(国家理财规划师（ChFP）认证考试辅导系列)

基本信息

·作者：金圣才

·出版社：中国石化出版社

·出版日期：2009年

内容简介

《理财规划师基础知识过关必做2000题》是国家理财规划师（ChFP）认证考试科目“理财规划师基础知识”过关必做习题集。《理财规划师基础知识过关必做2000题》遵循考试指定教材《理财规划师基础知识（第三版）》的章目编排，共分八章，根据最新《理财规划师国家职业标准》及相关法律、法规和规范性文件，在分析历年考试真题的基础上，精心编写了约2000道习题：所选习题基本覆盖了考试大纲规定需要掌握的知识内容，侧重于设计常考难点习题，对部分习题的答案进行了详细的分析和说明。

《理财规划师基础知识过关必做2000题》特别适用于参加国家理财规划师（ChFP）认证考试的考生使用。《理财规划师基础知识过关必做2000题》配有圣才学习卡，圣才学习网/中华金融学习网（www.100jrxx.com）为考生提供各种证券金融类资格考试的历年真题、在线测试等增殖服务。

序言

为了帮助考生顺利通过国家理财规划师（ChFP）认证考试，我们根据最新《理财规划师国家职业标准》以及原国家劳动和社会保障部（现人力资源和社会保障部）培训就业司组织制定的《理财规划师职业培训计划、培训大纲》的要求编写了国家理财规划师（ChFP）认证考试辅导系列：《理财规划师基础知识过关必做2000题》、《理财规划师专业能力过关必做1500题》和《助理理财规划师专业能力过关必做1500题》。

国家理财规划师（ChFP）认证考试是原国家劳动和社会保障部（现人力资源和社会保障部）在全国范围内推行的理财规划专业人员资质认证。理财规划师国家职业资格认证具有本土化和实务性两大基本特点，同时又充分参考了国际先进经验，认证内容完全依照我国金融、法律环境和具体国情设置，在保证严谨、科学、权威的基础上，强调实用性和服务性，从而迅速提升从业者的专业能力。

……

目　录

第一章 理财规划基础

一、单选题

二、多选题

三、判断题

第二章 财务与会计

一、单选题

二、多选题

三、判断题

第三章 宏观经济分析

一、单选题

二、多选题

三、判断题

第四章 金融基础

一、单选题

二、多选题

三、判断题

第五章 税收基础

一、单选题

二、多选题

三、判断题

第六章 理财规划法律基础

一、单选题

二、多选题

三、判断题

第七章 理财计算基础

一、单选题

二、多选题

三、判断题

第八章 理财规划师的工作流程和工作要求

一、单选题

二、多选题

三、判断题

……普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。 买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。

理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。

具体要做好以下几方面：

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！

第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.