概况(开业信息 银行发展目标)

村镇银行盈利样本

概况

北京银监局10日消息称，近期北京大兴九银村镇银行获准开业，成为北京第四家、大兴第一家村镇银行。

北京大兴九银村镇银行由九江银行股份有限公司作为主发起人，北京市大兴区粮油总公司、北京市农盛投资管理有限公司、北京京南住房开发有限责任公司等七家企业和自然人共同发起设立，注册资本1亿元，其中九江银行出资4500万元。公司注册地为北京市大兴区黄村。

北京大兴九银村镇银行是九江银行主发起设立的第三家村镇银行，将以服务大兴“三农”、中小企业及社区建设为宗旨，引入九江银行高效的服务、灵活的机制，将为推进大兴区新农村建设，推动全区工业化和城镇化发展提供有力的金融支持。

开业信息

2010年6月28日，我区首家村镇银行--北京大兴九银村镇银行挂牌开业。该银行的成功开业，将为大兴区、九江市两地下一步合作搭建起新的桥梁。

在人民银行营业管理部、北京市金融局、北京银监局等相关部门的大力支持和指导下，在九江市和大兴区共同努力下，经过一年多的紧张筹建，大兴区人民自己的银行--北京大兴九银村镇银行正式开业。九银村镇银行位于黄村西大街65号。据了解，九银村镇银行是由九江市九江银行、大兴区部分国有企业、民营企业等共同发起设立的股份制商业银行，是我区经济社会发展的新生金融力量。

银行发展目标

1、发展战略：立足于本地农村经济，以中、小企业和农村个体户为依托，在保持安全性和流动性前提下实现可持续的盈利。

2、经营机制：建立起村镇银行公司治理的决策机制、执行机制、监督机制和激励约束机制，并用两到三年的时间逐步完善。

3、目标市场：集中资源，通过差异化的服务，吸引优质的储蓄客户，大力发展优质存款业务。针对本地的中、小企业和农村个体户及农户，大力发展信用良好、议价能力高的小额贷款业务。

4、资金投向：中、小制造企业；中、小商品流通企业；农业及涉农企业、农户。

5、网点布局：根据目前大兴区的地理环境、人文环境并结合当地金融服务的需求，设立初期，大兴村镇银行拟先设1家营业网点，待时机成熟后，再考虑增设其他营业网点。

6、业务规模：预计第一年实现存款总额4亿元，贷款总额2亿元。第二年随着分支机构的逐步建立将实现存款总额7亿元，贷款总额4亿元。第三年实现存款总额10亿元，贷款总额6亿元。

村镇银行盈利样本

从江西九江银行总部空降京城，北京大兴九银村镇银行（以下简称“大兴九银”）行长刘庭程赴任刚一年左右。

“来之前头发白的不多，现在什么样，你都看到了！”刘庭程指着已然花白的头发对本报记者说，“只要我在行里，客户很容易直接找到我沟通。哪怕只是一笔业务，我也可以为他加班加点。”

刘庭程打趣说，他不太像个行长，倒更像个客户经理。不过，这位客户经理式的行长，短短8个月就打造出了首都最大的村镇银行。

此前，村镇银行被称为“草根银行”、“穷人银行”。尽管顶着金字招牌，但盈利前景并不被人看好，其设立往往被视为大银行承担社会责任的表现。大兴九银试图为村镇银行正名。

去年6月28日大兴九银才正式开业，随后又经历了两个月的业务测试期，但到去年年底，该行就基本实现盈亏平衡。刘庭程告诉本报记者：“在北京村镇银行里，我们发展速度相对较快。从目前的形势看，今年预计至少能实现500万元盈利。”

“农民是有承担能力的”

北京市大兴区魏善庄的赵金维，踏入养牛行业已近30年，现在的身份是农业龙头企业北京金维福仁清真食品有限公司（以下简称“金维福仁”）董事长。

他领导的养牛基地，是全国饲养法国利木赞牛数量最多、性能最好的基地。赵金维介绍说，目前金维福仁的产品除供应北京30万中学生中80%的营养餐和部分大专院校所需外，还通过各大社区连锁店进行销售。

但是，由于摊子铺得太快，金维福仁出现了资金周转困难。前期国家开发银行的贷款砸完了，再想扩大规模，赵金维只得另觅融资渠道。

大兴九银成了赵金维的新“财神爷”。

“他是牛肉标准的制订者，牛肉特供中央部委，他们的肉牛很大，一头牛少说也能挣5000元，我们计算了一下他的存栏量，觉得贷款1000万元以内都没问题。”大兴九银授信审批部总经理刘文虎仔细分析了赵金维的企业盈利能力。

在找到一家食品加工企业为其担保，并由赵金维夫妻提供无限连带责任、由其子女提供连带责任后，大兴九银给金维福仁发放了500万元流动资金贷款。

跟金维福仁一样获得大兴九银贷款的，还有祥聚斋食品公司、北京鑫慧农产品种植销售中心等中小企业和创业者。

“农民是有承受能力的，能吃苦，也能抓住机会。茅于轼和汤敏等学者都认真计算过，只要把贷款的现实可行性、风险的补偿问题考虑清楚，完全可以给农民发放贷款。”刘文虎表示，“村镇银行服务"三农"、承担社会责任是有必要的，但我想这跟实现盈利、可持续发展并不矛盾。”

刘文虎告诉记者，为了实现双重目标，大兴九银的业务创新“相当大胆”。在设计贷款品种时，甚至用上了“头脑风暴”、“眼球经济”、“精细化管理”、“整合营销传播”等一系列创意型产业的工作方法。

正是以中小企业为主的客户群，支撑了大兴九银的迅速成长。

截至今年2月底，这家注册资本1亿元的村镇银行，已经吸纳了近8亿元存款，发放了2亿多元贷款，人均资产超过3000万元。对于风险防范经验有限的村镇银行而言，大兴九银更大的收获是，利息收回率达到100%，不良贷款率为零。

大兴九银自有一套判断信贷风险的标准，那就是“客户的履约成本必须远低于违约成本”。

“只要算清了客户的违约成本，贷款额度就能确定，贷款的保证方式就可以很灵活了，可以抵押、担保、联保等。”刘文虎告诉记者。

探路“社区银行”

麻雀虽小，五脏俱全。

相对于其他金融机构，村镇银行规模较小，但作为独立法人机构，村镇银行拥有完整的业务系统和功能，并具有信贷措施灵活、决策快等特点。

“我们是一级法人，这里我们自己说了算，发起行只是进行业务指导，不干涉我们的具体业务。”刘庭程告诉记者。

“我们从上到下，都有一种与生俱来的危机感！但我们的优势是决策快，在定价方面也有优势。”刘庭程笑着说，“跟大银行比，我们可以从方方面面减少沟通成本，让客户以更低的成本融资。”

在摸着石头过河中，刘庭程形成了自己对村镇银行发展模式的理解。

“第一批村镇银行，放在村里，很难盈利的。我认为，村镇银行应该定位为社区银行。”刘庭程说，“目前大的城市、哪怕是地级市，银行竞争已经很充分了，但是县域这块还很缺银行。”

不过，刘庭程也坦言：“实际上，像大兴区这样的都市郊区，真正从事传统农业的农民已经很少了，我们更多的是为与"三农"相关的中小企业服务。”

大兴九银的盈利，在村镇银行中并非孤例。“九江银行在全国设立的四家村镇银行，都是当年就实现盈亏平衡。”大兴九银计划财务部总经理胡华亮告诉记者。

以修水九银村镇银行为例，作为江西省首家村镇银行，设在经济欠发达的革命老区，股本金只有1500万元，但目前存款超过2亿元，贷款额超过1亿元，每年可以为股东带来10%以上的分红。

而在经济发达的广东省中山市小榄镇，由九江银行发起的小榄村镇银行，成立不到2年时间，就已经开设了3个营业网点，实现年盈利2000多万元。

胡华亮介绍，大兴九银目前的股权结构是，作为发起行的九江银行占股45%，大兴区三家国企各占10%，民营企业银盾恒安和德通化纤分别占8%、7%，两个自然人股东各占5%。

由于业务迅速扩张，受核心资本充足率的约束，大兴九银未来将面临增资扩股。不过，对于一家能够带来收益的银行，追捧者不在少数。记者在采访中了解到，大兴区多家民营企业均表示有意向参与其增资扩股。

“到2013年，总资产达到13.92亿元，增设分支机构1到3家，创全国一流村镇银行。”这是北京大兴九银村镇银行在2月底董事会议上提出的新发展目标。

而九江银行也计划继续在全国跑马圈地。

“今年至少开两家，上海一家，中西部地区一家，未来九江银行准备开10家村镇银行。”刘庭程说，“目前九江银行设立了村镇银行管理总部，下一步会朝成立控股公司的方向发展。”