| 词条 | 银行信贷管理 |
| 释义 | 银行信贷管理是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。其内容包括：管理信贷关系；管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险，提高贷款经济效益；建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强结算管理。 研究对象一、银行与社会公共利益的关系。银行进入市场经营信贷业务，要促进国民经济正确发展，有利于社会全面进步，追求盈利，绝不意味着损人利己，唯利是图。商业银行作为金融体系的主体，它的经营状况与经济安全紧密相联。 二、银行与顾客的关系。顾客是银行的债务人和债权人，在融资及其服务往来中与银行发生利益关系，利益冲突也很常见。其协调原则，一是平等，即银行与顾客都是平等的民事主体，任何一方都没有特权。平等包括地位平等，权利和义务的分配必须平等协商，不得以强凌弱或强迫对方服从自己的意志，不得签订不平等协议，双方权利平等地受法律保护。二是资源，即银行和客户都有权依照自己的意志从事业务活动，一方不能将自己的意志强加于另一方，自愿平等的必然要求。三是公平，即公平合理，包括权利享受与义务承担要对等，承担民事责任要公平合理，按照过错的原则承担相应的责任。四是诚实信用，即诚实无欺，恪守信用。五是依法保护存款人的合法权益。六是依法保证贷款债权的收回。 三、银行与中央银行的关系。中央银行在国务院的领导下，制定和实施货币政策，对商业银行实施监督管理。而商业银行是货币政策的主要传导者，是货币供应的主要渠道，因此积极贯彻货币政策，按照中央银行的宏观调控意图调整信贷结构。 四、银行与同业的关系。各家银行之间的信贷业务竞争有利于推动银行改善服务，降低成本，促进经济发展。在相互拆台、打击对方，关系拉拢，以及其他歪门邪道，就完全变成了损害性竞争，银行之间的恶性竞争没有赢家，最终吃亏的只能是国家和公众。 五、信贷资金来源与运用的关系。来源决定运用，合理运用又会创造新的来源；来源的偿还还对运用形成压力，合理运用的信贷正常周转的关键。 上述五种经济利益关系，是信贷资金运动中必然涉及的关系，协调这些关系的原则，正式配置信贷资金过程中应当采取的决策原则。银行信贷管理研究的对象，就是信贷资金运动的诸种经济关系及协调处理方法。 银行信贷管理的任务第一，充分发挥和利用信贷的固定职能；第二，服务和促进国民经济的发展。 图书《银行信贷管理》基本信息作 者：江其务 周好文出 版 社：高等教育出版社 出版日期：2004-03 ISBN：704014022 版 次：1 包 装：平装 开 本：大32开 页 数：460页 字 数：560千 印 张：1 内容简介《银行信贷管理》是普通高等教育“十五”国家级规划教材。《银行信贷管理》讲述和研究商业银行与企业、居民之间的信贷关系，共分12章，体系按基本理论、基本知识和基本技能三大部分展开，内容以国内银行信贷管理为主，结合国际商业银行惯例，把本土化与国际化融为一体。《银行信贷管理》在体系结构、内容观点、写作方法上全面创新，立足理论前沿和银行信贷管理实践，提出了信贷管理制度应当实行信贷营销制度与风险处置制度并举的战略，探讨了我国经济后转轨时期信贷管理创新发展的方向、指导思想以及应当确定的观点；视角全面转向信贷市场交易，按读者认知规律和教学规律，由浅入深，由表及里，知识性与操作性兼备；语言通俗，注重案例，可读性好。《银行信贷管理》与中国经济后转轨期的经济金融改革要求相适应，可使经济学专业、金融学专业本科生、硕士生系统深入地了解商业银行的信贷管理，对于银行职工培训及国内外希望了解中国商业银行信贷管理的人士，《银行信贷管理》也是一本最新、最系统的参考读本。 图书目录第一章 绪论 一、银行信贷管理与商业银行经营管理的关系 二、中介和市场的关系 三、信贷资金运动与银行信贷管理制度建设战略 四、银行信贷管理制度演进与学科发展沿革 五、经济后转轨时期的银行信贷管理创新 六、关于本书的体系结构和内容安排 第二章 商业银行信贷体系 第一节 中国商业银行体系 一、经济体制转轨中的商业银行体制特征 二、商业银行的组织体系 三、商业银行机构的设置和管理 四、商业银行的市场结构及其特征 第二节 商业银行信贷资金来源和运用 一、信贷资金来源结构和渠道 二、信贷资金运用结构和渠道 三、银行信贷资金来源和运用的地区分布 第三节 商业银行信贷资金来源与运用的结构分析 一、银行体制和结构与“超贷”和“存差”现象 二、银行系统“存差”的总量和结构 三、银行系统“存差”并不是资金的闲置 四、银行“存差”现阶段是实施积极财政政策和稳健货币政策的重要基础 五、统筹兼顾调整信贷收支结构 第四节 商业银行信贷资金的循环与周转 一、信贷资金循环周转过程 二、信贷资金循环周转的特殊性 三、信贷资金循环周转的客观要求 第五节 商业银行信贷管理的任务和内容 一、信贷管理与交易成本 二、信贷管理的基本任务 三、信贷管理的近期重点 四、信贷管理的内容 第三章 商业银行信贷管理规则 第一节 信贷管理信息不对称的逆向选择和道德风险 一、信息不对称与逆向选择 二、贷款的道德风险及其防范 第二节 银行信贷管理原则 一、安全性原则 二、流动性原则 三、盈利性原则 四、安全性、流动性和盈利性三原则的有机配合 第三节 贷款管理规则 一、中国商业银行贷款风险的特殊性 二、贷款管理当事人 三、贷款管理要素 四、主要贷款方式 五、贷款营销机制 六、贷款授权授信管理体制 七、审贷分离和分级审批 八、贷款管理责任制 第四节 存款管理规则 一、存款种类 二、存款业务管理的新变化 三、存款业务风险与存款保险制度 四、存款的成本可控性、稳定性和对称性原则 五、存款管理操作规定 第四章 银行贷款公司客户的资金需求与供给 第一节 现代企业制度 一、现代企业制度的概念 二、现代企业制度的基本内容 三、现代企业制度的基本特征 第二节 企业资金构成和周转指标 一、企业资金构成 二、企业资金周转指标 第三节 企业的资金需求 一、销售增长导致的资金需求 二、生产经营周期变化导致的资金需求 三、固定资产投资引起的资金需求 四、其他原因引起的资金需求 第五章 公司客户的财务报表分析 第六章 公司客户贷款的操作流程与技术支持 第七章 公司客户贷款的结构和运作管理 第八章 个人消费贷款 第九章 个人消费贷款的结构与运作管理 第十章 贷款风险管理 第十一章 银行信贷营销管理 第十二章 开发性贷款管理 主要参考文献 |
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