中德安联“逸升优享”系列保险方案计划组成(逸升传承 投保示例)

《中国富裕人士财富报告》(报告内容)

中德安联“逸升优享”系列保险方案计划组成

继安联集团10月发布的最新《全球财富报告》披露全球四分之一富裕中产来自中国之后，近日，安联集团在华合资寿险公司——中德安联人寿保险有限公司在上海正式发布《中国富裕人士财富报告》。作为国内首个由保险公司发布的财富报告，该报告重点关注了银行贵宾客户的资产配比、财富管理理念以及保险需求等财富属性，刻画出中国富裕人群缩影。同时，作为国内首个在银行保险渠道推行市场细分策略的保险公司，中德安联此举旨在深度了解银行中高端细分市场客户，并在调研结果之上，针对性地推出安联逸升传承终身年金保险（分红型）（下称“逸升传承”）和安联逸升稳盈两全保险（分红型）（下称“逸升稳盈”）两款新产品，进一步完善对银行中高端客户的保障计划，满足其对财富传承和财富保值的强烈需求。

借《中国富裕人士财富报告》发布之际，针对富裕人士的财富传承和财富稳健增值的需求特质，中德安联两款银保新产品同期上市。中德安联首席市场官黄长青女士表示：“中德安联自2009年推行银保市场细分策略以来，至今在产品体系上已经初具规模，接下来，我们将在深入的市场调研基础之上，不断完善对每个细分客户群的保障计划。针对银行理财中心客户，我们去年上市的逸升优享系列产品重点解决客户对重大疾病和子女教育的担忧，此次推出的逸升传承产品，则是延续量身定制理念，进一步满足银行理财中心客户对于财富传承和财产安全的保险需求。”

逸升传承

针对财富传承需求，安联逸升传承终身年金保险产品具有市场上极为罕见的由投保人指定财富传承金领取方式的功能，除受益人一次性领取之外，还可以指定为分十年领取或二十年领取，这种特有的指定财富传承金领取方式，可完全体现财富传承人的意愿，帮助财富继承人合理安排，防止过度消费，让家族财富安全传递。此外，投保人可以指定受益人和受益比例，且在保险期间内可根据投保人的需求随时变更。在交费期满后，财富传承金每年递增基本保险金额的3%，每年还可额外享有红利。根据调研结果，许多富裕人士希望财富传承产品也同时具备生存利益，因此逸升传承还提供投保人本人年金和生存金领取，投保人可自行选择年金起始领取年龄，每年领取10%基本保险金额的年金，直至终身；在70、80、90、100周岁时，还可额外领取70%、80%、90%、100%基本保额作为祝寿金。

投保示例

安联逸升传承终身年金保险（分红型）投保示例

40周岁的安先生白手起家，一手创造了辉煌的事业。随着孩子逐渐长大，安先生也考虑起财富的传承问题。在专家的建议下，安先生选择了安联逸升传承终身年金保险（分红型）B型作为财富传承手段。安先生每年交费20万元，交费10年，基本保险金额约36万元，本人从60周岁起领年金直至终身，财富传承金由受益人分10年领取。

假设安先生在80周岁辞世：

安先生领取的金额　受益人领取的财富传承金金额　合计

安先生60周岁起每年可领取3.6万元年金；70、80周岁时，额外领取25万元、29万元生存保险金安先生还可每年领取现金红利至安先生80周岁时，以中等红利预计，共可领取年金、生存金、红利约324万元　A型：一次性领取　约240万元　约564万元

B型：分10年领取　约27万元/年，共10年，累计约265万元　约589万元

C型：分20年领取　约15万元/年，共20年，累计约295万元　约619万元

《中国富裕人士财富报告》

继安联集团10月发布的最新《全球财富报告》披露全球四分之一富裕中产来自中国之后，近日，安联集团在华合资寿险公司——中德安联人寿保险有限公司在上海正式发布《中国富裕人士财富报告》。作为国内首个由保险公司发布的财富报告，该报告重点关注了银行贵宾客户的资产配比、财富管理理念以及保险需求等财富属性，刻画出中国富裕人群缩影。

“近年来，中国私人财富增长惊人，银行的中高端客户是中国富裕人群的集中代表。能否准确捕捉富裕人群的投资偏好、资产配置构成等财富属性，是整个金融服务业面临的机遇和挑战。作为与国内十余家银行建立长期合作关系的寿险公司，中德安联深得银行合作伙伴的信任，这不仅是由于中德安联熟悉银行的业务模式，更在于中德安联了解银行的客户。自2009年中德安联在业内首推细分银保客户策略以来，我们对银行中高端客户的理解不断加深，这是我们能为银保客户提供更贴合的保险方案、与银行合作伙伴加强双赢的重要基础。”中德安联总经理陈良先生表示。

报告内容

富裕人群及其财富增长对金融服务业的重要性越来越显著。作为银行理财中心客户的核心群体，富裕人士的特征、习惯、理念及需求日益受到关注。中德安联聘请国际知名的调研公司艾德惠研公司，以家庭流动资产50至600万的富裕人士为调研对象，此次业内首发的《中国富裕人士财富报告》显示，富裕人士的家庭平均流动资产为169万，而在富裕人士的总资产中，房产价值占比突出，高达60%至80%。在可流动性资产中，储蓄仍为最主要的配置形式，占流动资产的比例为40%至50%。从财富管理态度和风险偏好来看，与三年前相比，富裕人士对风险的认识更充分，88%的被访人群对“资产安全性”的关注度更高，低风险金融投资产品（储蓄、银行理财产品、保险等）配置约占70%。相较中等收入消费者，富裕人群更倾向于采取多元方式对其流动资产进行配置，人均购买过6种金融资产（含储蓄）。

与此同时，超过一半的富裕人士在调研中显示出对“财富向下一代传递”的高度关注，有59%的被访者表示已经采取了措施，另有50%表示将在未来1-2年内采取措施。富裕人士对人寿保险的认识也随着理财理念的成熟而更加深刻，对保险的保障功能和必要性有着强烈认同，更有75%的被访者认可“通过保险可以把财富传给下一代”。调查显示，对“财富传承”关注较高的富裕人群，主要为分布在一线城市的高资产人群，高层管理人员和中小企业主。