联户联保贷款业务是指银行对联户联保小组成员发放的贷款业务。联户联户小组是由同一个专业市场无产权和亲属关系的3户（含）以上个体工商户或私营企业、有限责任公司自愿组成，成员之间互为贷款提供连带责任保证担保。联户联保包括个体工商户联户联保和企业联户联保。

释义

贷款额度

优势

流程

起源

作用

申请条件

有关规定

释义

联户联保贷款是指由同一商业圈(如同一专业市场、协会、商会、写字楼、企业家俱乐部)的私营企业或个体工商户，组成联保小组，互相提供担保，向商业银行申请贷款。

条件特别好的客户，原则上可以不受同一商业圈的限制。同一市场的联户联保贷款，联保小组须由3户以上（含）个体户或3户以上（含）私营企业组成。非同一市场的联户联保贷款，联保小组须由4户（含）以上个体户或4户（含）以上私营企业组成。

贷款额度

1、个体工商户联户联保贷款：贷款额度每户最高不超过10万元。

2、企业联户联保贷款：贷款额度每户原则上不超过30万元，最高不超过50万元。

贷款期限

每笔最长不超过1年。

优势

该业务为同一商业圈的中小企业、个体工商户量身设计，旨在通过联保小组成员互相担保，解决中小企业担保难、贷款难的问题。

流程

1、私营企业或个体工商户组成联保小组。

2、小组成员向济南商行申请联户联保贷款。

3、济南商行进行贷前调查、贷款审批。

4、签订借款合同、保证合同。

5、放款、还款。

起源

联户联保贷款是由孟加拉国乡村银行在20世纪70年代发明，是针对消除孟加拉国农村绝对贫困而提出的一种信贷资金支持模式。这一模式通过五至十家农户为一组的相互联保的方式发放小笔贷款。小组成员互助互促，一个组员不还款，整个小组都失去再贷款的资格。联户联保贷款模式的发起人尤努斯因此而获得 2006年诺贝尔经济学奖。

在中国，尚未广泛开展这种形式的信贷业务，即使开展这项业务的银行信贷对象也大多是农户，在中小企业间开展的程度有限。主要是由于中国中小企业信用体系尚不完备、中小企业间缺乏互信，同时相互间了解的企业往往还有实际关联关系，为了规避风险这样的业户不能进入联保体。随着产业集群化和物流大型集中化的发展，中国兴业银行济南分行这种选择在大型物流市场中选择联户联保企业的模式值得推广。

作用

联户联保贷款的作用主要有：

1、解决了个体工商户和私营企业贷款难、担保难的问题。

2、方便快捷的满足客户资金需求。

申请条件

个体工商户联户联保贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的个体工商户负责人。

其基本条件如下：

1、具有常住户口或暂住证。

2、1年以上的专业从业经验。

3、租赁市场柜台或其他经营场所1年以上。

4、遵守《商业银行联户联保约定书》(简称《联保约定书》)。

5、照章纳税无经济纠纷和无不良信用记录。

6、从事的经营活动符合国家政策规定。

7、年销售收入200万元以上。企业联户联保贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的私营企业和有限责任公司。

其基本条件除应具备上述1至6条所规定的条件外还应具备：

1、已年检的营业执照，法人代码证。

2、应主动定期向银行报送资产负债表、损益表等财务报表。

3、已年审的《贷款卡》。

4、原则上年销售收入500万元以上。

有关规定

（一）、申请联户联保贷款额度与期限的规定

1、联户联保小组各成员贷款余额之和不得超过各成员月日均存款(负责人或法定代表人储蓄存款和企业存款)总额的5倍。

2、个体工商户联户联保小组成员每户贷款额最高10万元(含10万元)，个体工商户联户联保小组贷款总额=成员户数×10万元。

3、企业联户联保小组成员每户贷款额最高30万元(含30万元)，企业联户联保小组贷款总额=成员户数×30万元。

4、贷款期限不超过6个月。

（二）、个体工商户和私营企业的资料

个体工商户联户联保需提交的资料：

1、已年检营业执照复印件；

2、税务登记证复印件；

3、户口本或暂住证复印件；

4、市场柜台或其他经营场所的租赁合同复印件；

5、单位存款对账单、个人储蓄存款折；

6、负责人身份证复印件；

7、已婚者应当提供结婚证和配偶的身份证复印件；

8、其他财产证明。

企业联户联保成员除提供上述1-5项资料外，还需提供下列资料：

1、已年检的组织机构代码证复印件；

2、上年度和最近月份的资产负债表和损益表；

3、法定代表人身份证复印件。