| 词条 | 建筑工程保险 |
| 释义 | § 定义 建筑工程保险是指以各类民用、工业用和公用事业用的建筑工程项目为保险标的的保险，保险人承担对被保险人在工程建筑过程中由自然灾害和意外事故引起的一切损失的经济赔偿责任，简称“建工险”。 § 保险内容 根据投保人的要求，按保险合同所规定的条件，由专业保险公司,对在建的建筑工程所发生的意外损失,进行经济补偿的一种制度。由于现代建筑工程一般规模大，建设周期长，技术复杂，投资额大，参加的单位多，经济关系复杂，施工期间一旦发生自然灾害或意外事故而遭受损失时，将会影响工程顺利进行。因此，世界各国都在工程承包条例和保险条款中，对工程保险加以详细规定。中国人民保险公司于1982年公布了《建筑工程一切险》条款。 保险合同由投保人与保险人协商签定。一般由承担施工期间意外损失风险的一方(即工程承包人)投保；对于分承包人所负担的风险，习惯上由总承包人出面投保。如果总承包人或分承包人都不投保，业主(建设单位)有权自行投保，并将保险费从支付给承包人的工程价款中扣除。自营工程中有部分发包的工程也由业主投保。 包括投保人名称及其在工程合同中的身分、工程名称即保险标的物、座落地点、保险金额、保险责任、除外责任、赔偿办法、保险费交付办法以及保险起迄期限等项。保险单或保险凭证是保险合同的书面证明。 § 责任范围 在建筑工程保险中，除了财产保险中的例行责任免除，如被保险人的故意行为、战争、罢工、核污染外，一般还有下列责任免除：错误设计引起的损失、费用或责任，其责任者在设计方，应由直接责任者负责，但如投保人有要求，亦可扩展承保该项风险责任；原材料缺陷如换置、修理或矫正所支付的费用以及工艺不善造成的本身损失；保险标的的自然磨损和消耗。各种违约后果如罚金、耽误损失等；其他除外责任，如文件、账簿、票据、货币及有价证券、图表资料等的损失等。如果是一般建筑工程保险，除外责任还包括保险责任项上未列明而又不在上述除外责任范围内的其他风险责任。 中国人民保险公司规定，对承保的建筑工程,由于下列原因造成的损失和费用负责赔偿:①洪水、潮水、水灾、地震、海啸、暴雨、风暴、雪崩、地崩、山崩、冻灾、冰雹等自然灾害。②雷电、火灾、爆炸。③飞机坠毁、飞机部件或飞行物坠落。④盗窃。⑤工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为引起的损失。⑥原材料缺陷或工艺不完善所引起的事故等。但不包括战争、政变以及投保人故意行为或重大过失所引起的损失等各种除外责任。 § 保险金额 是指建筑工程价值，以及建筑用机器设备、装置和其他商定内容的价值。计算建筑工程价值的方法有两种:①在建的建筑工程在施工期间的价值,按此计交保险费和确定投保价值。②建筑工程竣工价值，即指保险标的物完成时的总价值，包括运费、设计费、材料设备、施工费、税款等。中国人民保险公司采用了后一种。建筑工程保险的保险费率，按不同承保方式、工程性质、工期长短，以及现场安全保卫条件等因素确定。 在《建筑工程一切险》条款的附加条款中，一般规定有建筑工程第三者责任险条款，指明凡所保险的建筑工程，在保险期限内因发生意外事故造成在工地及邻近地区的第三者人身伤亡、疾病或财产损失时，保险公司可以负责支付投保人包括诉讼费用和其他事先书面约定费用在内的赔偿费。 保险费用的负担：由工程总承包人支付，并把它作为工程必要费用，列入承包合同价格之内。对有几个承包人分项承包并各自与业主（建设单位）签定承包合同的项目，通常由业主代表各承包人的利益办理投保并支付保险费，承包人不再列入工程费用中。[1] § 保险费率 应以投保人填写的投保单内容和保险人对投保标的的风险调查为依据，在对风险及其可能产生的损害后果作出评估的基础上，科学合理地进行厘定。一般而言，保险人厘定费率时，应着重考虑下列因素：保险责任的大小；保险标的本身的危险程度，包括承保项目的种类、性质、建筑结构、施工场所的地理环境等；承包人的技术水平和管理水平；承包人及工程其他关系方的资信情况；保险金额、赔偿限额及免赔额的高低。在综合考虑上述因素的基础上，再结合以往承保同类业务的赔付情况，保险人就可以制订出比较合理的费率标准。需要指出的是，由于保险金额要在工程完毕后才能真正确定，保险费的计收亦应在订立合同时预收，期满时多退少补。 建筑工程保险的保险责任期限一般采用工期保险单，即以工期的长短来作为确定保险责任期限的依据，由保险人承保从开工之日起到竣工验收合格的全过程。但对大型、综合性建筑工程，如有各个子工程分期施工的情况，则应分项列明保险责任的起讫期。根据建筑工程的种类和进程，可以将合同工程划分为以下几个时期：一是工程建造期，即从开工之日起至通过检验考核之日止；三是工程保证期，即从检验考核通过之日起至建筑合同规定的保险期满日止。保险人在承保时，可以只保一个责任期，也可以连同建筑工程保证期一并承保。 |
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