“零钱荒”不是没有零钱，零钱放在老百姓的抽屉里，存在商贩的铺子里，甚至在公交公司的仓库里泛滥成灾，而是零钱回收不畅。零钱的拥有者提到这事就堵心，不如任由零钱长久堆积，发霉变绿。“零钱荒”，皇帝不急太监急。追本溯源，在于金融行业的服务意识滞后和逐利心态作祟。

零钱荒现象

零钱荒现状

零钱荒实例

发生原因(银行 民间)

解决办法

零钱荒现象

随着中国经济的发展，虽不能说分币这样的零钱会退出市场舞台，但其发挥的作用确实会越来越小。现在的问题是，在其还在发生效用的领域，人们却发现“零钱荒”已经严重影响了日常生活。

一些银行拒绝或者消极对待储户存大量零钱的新闻可以说屡见不鲜。“职业换钞人”通过自己的劳动来赚钱，自是无可厚非。不过，出现“零钱荒”的原因却依然值得追究。

讽刺的是，一方面是“零钱荒”成为民生尴尬，另一方面却又屡屡传出金融机构拒收居民小额零钱存款的新闻。金融服务业的慵懒行为客观上也形成了“零钱”无用的误导，造成了民众习惯于化零为整而非化整为零的消费和储蓄习惯。

“零钱荒”问题不惟中国所独有，就是在发达的美国和加拿大也会出现此类问题，按照经济学家茅于轼先生的考察，他们创造了一种简化交易的方法。譬如在超市，他们会在收款处设置一个小盒，顾客把收款员找回的零钱放在小盒里，下一位顾客需要付零钱时收款员就从小盒里取用。这样就完全避免了收找零钱的麻烦。不过，这又要求人们信用良好，人际关系和谐才能做到。

人们要换零钱，首先想到的可能就是银行。因为银行有兑换零钱的义务，而且也应该更可能有零钱可换。但是现实是有很多银行对零钱并不感兴趣，既不愿让人存大量零钱，也不愿给人兑换零钱，而国家对此并不能有所强制。在银行很多服务变成有偿，很多服务要提价的时候，兑换零钱这样的事对银行来说越来越显得无利可图。银行的人手紧张，这可以说是个事实，不过说到底，依然是因为缺乏公益心，缺乏社会责任感的缘故。银行对待零钱的消极态度，就可能致使大量的零钱不能及时存入银行，不能及时流通。这样在银行里，零钱自然也就紧缺了，“零钱荒”自然也就形成了。

“零钱荒”现象固然是由各种原因所促成的，而银行功利性思想的加强或是一个主要的原因。

零钱荒现状

■提供１角钞票者１００元换１０６元

一元钱升值了，眼看就要冲破三个百分点。

“没货了，到年底都没货了！”２００７年１１月，广州市新滘综合市场里，一位姓廖的女子无奈地对顾客摇头。

这位被称为“胶袋婆”的职业兑零人，自１９９８年起就天天挎着黑色胶袋在农贸市场里走来走去，为商贩们提供服务——每张１００元整钞换１００张１元零钞，收１元的手续费。２００７年起，手续费涨到了２元。“货”依然供不应求，年初从公交公司批发到的零钞到年中就没剩下多少了。而据她的同行反映，货越来越难拿——所以，中秋后手续费涨到了２．５元／１００元，“再过几天就３元了”。

对于那些卖肉卖菜的小本生意人，这自然是个坏消息。当然，零钱荒还困扰着大超市——广东好几家大型超市放出红榜：凡提供１角钱钞票者，１００元换１０６元。而东南沿海城市的许多超市，因为无零可找不得不“强行搭售”，塞给顾客一把把奶糖、纸巾……

甚至银行都开始“叫穷”：没零钱，几个月前就没有了。想预约？ＶＩＰ用户，至少提前一个星期。

而你也许正遭遇难堪一幕：拿着百元大钞，买不了菜，乘不了公交车，打不了电话，甚至上不了公用厕所……

很多人早就听说某些年头的钱币可以升值。于是，大大小小的分币和角币已经攒了满满一匣子。

■６０％—７０％的“钢镚”“沉淀”到民间

每年年初，一箱箱人民币被火车皮拉到全国各地。银行的零钞发放一派崭新气象，兑零的人排成了长龙。但好景不长，一到年底，银行便弹尽粮绝。

中国人民银行相关负责人介绍：目前国家的券别结构合理，在各银行的零钞投放量也是保证充足的，但６０％—７０％的零钞都厚实地“沉淀”到民间——

你或许从小就有存零钱的习惯，在１２岁的时候，小猪零钱罐已经装满了５只，到今天还静静地呆在房间里；

很多年前，你就听说某些年头的钱币可以升值。于是，大大小小的分币和角币已经攒了满满一匣子；

……

据上述央行人士称，这是造成“零钱荒”的重要原因。ＣＰＩ的飞速上涨，让分币已经退出市场，残旧不堪的角币也濒临半流通状态。所以，市民的辅币（即本位币单位以下的小额货币）常常只进不出。

目前，挑起小商品流通领域大梁的是以“壹元”为单位的主币。而单凭１元钱的发行量，远远无法满足流通需求。

另外，市面发行的零钞以硬币为主，但它的流通还是个问题。硬币被找回以后，大部分在家中“歇凉”，难以流回市场。

３７０００多枚硬币，面额六百多元。按照银行每５０枚１元的标准，这些钱的清点费也要七百多元。

■银行“点钞费”阻挠零钱回收

沈阳的张先生抱着两大袋子硬币来到招商银行。这是他十几年来积攒下的，大约３７０００多枚，面额六百多元。按照银行每５０枚１元的标准，这些钱的清点费也要七百多元。“这不等于把钱白送给银行了吗？”张先生又把钱抱回了家。

２００５年起，深圳、上海、北京等地的银行陆续收取“零钞清点费”。这些银行大都规定，清点１０元面额以下的零钞每１０００张１０元，不足１０００张不收费；硬币每５０枚收１元，不足５０枚不收费。

此举实行后，最受牵连的当数素有“第一零钞大户”之称的公交公司。沈阳的公交公司因为不愿承受巨额的点钞费，干脆“内部消化”。于是，领工资的员工们得到了一堆“按斤发”的钢镚；厦门的陈女士被公交车追尾后，被赔偿了７２３９张１元人民币。

而这直接导致零钱回收不畅。在公交公司硬币泛滥成灾的同时，很多超市依然闹起“零钱荒”。

银行也拿零钱无可奈何，对于流水作业的柜台服务，接一单数零钱的重活，会让后头的工作陷入停滞。上海市工行有关人士算过一笔账，该行日均回笼硬币２６０多万元，每天至少要安排四十多名员工进行清点，每年的成本超过５００万元，即使收取一定的零钞清点费，仍然亏本。

２００３年，银监会公布《商业银行服务价格管理暂行办法》，其第十一条规定，银行对零钞清点整理的储蓄业务可以收取费用。但广州公交公司一位退休老人抱怨：“人民币从来都是等价交换，换零钱本来就是银行的本职工作，凭什么收点钞费？”

零钱荒实例

没零钱挺尴尬

一两毛钱也能憋倒“英雄汉”。一次早上出门乘公交车发现自己身上一点零钱没有，无奈，只好选择下车。还有一次到超市买菜，只买了两块多钱的蔬菜，发现自己只有百元的大票了，没办法只有麻烦收银员找零，结果超市也急缺零钱，收银员又找其他同事兑换，一来二去，浪费了近20分钟的时间，自己着急，后面排队交款的顾客也直跺脚。有了这两次的教训以后，我买了个零钱整理袋，方便了不少。而且，我把家里散落在角落里的零钱都收拾到一起，才发现零钱也不少，只是没有利用好。 湖南绿化街 于淼

走进刷卡时代

记得小时候，父亲每次开工资都会把一角两角的零钱给我，而我也就甘心地当个“小守财奴”把钱都存起来，一点一点地攒着，梦想着有一天可以用零用钱把心爱的玩具都买回家……不知道从何时起，我们进入了刷卡时代，乘公交车有乘车卡，去商场超市购物可以刷银行卡，就连吃饭，有很多饭店也推出了VIP卡。渐渐的，钱包里面开始找不到零钱的影子，取代的都是各种各样的“卡”，不仅方便而且安全。

现在许多公司都采用了无纸化办公，相信在社会不断发展进程中，持卡一族也会不断壮大，慢慢的，零钱也就退出了它的历史舞台，我们把它留在记忆的深处，作为某种怀念也不错。但不管怎么说，这是一种时代的进步。

铁西大西街 艾馨

零钱启蒙教育

现在的孩子对几毛、一两元钱根本都不放在眼里，一伸手就是上百元，甚至买款手机就需要几千元。至于一些小面额的零钱理都不理，问急了，这些孩子就说，怎么的，打发要饭的啊？！这几毛钱能买什么啊……现在的生活水平的确是好了，但家长也应该教育并鼓励孩子从小学会勤俭节约的习惯,正确引导孩子对金钱的态度，让孩子知道每一分钱都来之不易。还可以给孩子买个存钱罐，让孩子养成储蓄习惯，明白化零为整，积少成多的道理。

铁东东山街 孙茜

换零双赢办法

现在买东西时零钱确实是个问题，每到年底就开始出现零钱告急现象。笔者给大家提几点建议，希望可以缓解这一局面。一、最简单的办法：建议大家可以随身准备零钱包，养成积攒零钱的习惯。二、最直接的办法：可以到银行去进行兑换。三、双赢的办法：商家可以联系公交公司，将零钱统一兑换，这样既能帮助公交公司减轻麻烦，又能为需要零钱的用户提供方便。

湖南常青街 丛晓辉

以零换整活动

“我在马路边捡到一分钱，把它交给警察叔叔手里边”的年代已经过去了，相反经常听见有人说，“现在走在路上看到路边有个5毛、1元的都不愿意去捡”。随着物质消费水平的提高，人们不再把零钱看得很重了。有了零钱也就随手扔在一边，以至于每次出门都宁愿化整为零，也不愿带着一堆零钱啰嗦。就这样，家里的零钱越来越多，商家的零钱越来越少。那么为什么商家不组织一些活动，把这些零钱回收回来，比如凡是参与“以零换整”的顾客都可以参与换零钱抽大奖活动。这样一来，不仅能缓解商场的“零钱荒”，还能由此产生一些噱头，增加商场的销售额，何乐而不为呢？

铁西十道街 程鑫

超市想招“避荒”

年底超市零钱告急，已是见怪不怪的事情了，几乎年年都会如此，既然已经不是什么新鲜事儿了，那么为什么我们还会“坐以待毙”，不想办法解决呢？

超市收银处一般都用“以糖果代零钱”的方法，就是在结账的时候，收银员小姐可以让您选择向您找回的零钱的方式，或是直接找零儿，或是以糖果代替。我发现许多市民都愿意品尝一下这些包装精美的小糖果，大家认为找回的零钱没放处，还容易丢，这个办法能减少一些少零钱的麻烦。

新办法是，超市可以向一些餐馆效仿，给会员办一张储值卡，这样一来，零钱荒的问题解决了，而且还能“笼络”住一定的客源，一举两得。

发生原因

银行

在“零钱荒”面前，显然，最该反思的应该是银行。以前，老百姓有钱兑换不开，直接到银行去兑换零钱就行了。可是现在，老百姓若再拿着100元大钞去找银行，银行职员则会板起面孔说：对不起，没有零钱。之所以会这样，关键在于，近两年来，银行越来越看不起“零钱”。事实上，国内有关银行拒绝接受“零钱”业务的事件，近来可谓不时发生。

如果这些银行不拒绝接受零钱业务，取消高额手续费，而以认真负责的态度开门迎客，还会出现银行无法兑换零钱的糟糕局面吗？因此，“零钱荒”不是人们的错，更不是“职业换钞人”从中作梗，而是银行此前过于傲慢和无理。他们为了所谓的经济效益、效率，不是极力拒绝受理零钱业务，就是向零钱储户收取一笔不菲的手续费——这使得零钱日渐远离银行。

《中国人民银行法》就规定，硬币、小面值纸币属于我国的法定货币，银行不得以该储户提供的储蓄货币是硬币、小面值纸币为由拒绝办理存款业务。遗憾的是，银行为了自身经济效益，竟忽略了自身的法定责任，起码义务，这才是导致“零钱荒”的真正原因。

与国际接轨，这是国内银行喊了多年的口号，遗憾的是，这只是个忽悠储户的把戏。当银行要对储户做出苛刻规定时，那是国际惯例，但当要像国际银行那样，要银行为储户做出适当优惠和便利服务时，银行对国际惯例却只字不提。这同样是令人愤慨的。

现在，“零钱荒”就摆在面前，我们这些银行还要沉默多久？还要对硬币和小面值纸币存储业务说“不”吗？在此，广大储户拭目以待。

民间

央行负责人介绍：目前国家的券别结构合理，在各银行的零钞投放量也是保证充足的，但60%-70%的零钞都厚实地“沉淀”到民间，比如你那沉甸甸的小猪储蓄罐可能就是祸源之一。这种解释实在让人费解，国家的券别结构怎样才算合理呢，难道不应该考虑人们储蓄的习惯吗？目前有银行在处理500张以上零钞时收取“点钞费”，这在很大程度上影响了零钞的回笼，像零钱大户公交系统现在都不愿意到银行去存零钱了。与其存银行，他们还不如卖给职业换炒人，不但不需要点钞费，还能赚一笔手续费，何乐而不为？职业换钞人又通过局部的零钞短缺牟利，老百姓缺零钱无处兑换时又不得不找他们，还有些市民整天拿着百元大钞去买菜化钱，就这样，造成恶性循环，零钱似乎越来越短缺，黑市价格也节节攀升。

解决办法

２００３年，银监会公布的《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，银行对零钞清点整理的储蓄业务可以收取费用。因为经营需要不得不付出清点费的商贩纷纷抱怨，人民币从来都是等价交换，换零钱本来就是银行的本职工作，凭什么收点钞费？如今面对新的问题，上述规定可否作出调整？

应对“零钱荒”，用不着专家支招，普通老百姓都知道，只要银行改变面孔，调整收费办法，少收或不收点钞费，增加人手和力量，甚至可对量大的零钱持有者到银行兑换、储存予以奖励，立马就有大量零钱“回娘家”。

２０００年日本人均拥有硬币达７４８枚，英国人均８００枚。而中国以生产入库量计算人均不足８０枚。

近年来，人民币的制造成本大幅上升，小面额货币（指１元及更小面额的货币）的发行，成为国家一笔沉重的负担。

对现行的纸币而言，１角的纸币印刷成本已超过本身价值，２角的纸币印刷成本大致相当。为保证人民币这张“国家名片”的六成新，它们通常在４次回收后便被销毁。

从２００１年起，央行首先在浙江、上海、深圳、广州以及山东等省市实行“小面额货币硬币化”的试点工作，大量１元、５角、１角的硬币投放市场。同时，角钞和１元纸币的投放逐步淡出。

事实上，“小面额货币硬币化”已是国际趋势。２０００年日本人均拥有硬币达７４８枚，英国人均８００枚。而中国以生产入库量计算人均不足８０枚，按市场流通量计算仅十多枚。我们大多还不习惯使用硬币，又不情愿再用破旧的角钞。参照经济学的“劣币驱逐良币”原理，人们认为辅币的持有成本太高，所以通常保有最小面额的１元主币以满足零星交易。

但对国家而言，现钞发行越多，负担越重，它不可能无止境地补给１元纸币，“小面额货币硬币化”势在必行。

面对这个问题，经济学家茅于轼说，银行必须经常准备足够的零钞，中央银行印制的零钞比例必须满足交易的实际需要。

银行方表示，要大力推广电子货币。在发达国家８０％以上的支付都是通过电子货币完成的，公交车、超市商场大都可以通过刷卡完成支付结算。

有关法律人士建议，应取缔兑零人的钞票售卖活动，也应取消银行的“零钞清点费”。根据《中华人民共和国人民币管理条例》，人民币是法定货币，应无条件等价流通。

当然，还有一个简单可行的办法——流动硬币，善待纸钞，平稳度过这段成长的阵痛期。