化服务需求。2008年年末企业网上银行客户144万户，个人网上银行客户5672万户。企业网上银行实现交易额110.50万亿元，增长28.9%；个人网上银行实现交易额9.77万亿元，增长135.4%。获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网上银行”等奖项。推出电话银行预约、电话银行个性化菜单定制等服务项目，开通电话银行贵宾服务专线4006695588，完成山西、河北等六家分行人工服务集中，推动电话银行一体化进程。在第五届亚太最佳呼叫中心评选中，获“亚太最佳呼叫中心”、“中国最佳呼叫中心”、“中国最佳呼叫中心管理人”三项大奖。新推出通过WAP方式接入手机银行业务，降低手机银行客户门槛，提高手机银行（WAP）安全性。手机银行（WAP）市场知名度不断提高，客户数量快速增加至55万户。

持续加大自助设备投入，优化自动柜员机功能，简化操作流程，提高交易效率和便捷度，分流柜面业务。2008年末，拥有自助银行7085家，增长44.9%；自动柜员机28656台，增长22.4%。自动柜员机交易额15557亿元，增长45.4%。

§ 发展历程

中国工商银行（亚洲）前身为香港友联银行有限公司，于1964年在香港成立，并于1973年在香港公开上市（股份代号：0349），多年来不断为客户开创崭新及多元化的银行服务。本银行于2000年8月21日易名为中国工商银行（亚洲）有限公司，正式成为中国工商银行集团成员。

2001年7月，中国工商银行向中国工商银行（亚洲）注入香港分行商业银行业务，促使中国工商银行（亚洲）的客户基础扩大、改善存款及贷款组合及使服务产品组合更趋多元化。透过此业务转移，大大提升中国工商银行（亚洲）的竞争力。中国工商银行（亚洲）已成为中国工商银行拓展海外业务的旗舰。

2004年四月30日，中国工商银行（亚洲）购入华比富通银行之零售及商业银行业务。华比富通银行随后易名为华比银行，成为中国工商银行（亚洲）的全资附属公司。

2005年10月，中国工商银行（亚洲）正式将华比银行并入。现时，中国工商银行（亚洲）在香港上市银行中（以资产总值计）排名第六位。

2005年11月23日，中国工商银行（亚洲）获穆迪投资给予A2/Prime-1长期/短期存款评级及D+级银行财务实力评级。

中国工商银行（亚洲）凭借中国工商银行的庞大分行网络优势、领导地位及丰富经验，将继续开拓广泛之银行及财务业务，包括各类存款与贷款、贸易融资、汇款、清算、工商业贷款、银团贷款、出入口押汇、中国业务咨询及融资、证券业务及黄金买卖之经纪服务及保险代理等。

中国工商银行是中国最大的商业银行（以资产总额计），截至2004年年底，总资产值约人民币5万7千亿元，占中国境内银行业金融机构资产总和的18%，位居第一，在境内主要的银行业务领域中均保持着最大的市场份额。中国工商银行在国内拥有近二万二千多家营业网点，并已建立起全球业务网络，于香港、新加坡、东京、首尔、釜山、法兰克福、卢森堡及澳门多个地区设有分行，在阿拉木图及伦敦设有子银行，并已在纽约、悉尼及莫斯科开设代表处。

2004年，英国《银行家》杂志及《欧洲货币》杂志同时评选中国工商银行为中国最佳银行。同年，中国工商银行更被美国《环球金融》杂志选为中国最佳个人网上银行。在2008年度《福布斯》发布全球企业2000强排行榜名列42位。2008年度《财富》500强第133位，具体如下：

排名中文常用名称总部所在地主要业务营业收入百万美元

133 中国工商银行中国银行 51,526

另外，在《中国企业500强》中的排名

名次企业名称营业收入(万元)

4 中国工商银行股份有限公司 39,003,400

2010年，《财富》杂志评出的世界 500强排名榜单中,中国工商银行排名第四市值（亿美元）为2464。

§ 社会责任

工商银行良好的社会表现赢得了国内外各界的广泛认可。先后获得“人民社会责任奖”、“最佳企业公民”、“中国企业社会责任榜：杰出企业奖”、“最具社会责任十佳上市公司”等奖项，荣居2008年“中国50家最受尊敬上市公司”榜首和“国有上市企业社会责任榜”百强第三名。

工商银行积极支持国家区域发展政策，积极贯彻执行国家产业发展政策，积极支持“三农”建设和中小企业发展。加快绿色信贷制度建设，加大绿色产品供给力度，2008年末，由国家环保部门认定的环保合格以及环境友好企业数量约占境内分行法人客户数量的99.87%，贷款余额约占境内分行法人客户贷款余额的99.92%。

2008年，在南方雨雪冰冻灾害和汶川地震等特大自然灾害面前，工商银行以实际行动诠释了“您身边的银行，可信赖的银行”的承诺，荣获中国红十字总会颁发的“中国红十字勋章”。5月汶川特大地震发生后，工商银行累计发放抗震救灾及灾后恢复生产相关贷款288亿元；捐款14191万元（其中境内外员工捐款8869万元），捐助物资价值约50万元；通过组织“流动银行”，搭建“帐篷银行”、“板房银行”，开辟免费捐款“绿色通道”等多种方式参与救灾，成为抗震救灾中捐款最多的金融机构、灾区最早开门营业和发放抗震救灾贷款最多的银行机构。

积极开展扶贫工作，捐赠500余万元用于四川、贵州等地扶贫救助项目，被中国扶贫基金会授予“2008中国民生行动先锋”称号，被国务院扶贫办评为“中央国家机关等单位定点扶贫先进单位”；继续向北京大学捐赠100万元教育基金；在奥运期间实现“生产运行零事故”和“奥运服务零投诉”，为奥运会的成功举办做出了积极贡献；坚持回馈社会的理念，不定期组织员工走进社区，开展一系列以“中国工商银行青年爱心行动”统一命名的青年志愿者活动。

§ 财务现状

收入趋势

盈利趋势 (最新发布于2009-09-30)

工商银行2009年第三季度实现主营收入2266.34亿元，比上年同期下降2.19%。

盈利趋势

(最新发布于2009-09-30)

工商银行2009年实现净利润1004.33亿元(基本每股收益0.3000元)，比上年同期增长7.90%。

财务分析

规模增长指标

工商银行过去三年平均销售增长率为24.71%，在所有上市公司排名（623/1710），在其所在的综合性银行行业排名为6/11，外延式增长合理

EPS成长性

工商银行过去EPS增长率为32.83%，在所有上市公司排名（535/1710），在其所在的综合性银行行业排名为7/11，公司成长性合理

盈利能力指标

工商银行过去三年平均盈利能力增长率为44.45%，在所有上市公司排名（553/1710），在所在的综合性银行行业排名为（7/11）。盈利能力合理

EPS稳定性

工商银行过去EPS稳定性在所有上市公司排名（215/1710），在其所在的综合性银行行业排名为2/11 。公司经营稳定较好

§ 十大股东

截至日期：2009-09-30 公告日期：2009-10-30

编号股东名称　　　　　　　　　　　　　　　　持股数量持股比例股本性质

1 中央汇金投资有限责任公司　　 11831671.61万 35.42% 流通A股,流通受限股份

2 中华人民共和国财政部　　　　　 11800617.40万 35.33% 流通受限股份

3 香港中央结算代理人有限公司 5127120.52万 15.35% 境外可流通股

4 全国社会保障基金理事会　　　　 1410214.96万 4.22% 境外可流通股,流通受限股份

5 高盛集团有限公司　　　　　　　　　　 1318081.13万 3.95% 流通受限股份

6 ALLIANZ INVESTMENTS III LUXEMBOURG SARL 321630.05万 0.96% 流通受限股份

7 美国运通公司　　　　　　　　　　　　　 63806.11万 0.19% 流通受限股份

8 中国华融资产管理公司　　　　　 48076.90万 0.14% 流通A股

9 中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L005L－CT001沪 38933.42万 0.12% 流通A股

10 易方达 50 指数证券投资基金 35400.77万 0.11% 流通A股

§ 投资亮点

1. 公司是中国最大的商业银行,截至3月31日,客户存款余额已超过8.9万亿元人民币,比年初增加了9500多亿元人民币,一举超越欧美和日本银行同业,成为全球客户存款第一的商业银行。

2. 截至1月末,公司人民币各项存款较去年底增加2712亿元,是去年全年增量的四分之一。截至1月末,公司的项目贷款增加了693亿元,主要支持了电网、铁路、核电、公路等领域的国家重点项目建设;企业流动资金贷款增加较多,尤其是国内贸易融资贷款增加86亿元,是去年同期的3.5倍。

3. 截至2008年末,公司已为超过1.5万家企业提供了年金服务,受托管理年金基金40亿元,管理年金个人账户达505万户,托管年金基金540亿元,客户数量和业务规模继续保持市场领先。

4. 公司2009年前三季度主要财务指标:每股收益0.3000(元),每股净资产1.9300(元),净资产收益率15.4600%,营业收入226634000000.0000(元),同比增减-2.1936%;归属上市公司股东的净利润99908000000.00(元),同比增减7.7408%。

5. 公司2008年度利润分配方案:每10股派人民币1.65元(含税),股权登记日:2009年6月3日 ,除息日:2009年6月4日,现金股利发放日:2009年6月30日。

6. 公司股东中央汇金投资有限责任公司增持公司股份30073579股。汇金公司拟在未来12个月内(自本次增持之日起算)以自身名义继续在二级市场增持公司股份。

7. 根据公司股东中华人民共和国财政部及中央汇金投资有限责任公司的相关承诺,该两家股东分别所持公司A股股份各118006174032股自2009年10月27日起解除限售并上市流通。

§ 中国服务网点

请进入官方中国网站查询：http://www.icbc.com.cn

个人网银贵宾登陆： https://vip.icbc.com.cn/

§ 管理方法

（一）公司治理结构

中国工商银行按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等相关法律法规要求,建立了由该行股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的治理架构,形成了权力机构、决策机构、监督机构和高级管理层之间各司其职、相互协调、有效制衡的工作机制。董事会下设战略委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会等五个专门委员会；监事会下设监督委员会。为进一步完善公司治理结构，制定了股东大会对董事会授权方案和董事会对行长授权方案，调整董事会下设专门委员会的职责和成员结构，实行首席风险官制度，补选职工监事，制定了股票增值权计划以建立健全公司激励机制，积极探索与境内外投资者加强沟通和战略合作的途径，不断提高公司治理水平。

（二）公司治理结构

深化人力资源管理和激励约束机制改革，构建以岗位为基础的现代人力资源管理体制。引入经济增加值（EVA）和收益分享比例（GSR）理念，建立绩效工资分配机制；继续完善差异化薪酬体系；全面建立企业年金制度。2006年全行举办各级各类培训班4万期，194万人次，人均受训9.43天。开展了领导力培训、金融风险管理师（FRM）人才培训等项目，试行员工岗前培训制度，投产开通了外网远程教育系统。推进总行、分行机构改革，自上而下地启动了全行部分主要业务流程再造和组织结构调整工作，重组了总行公司银行业务、资金业务、风险管理、财务管理等职能部门。

管理规范

公司治理不断改进。工商银行严格遵守营业所在地的法律法规及上市地相关监管规定，加强公司治理制度建设，完善“三会一层”运行机制，强化风险管理和内部控制，持续优化董事会结构，提高信息披露质量，深化投资者关系管理，加快经营模式和增长方式的转型，取得明显成效。

风险管理水平明显提升。工商银行实行全面风险管理，董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制各种风险。通过借鉴国际经验，信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险管理得到全面加强。不良贷款余额和比率连续五年实现双降，2007年末分别为1,117.74亿元和2.74%。拨备覆盖率达到103.50%。资本管理也取得新进展，资本配置更加规范和注重效益，资本充足率与核心资本充足率在业务快速发展中仍保持在13.09%和10.99%的较高水平。

与高盛集团、美国运通和安联集团保持密切合作，在公司治理、风险管理、不良贷款管理、员工培训与资金交易、银行卡等各项业务领域取得显著成效。

科技先进

深入实施“科技引领”战略，保持在国内同业中的信息科技领先地位，有力促进了业务发展和经营管理能力的提升。2007年在“中国企业信息化500强”中名列前茅，荣获英国《银行家》杂志“2007年度科技奖――全球银行现金管理项目奖”。

应用产品创新不断取得重大突破，拥有63项专利。全行客户信息系统建成，客户理财、现金管理、电子银行等业务领域产品进一步丰富，各类内部管理系统逐步建立完善。

信息系统运行安全稳定。建成同城加异地的完整灾备架构，信息系统高可用性和灾备能力进一步增强，灾备系统的容量、性能和技术均处于国际领先水平。

数据集中工程、全功能银行系统和数据仓库三大科技项目，是中国工商银行搭建国际先进水平金融信息技术平台的基础。2002年10月完成的数据集中工程，是我国金融系统数据集中的开创性工程。工程完成后，全行所有经营数据集中于北京、上海两个数据中心。2004年完成整合迁移，上海数据中心成为生产运行中心，北京为灾难备份中心。数据中心总处理能力达17000个MIPS（每秒百万次），存储各类账户总数达4.8亿户，日均处理业务量超过2000万笔。

综合业务系统是一套超大型应用软件系统，以“综合化”、“柜员制”和“面向客户”为基础，以会计核算子系统为中心，包括资金汇划清算、个人金融业务、财务、电子银行、国际业务、信贷台账、事后监督等23个业务处理子系统。在国内大型商业银行中率先建立起统一、标准、规范的核心业务应用平台，实现了业务处理模式以银行产品为中心到以客户为中心的转变。2003年11月22日，综合业务系统升级为全功能银行NOVA系统。此外，数据仓库工程为工商银行开展个性化的客户服务提供了技术基础，为管理信息化和决策科学化创造了条件。

依托信息化技术平台，工商银行相续投产了信贷综合管理系统升级版、证券、基金业务系统、网上银行系统、手机和电话银行系统等系列金融信息化产品，赢得了科技应用上的领先优势。

中国工商银行的长足发展，得益于其经营管理水平的不断提升。工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制，总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责。全行实行“下管一级、监控两级”的管理模式，在授权和授信管理的基础上，建立了现代商业银行的风险、资金、信贷、内控和人力资源等管理体制。

§ 工商银行发行芯片卡

今年以来工商银行积极推动芯片卡的推广应用，芯片卡发卡量保持强劲的增长势头。截至今年5月末，工商银行各类芯片卡的发行量已超过550万张，稳居国内同业首位。其中芯片信用卡发卡量达538万张，较年初增长111万张，增幅为26%，理财金账户芯片卡等芯片借记卡发卡量近13万张。同时，工商银行还下大力完善芯片卡受理环境，目前工商银行90%以上的自助机具都可以受理芯片卡，为芯片卡的进一步普及奠定了坚实的基础。

与使用磁条的传统银行卡相比，每张芯片卡都带有一颗微晶芯片，大大增加了卡片的信息存储容量，不仅能够实现普通磁条银行卡的所有金融功能，更能够为客户提供脱机交易、非接触式交易、会员管理和积分管理等个性化智能服务。同时，芯片卡还进一步升级了防伪技术，具有更高的安全性。工商银行是我国最早开始芯片银行卡研发的商业银行之一，在芯片卡技术研发、行业合作、发卡规模等领域长期保持行业领先地位。早在1995年，工商银行就发行了国内首张经中国人民银行批准的智能芯片卡，2005年底发行了国内首张芯片信用卡，2009年起又在国内同业中率先开始全面推广芯片卡。

在芯片卡发卡量、交易量不断增长的同时，工商银行芯片卡的应用领域也日益扩大，为居民的日常生活带来了诸多便利。目前，工商银行芯片卡的行业合作范围已覆盖交通管理、铁路客票、高速公路、商业联名、社保医保等各类特色领域。通过行业合作，工商银行的多种芯片卡实现了“一卡多用”，持卡人不仅可以在消费支付中使用，更可以享受航空、铁路、公交、高速路通行、社会保障等生活服务领域的增值服务。如2009年3月工商银行正式发行了应用于铁路系统的银行芯片卡创新产品——“广深铁路金融芯片卡”，持卡人在广深铁路乘坐“和谐号”动车组时可以“刷卡即走”，无须再排队购票和候车。该卡面世以来即受到客户的广泛欢迎，仅一年时间就发卡10万张，消费额达到15亿。

工商银行推出的这种“一卡多能”的芯片卡将成为未来我国银行卡升级换代的方向。

§ 中国的银行体系导航

中央银行：中国人民银行

国有商业银行（5家）：中国银行 | 中国工商银行 | 中国建设银行 | 中国农业银行 | 交通银行

政策性银行（3家）：国家开发银行 | 中国进出口银行 | 中国农业发展银行

银行监管：中国银监会

§ 所获荣誉

2011年4月17日，由《银行家》杂志社主办2010年度“中国金融营销奖”颁奖典礼在京举行，荣获最佳企业形象奖。[1]

2011年4月22日，2011年中国绿色公司百强榜在青岛举行的中国绿色公司年会上发布，成功入选。[2]

2011年4月22日，第六届艾瑞年度高峰会议在北京国家会议中心顺利召开，荣获2010-2011年度中国电子银行最佳网上银行用户体验奖。[3]

2011年5月18日-19日，2011中国金融高峰论坛在北京举行，金牛榜榜单发布，荣获2011绿色银行创新奖。[4]

2011年6月11日，中国工商银行以2154亿人民币的利润总额荣膺"2010年度上市公司百强排行榜"榜首。[5]

随便看

百科全书收录594082条中文百科知识，基本涵盖了大多数领域的百科知识，是一部内容开放、自由的电子版百科全书。