事件描述

严重后果

现状

影响

专家见解

事件描述

信用卡危机是指美国工薪阶层收入大幅下降，失业率飙升，以信用消费为基础的信用卡市场出现了信用恶化的严峻问题，由此带来的恶果正四处蔓延，成为金融危机之后的又一波危机，更使得美国金融危机雪上加霜。信用卡危机已造成美国银行业数十亿美元亏损的信用卡危机正横跨大西洋，向欧洲蔓延，英国和欧洲其它地方的贷款机构正迎来一波愈演愈烈的消费者违约高潮。

严重后果

美国信用卡坏账，已引发严重信用卡危机，可谓坏消息铺天盖地。信用卡坏账在2009年5月达到了历史最高点。其中，美国银行（Bank of America）的信用卡坏账率是最高的。作为美国最大的银行，美国银行的坏账率，已经从4月份的10.47%上升到5月的12.5%。而占据美国信用卡市场四分之一的美国运通（American Express），坏账率也从9.9%上升到了10.4%。信用卡风险通常尾随失业如期而至，失业率在5月份达到了26年来的历史最高点，即9.4%，预计到2009年底将达到10%的历史峰值。

与美国银行相比，一些小型的信用卡企业的坏账率比预想的要低，如“一资本”（Capital One）信用卡公司，其信用卡坏账率只上升了0.85%。美国最大的信用卡公司探索（Discover）的坏账率（charge-off rate）则从8.26%上升到8.91%。全球维萨（Visa）信用卡最大发行商摩根大通的坏账率已从8.07%上升到8.36%，但它依然是大型信用卡企业中业绩最好的一家。

现状

在美国，失业率的迅速上升和大萧条（Great Depression）以来最严重的经济衰退终于伤及借债过多的消费者，2009年中旬的信用卡违约率一直在攀高。花旗集团(Citigroup)、美国银行（Bank of America）、摩根大通（JPMorgan Chase）、富国银行（Wells Fargo）等银行以及美国运通（American Express）等发卡机构的信用卡资产组合，已遭受数十亿美元亏损。它们警告说，亏损今后可能还会扩大。美国近几个月来的信用卡亏损率已超过失业率，这一极不寻常的现象使得发卡机构更难预测未来的亏损状况。

影响

国际货币基金组织（IMF）估计，在美国总额1.914万亿美元消费者债务中，约有14%将成为坏账。IMF预计，欧洲2.467万亿美元消费者债务中，将有7%无法收回，其中大部分将发生在英国——欧洲信用卡消费者最多的国家。英国国家理债专线（National Debtline）表示，2009年5月，对贷款、信用卡和抵押贷款拖欠忧心忡忡的英国负债消费者给该机构打来4.1万个求助电话，比2008年5月的2万个翻了一番。理债专线补充说，如今来电数量未显示出减少的迹象。

专家见解

如果2009年整个行业的信用卡损失超过10%，分析家和银行管理专家预计贷款损失将达到700亿美元。美国市场调研公司，麦格理（Macquarie Research）的分析师约翰·威廉姆斯（John Williams）说：除非贷方能在几个月的时间里表现出良好的稳定性和并持续改进，否则，贷方和美国消费者都只能处于一种狂暴失控的状态，行业所面临的巨大挑战和贷款质量的危机意识将在未来一年中使美国卡类发行者承受巨大的压力，我们认为失业率的飙升将带来进一步的挑战。