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基本信息

作　者：厉永宁，周盈，沈竹石 编著出 版 社：中华工商联合出版社

出版时间：2007-2-1

版　次：1

页　数：145

字　数：150000

印刷时间：2007-2-1

纸　张：胶版纸

I S B N：9787801935267

包　装：平装

内容简介

小公司无论在创业的初期还是在发展时期，都经常受到各种各样的困扰，资金短缺就时时位居其首。并且，小公司能够获得贷款，向来不是一件容易的事情。

在本书的主旨上，我们坚持让小公司老板们使用起来方便、操作起来容易的路子，翻翻目录一目了然，哪一部分不明白，直接找到哪部分就可以操作，简洁明了，干净利落;在成书的结构上，我们坚持条分屡析，并且结合小公司发展的实际情况，逐一列出各贷款品种的特点乃至成功申请的具体要求等，大大增强了本书的实用性、工具性。另外，我们也不仅仅拘泥于银行贷款，还相应地整理出了若干条便于小公司筹集资金的其他贷款方式……相信我们这样做，更能够贴近读者、更能够帮助小公司老板们取得贷款，打开通往成功之门。

精彩书摘

小公司如何选择理想的银行

小公司和银行交往的目的是为了取得借款，但如果能选择适当的银行与之交往，小公司所得利益要比借款大得多。所以，如何选择合适的银行进行贷款，是小公司与银行建立交往关系的关键一步。

(1)根据成本高低不同选择

在贷款利率方面，目前的基准贷款年利率是6个月。但是，按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮10%、20%、30%或者更多。银行和小公司的贷款关系，是一种互惠互利的合作关系。银行也存在开拓业务，争抢优质客户的情况。因此银行为了吸引黄金贷款客户，一般会施予优惠条件，包括优惠的贷款利率。因此，小公司在申请贷款时完全可以“贷比三家”，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构去贷款。其实，到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率普遍低于当地的信用社，但手续要求比较严格，更完备一些。小公司除了选择利率基点外，还要考虑其他费用的成本因素，比如贷款是否要支付手续费、抵押物是否要评估、抵押物是否要参加保险等一些导致货币成本增加的因素。作为小公司老板在贷款的时候，可以对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本较低的银行办理。

(2)根据业务特点不同选择

我们知道，现在国内无论是工商银行、建设银行还是中国银行、农业银行、发展银行等等，所涉及的贷款种类是各不相同的。不同银行必然各有不同的业务特点。因为各个银行的创设目的不同，发展过程各异，所以各具自己的业务特点。如有的银行在国外设有分行，开办外汇业务，也有的银行在不动产信用方面表现良好，还有的银行在支持小公司方面成绩卓著。不同的银行，所开展的业务项目、贷款种类都不一样，小公司在贷款的时候，选择哪一家银行合作，要深入了解各银行的业务特点，然后再根据本公司实际需要确定。

(3)根据品位对称原则选择

俗话说，郎才女貌，门当户对。小公司选择贷款银行也一样。小公司要受到银行的青睐与重视，一个重要因素是想办法使自身品位与银行品位相当，这样，才便于以后的合作。也就是说，规模大一些的公司要尽量找大银行，找那些能够算得上一流的银行合作，小公司则要尽量找那些中小银行、分行或信用社建立关系。这样，才算得上匹配。我们这样说，是有一定科学根据的，如果一家小公司与一家一流大银行交往，由于门不当，户不对，在众多客户中其地位必然微不足道，自身身微言轻，合作的效果肯定不会理想。反过来说，如果小公司找那些中小银行合作，与信用社打交道，便会在众多客户中尽显尊贵，受到银行的尊重与礼遇，这样，合作必然愉快，办事效果也肯定好。古人说得好，宁当鸡头，不做牛尾。小公司在选择银行贷款的时候，宁可做小银行的一流客户，也不要去当大银行的三类客户。有时候，鸡头比牛尾更实惠。

(4)根据公司需要多头选择

小公司如果与一家银行交往，势单力薄，当这家银行因某种原因引起财力不足时，公司势必陷入资金周转失灵的困境。但公司要是同时与几个银行都有交往，当一家银行支持不力时，其他几家银行会提供支持，不致影响公司资金需要，而且，这样还可以在贷款条件上与银行进行谈判，争取到更多的优惠利益。由此可见，小公司贷款的时候，绝对不能单凭贷款利率一项就确定哪家银行的信贷产品价格低、哪家银行的信贷产品价格高，而要综合各种货币支出因素、贷款期限、贷款金额来选择银行。有的时候，最低的货币成本并不一定是小公司选择银行的最佳依据。例如，经过测算比较，在一家银行贷款，总的货币成本最低，但这家银行所提供的贷款期限或是贷款额度不能满足你公司的要求，于是，你还得考虑贷款货币成本更高、但贷款期限和贷款额度更能满足要求的其他银行，那么，这家银行可能更适合你的公司。P6-8

图书目录

出版说明

前言

第一章 不但“知己”，还要“知彼”??小公司贷款须知

1.银行对申请贷款公司的考察

(1)老板的个人品质

(2)承担债务的能力

(3)是否具有良好信用

(4)是否具有充足的资本

2.小公司如何选择理想的银行

(1)根据成本高低不同选择

(2)根据业务特点不同选择

(3)根据品位时称原则选择

(4)根据公司需要多头选择

3.如何选择适宜自己的贷款

(1)如何选择贷款种类

(2)如何把握贷款期限

(3)选择适宜担保方式

(4)还贷方面也有窍门

第二章 借鸡生蛋，圆创业梦想??小公司初创期如何贷款

1.创业贷款：用活政府和银行的优惠政策

(1)创业贷款的种类

(2)银行对申请者的要求

(3)申请者需提供的资料

(4)创业贷款的偿还

(5)获贷款者应履行的义务

相关链接1：小公司贷款申请书

相关链接2：借款人基本情况表

2.固定资产贷款：帮助小公司起跑

(1)贷款的优缺点

(2)贷款申请条件

(3)需提供的资料

(4)贷款的期限

(5)贷款的展期

(6)贷款申请程序

3.不动产抵押贷款：使“死”产变“活”钱

(1)申请条件

(2)申请程序

(3)收费标准

相关链接：申请贷款抵押物要求

4.动产抵押贷款：帮助公司“四两拨千斤”

相关链接：企业动产抵押物登记须知

5.存单质押贷款：挖掘出的信贷资源

(1)申请存单质押贷款材料

(2)质押贷款操作流程

(3)质押贷款办理技巧

小贴士：如何确定提前支取还是办理质押贷款

6.担保贷款：别人承担责任你花钱

(1)专业公司担保贷款

相关链接：适宜小公司合作的专业担保公司简介

(2)小公司联合担保贷款

相关链接：企业贷款担保申请书

7.“租赁贷款”：借鸡生蛋，卖蛋买鸡

(1)“租赁贷款”的优缺点

(2)与一般银行贷款的区别

(3)小公司如何操作“租赁贷款”

第三章 借力而行，让公司“提速”??小公司发展期如何贷款

1.贸易贷款：背靠大树好乘凉

相关链接：各银行开展贸易贷款情况

2.买方信贷：向下游客户发放的贷款

(1)卖方企业条件

(2)办理买方信贷流程

相关链接：买方信贷意向性协议

3.流动资金贷款：解决经营资金短缺难题

(1)申请条件

(2)提供资料

(3)申请流程

4.应收账款质押贷款：用明天的钱办今天的事

(1)贷款申请条件

(2)期限金额及费率

(3)贷款申请流程

5.应收账款保理：为出口公司“加油”

小贴士：保理贷款与应收账款质押贷款的区别

6.票据贷款：贷款盛宴上的“西餐”

(1)与一般贷款的区别

(2)票据贴现的特点

(3)票据贴现的种类

(4)票据贴现业务办理流程

7.仓单质押贷款：量米下锅

(1)申请人条件

(2)质押仓单货物必备条件

(3)申请所需材料

(4)办理贷款程序

相关链接：“仓单质押”贷款延期申请

8.个人信用贷款：以老板的名义借钱

(1)申请条件

(2)贷款期限

(3)需提供的资料

(4)还款方式

第四章 借得东风，助企业腾飞??小公司成熟期如何贷款

1.企业信用担保贷款：信用也是财富

(1)申请信用担保贷款的资料

(2)业务流程

小贴士：关于企业信用的调查

2.无抵押担保贷款：让你大有“钱途”

小贴士：避免陷入“无抵押”陷阱

3.法人账户透支：随用随借随有随还

(1)功能和特点

(2)申办条件

(3)收费标准

(4)业务流程

小贴士：办理法人账户透支需注意事项

4.个人委托贷款：民间贷款变为“地上”行为

(1)贷款人条件

(2)贷款限额

(3)贷款期限

(4)贷款利率

(5)业务流程

5.品牌质押贷款：牌子一样可以换成钱

(1)申请条件

(2)业务流程

6.保单质押贷款：一条通幽的“曲径”

(1)保单贷款种类

(2)保单贷款的优点

小贴士：保单质押贷款注意事项

7.外资银行贷款：“洋贷款”

相关链接：花旗银行和渣打银行对小公司贷款情况

第五章 只有“通融”，才能“融通”??小公司成功贷款秘籍

1.壮大实力让银行认为靠得住

(1)注意积累，不断增强实力

(2)善于计划，确保公司现金流

(3)控制成本，提高企业利润

(4)规范行为，抓好内部管理

2.加强信用建设让银行信得过

(1)讲究信用按期归还借款

(2)非恶意不诚信的表现

(3)如何建立良好的企业信用

3.建立良好关系有利于贷款

(1)端正借款时候的心态

(2)不缺钱时候也要与银行多交往

(3)注意与银行及时沟通掌握信息

(4)重视放款主办人的作用

4.小公司如何处理还贷危机

(1)应当冷静应对

(2)应当积极协调

(3)采取非常手段应对

5.小公司贷款容易进入的误区

(1)对贷款难度没有正确态度

(2)避免过度包装或不包装

(3)避免贷款时操之过急

(4)避免情人约会式的贷款手法

本书后记