| 词条 | 银行 |
| 释义 | § 简介 银行 银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。在中国，中国人民银行是中国的中央银行。 银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。英语转化为Bank，意为存钱的柜子。在中国，之所以有“银行”之称，则与中国经济发展的历史相关。在中国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天国洪仁轩所著的《资政新篇》。 § 产生和发展 银行 银行(Bank)一词源于意大利语Banco，意思是板凳，早期的银行家在市场上进行交易时使用。英语转化为bank，意思为存放钱的柜子，早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。 银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。它的产生大体上分为三个阶段： 第一阶段：出现了货币兑换业和兑换商。 第二阶段：增加了货币保管和收付业务即由货币兑换业演变成货币经营业。 第三阶段：兼营货币保管、,收付、结算、放贷等业务，这时货币兑换业便发展为银行业。 银行的产生和发展是同货币商品经济的发展相联系的，前资本主义社会的货币兑换业是银行业形成的基础。货币兑换业起初只经营铸币兑换业务，以后又代商人保管货币、收付现金等。这样，兑换商人手中就逐渐聚集起大量货币资金。当货币兑换商从事放款业务，货币兑换业就发展成为银行业。 最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业。最初货币兑换商只是为商人兑换货币，后来发展到为商人保管货币，收付现金、办理结算和汇款，但不支付利息，而且收取保管费和手续费。随着工商业的发展，货币兑换商的业务进一步发展，他们手中聚集了大量资金。货币兑换商为了谋取更多的利润，利用手中聚集的货币发放贷款以取得利息时，货币兑换业就发展成为银行了。 公元前2000年的巴比伦寺庙、公元前500年的希腊寺庙，都已经有了经营保管金银、收付利息、发放贷款的机构。近代银行产生于中世纪的意大利，由于威尼斯特殊的地理位置，使它成为当时的贸易中心。1171年，威尼斯银行成立，这是世界上最早的银行，随后意大利的其他城市以及德国、荷兰的一些城市也先后成立了银行。 在我国，明朝中叶就形成了具有银行性质的钱庄，到清代又出现了票号。第一次使用银行名称的国内银行是“中国通商银行”，成立于1897年5月27日，最早的国家银行是1905年创办的“户部银行”，后称“大清银行”，1911年辛亥革命后，大清银行改组为“中国银行”，一直沿用至今。 银行 近代最早的银行是1580年建于意大利的威尼斯银行。此后，1593年在米兰、1609年在阿姆斯特丹、1621年在纽伦堡、1629年在汉堡以及其它城市也相继建立了银行。当时这些银行主要的放款对象是政府，并带有高利贷性质，因而不能适应资本主义工商业发展的要求。最早出现的按资本主义原则组织起来的股份银行是1694年成立的英格兰银行。到18世纪末19世纪初，规模巨大的股份银行纷纷建立，成为资本主义银行的主要形式。随着信用经济的进一步发展和国家对社会经济生活干预的不断加强，又产生了建立中央银行的客观要求。1844年改组后的英格兰银行可视为资本主义国家中央银行的鼻祖。到19世纪后半期，西方各国都相继设立了中央银行。早期的银行以办理工商企业存款、短期抵押贷款和贴现等为主要业务。现在，西方国家银行的业务已扩展到证券投资、黄金买卖、中长期贷款、租赁、信托、保险、咨询、信息服务以及电子计算机服务等各个方面。 现代西方国家的银行结构非常繁杂，主要有：政府银行、官商合办银行、私营银行；股份银行、独资银行；全国性银行、地方性银行；全能性银行、专业性银行；企业性银行、互助合作银行等。按职能可划分为中央银行、商业银行、投资银行、储蓄银行和其他专业信用机构。它们构成以中央银行为中心、股份商业银行为主体、各类银行并存的现代银行体系。 20世纪以来，随着国际贸易和国际金融的迅速发展，在世界各地陆续建立起一批世界性的或地区性的银行组织，如1930年成立的国际清算银行、1945年成立的国际复兴开发银行（即世界银行）、1956年成立的国际金融公司、1964年成立的非洲开发银行、1966年成立的亚洲开发银行等，银行在跨越国界和更广泛的领域里发挥作用。 § 分类 银行 1.中央银行：如，中国人民银行(ThePeople'sBankofChina，PBC)。 2.监管机构：如，银行业监督管理委员会（ChinaBankingRegulatoryCommission，CBRC），简称银监会。 3.自律组织：如，中国银行业协会（ChinaBankingAssociation，CBA）。 4.银行业金融机构：包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等。 § 作用 银行 银行是经营货币的企业,它的存在方便了社会资金的筹措与融通,它是金融机构里面非常重要的一员。 银行的业务，一方面，它以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用；在这里，银行充当贷款人和借款人的中介。另一方面，银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务，它又充当支付中介。总之，银行起信用中介作用。 § 广义商业角色 银行 银行业务已不仅限于银行，包括其他商业业务： 发行纸钞(由银行发行，持有者可要求其履行支付义务) 经由电汇、终端机、网络银行或其他方式进行付款 发行银行汇票和支票 办理定期存款 预借现金、分期付款或其他类似贷款 办理信用状开状和转开、担保、履约保证金、证券承销、和其他表外项目曝险 文件担保与保险箱业务 币别转换 直接换间接销售、转介保险和信托业务，或是其他类似金融产品，形成'金融超级市场' § 经济功能 银行 银行的经济功能包含： 以钞票、和依据客户指示兑现支票的形式发行货币。这些行为产物之所以为货币，因为都可以进行转让或依约偿还，价值和交易效力都视同纸钞、支票、支付给受款人和银行的现金。 款项净额交割和清算─银行同时身为客户的托收机构与付款机制、参与银行间的清算委托人或代表，以及付款工具。上述功能让银行可以预备汇入与汇出互相抵销后的付款净额。也可以涵盖区域性的付款净额，减少区域不同所造成的清算成本。 信用中介机构─担任背对背借贷款的中间人 加强信用品质─银行的贷款对象通常是公司行号和个人(一般信用品质)，本身信用优于这些贷款对象。 § 种类 银行 香港 根据香港的银行监管机构香港金融管理局的定义，在香港营运的银行可以分为以下三大类： 接受存款机构 商业银行 一般银行 中华民国 根据台湾银行法定义，在台湾营运的银行可以分为以下四大类： 商业银行：收受支票存款、活期存款、定期存款，供给短期、中期信用为主要任务之银行。 专业银行：包括工业银行、农业银行、输出入银行、中小企业银行、不动产信用银行及国民银行，但目前尚未有申请设立不动产信用银行及国民银行者。 信托投资公司：以受托人之地位，按照特定目的，收受、经理及运用信托资金与经营信托财产，或以投资中间人之地位，从事与资本市场有关特定目的投资之金融机构。 外国银行：依照外国法律组织登记之银行，经台湾政府认许、依公司法及银行法登记营业之分行。银行 此外，根据银行的背景亦可作以下区分： 中央银行 公营银行 私人银行 中华人民共和国 根据中华人民共和国的法律，银行分为 中央银行（中国人民银行） 商业银行（含农村信用合作社和城市信用合作社） 政策性银行（中国农业发展银行，国家开发银行，中国进出口银行） § 银行在中国的发展 红军银行 中国在7到10世纪初期的唐朝，已经出现了办理金融业务的独立机构，但经营范围比较单一。明朝中叶出现的钱庄和清朝产生的票号，实际都具有银行的性质。这类采取封建式组织管理形式的金融机构，都是独资或合资经营的，很少有分支机构，资金力量薄弱，业务范围小，与股份银行在业务经营和管理方式等方面有着很大的差别。中国的第一家民族资本银行是1897年成立的中国通商银行。1905年清政府成立户部银行是中国最早的国家银行。1911年辛亥革命以后，中国的银行业有了进一步发展。但是，由于中国的资本主义商品经济不发达和帝国主义的侵略，中国的银行业畸形发展。在国民党统治的后期，以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行以及中央信托局、中央合作金库等官僚资本金融垄断体系，控制了国民经济的命脉。 银行 在国民党统治时期的革命根据地，人民金融事业逐步发展壮大。1932年成立的苏维埃国家银行，后改组为陕甘宁边区银行。1948年成立了中国人民银行。 1949年以后，在没收官僚资本银行的基础上，结合组织各革命根据地的银行，在中国人民银行的领导下，将原来的官僚资本银行改组为新的中国银行、交通银行和农业合作银行。以后，又新建和改组了中国人民建设银行、中国农业银行、中国投资银行、中国工商银行等。1953到1955年，经过清产核资、调整业务和实行储蓄专业化、公私合营银行的机构和业务并入中国人民银行，从而建立了新的集中统一的金融体制。1983年9月国务院发布了关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定，中国人民银行成为国家统一管理金融的机构，其他专业银行成为经济实体。此后还建立了股份制的、按经济区域设置的多功能的交通银行和其他银行以及许多非银行金融机构，形成了以中央银行为领导、以国家专业银行为主体、多种金融机构并存的新的金融体系。在这种体系下，银行既是经营货币、办理信贷、结算业务的经济组织，又是国家调节经济、管理经济的重要机构。 § 中国银行业现状及前景 近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。 研究证明，银行业务，包括商业银行业务与投资银行业务，都是高效益的行业，其主要成本为管理成本。以3%的利差计算，仅贷款这一项，每年自动为国内银行增加近8000-9000亿元的利润，正常情况下，银行业肯定是最最赚钱的行业。国内银行的资产扩张倍数约在20-40区间，总资产利润率只有0.1-0.9%（平均在0.5%左右），资产利用率约为2-4%，国内银行自身素质与经营管理效率提高潜力很大。 改革开放以来，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。 在金融危机开始的背景下，财富管理机构将面临许多重大挑战，尤其是老牌机构面临三大威胁。一是信用缺失，自身资产负债表的金融损失及其客户组合的不良发展使老牌机构变得不再可信。这使得其保留员工和客户更具挑战性。二是客户信任的缺失，一旦客户认为机构的推荐不是为其带来最大利益而是追求费用最大化，那么重新建立客户的信任将需要花费很长的时间。三是收入减少。事实上，现在正是中资银行采取果断行动的最佳时机：利用全球竞争对手声誉受损、积极雇用人才并获取客户、考虑进行战略性海外收购以及特别要将建立能力的目标铭记于心。 § 世界银行集体 世界银行 世界银行（theWorldBank）是世界银行集体的俗称，“世界银行”这个名称一直是用于指国际复兴开发银行(IBRD)和国际开发协会(IDA)。这些机构联合向发展中国家提供低息贷款、无息信贷和赠款。它是一个国际组织，其一开始的使命是帮助在第二次世界大战中被破坏的国家的重建。今天它的任务是资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。 世界银行的工作经常受到非政府组织和学者的严厉批评，有时世界银行自己内部的审查也对其某些决定质疑。往往世界银行被指责为美国或西方国家施行有利于它们自己的经济政策的执行者，此外往往过快、不正确地、按错误的顺序引入的或在不适合的环境下进行的市场经济改革对发展中国家的经济反而造成破坏。 今天世界银行的主要帮助对象是发展中国家，帮助它们建设教育、农业和工业设施。它向成员国提供优惠贷款，同时世界银行向受贷国提出一定的要求，比如减少贪污或建立民主等。 1946年6月25日世界银行开始运行，1947年5月9日它批准了第一批贷款，向法国贷款2.5亿美元，转换为今天的价值这依然是世界银行提供的数额最大的一批贷款。 一开始世界银行的目的是帮助欧洲国家和日本在二战后的重建，此外它应该辅助非洲、亚洲和拉丁美洲国家的经济发展。一开始世界银行的贷款主要集中于大规模的基础建设如高速公路、飞机场和发电厂等。日本和西欧国家“毕业”（达到一定的人均收入水平）后世界银行完全集中于发展中国家。从1990年代初开始世界银行也开始向东欧国家和原苏联国家贷款。 贷款特点 （一）贷款一般须与特定的工程项目相联系 （二）贷款期限较长 （三）贷款利率参照资本市场利率，但一般低于市场利率 世界银行有三个限制条件：（１）只有参加国际货币基金组织的国家，才允许申请成为世界银行的成员，贷款是长期的，一般为１５—２０年不等，宽限期为５年左右，利率为６．３％左右。（２）只有成员国才能申请贷款，私人生产性企业申请贷款要由政府担保。（３）成员国申请贷款一定要有工程项目计划，贷款专款专用，世界银行每隔两年要对其贷款项目进行一次大检查。 § 世界主要银行 花旗银行Citibank美国 汉华实业银行ManufacturersHanoverCorp.美国 汇丰银行HongkongandShanghaiBankingCorp.香港 加拿大帝国商业银行CanadianImperialBankofCommerce加拿大 加拿大皇家银行RoyalBankofCanada加拿大 劳埃德银行LloydsBankPLC.英国 里昂信贷银行CreditLyonnais法国 伦巴省储蓄银行CassaDiRisparmioDelleProvincieLombarde意大利 梅隆国民银行MellonNationalCorp.美国 美洲银行(全称"美洲银行国民信托储蓄会")BankAmericaCorp("BankofAmericaNationalTrustandSavingsAssociations")美国 米兰银行MidlandBank英国 摩根保证信托银行MorganGuarantyTrustCorp.ofNewYork美国纽约化学银行ChemicalNewYorkCorp.美国 纽约银行家信托公司BankersTrustNewYorkCorp.美国 农业信贷国民银行deCaisseNationaleCreditAgricole法国 日本兴业银行IndustrialBankofJapan日本 排名瑞士联合银行UnionBankofSwitzerland瑞士 瑞士信贷银行CreditSuisse瑞士 瑞士银行公司SwissBankCorp.瑞士 三和银行SanwaBank日本 三井银行MitsuiBank日本 三菱银行MitsubishiBank日本 太平洋安全银行SecurityPacificCorp美国 西德意志地方银行WestdeutscheLandesbankGirozentrale德国 西太平洋银行公司WestpacBankingCorp.澳大利亚 西亚那银行MonteDeiPaschiDiSiena意大利 意大利商业银行BancaCommercialeItaliana意大利 意大利信贷银行CreditoItaliano意大利 芝加哥第一国民银行FirstChicagoCorp.美国 中国银行BankofChina中国 住友信托银行SumitomoTrust&Banking日本 § 互联网业务 随着互联网的发展，网上银行的发展尤为迅速。网上银行网上银行利用internet和intranet技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对私，对公的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。 特征 1：依托迅猛发展的计算机和计算机网络与通讯技术，利用渗透到全球每个角落的互联网 2：突破了银行传统的业务操作模式，摒弃了银行有店堂前台接柜开始的传统服务流程，把银行的业务直接在互联网上推出 3：个人用户不仅可以通过网上银行查询存折帐户、信用卡帐户中的余额以及交易情况，还可以通过网络自动定期交纳各种社会服务项目的费用，进行网络购物 4：企业集团用户不仅可以查询本公司和集团子公司帐户的余额、汇款、交易信息，并且能够在网上进行电子交易 5：网上银行还提供网上支票报失、查询服务，维护金融秩序，最大限度减少国家、企业的经济损失 6：网上银行服务采用恶劣多种先进技术来保证交易的安全，不仅用户、商户和银行三者的利益能够得到保障，而且随着银行业务的网络化，商业犯罪将更难以找到可乘之机。 网上银行网上银行发展的模式有两种，一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”；所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。以美国安全第一网上银行为例，它成立于1995年10月，是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行，它的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要的工作就是对网络的维护和管理。 另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。网上银行业务介绍 § 相关词条 信用卡货币 金融美元 网络英镑 微处理器ATM § 参考资料 [1] http://www.world68.com/bank.asp [2] http://gongshangyinhangdaohang.org.cn/ [3] 新华网 http://news.xinhuanet.com/ziliao/2003-01/27/content_709582.htm [4] 汇丰银行 www.hsbc.com.cn/1/2 |
| 随便看 |
百科全书收录594082条中文百科知识，基本涵盖了大多数领域的百科知识，是一部内容开放、自由的电子版百科全书。