英国金融服务监管局(概况 宗旨 目标 基本原则 职责范围)

FSA的组织机构及主要职能(董事会 职能部门设置 具体职能部门)

FSA的职能行使的主要手段(原则 手段)

FSA的监管查询方法

英国金融服务监管局

概况

英国金融服务监管局（Financial Service Agency），简称FSA。英国金融服务监管局于1997年10月由证券投资委员会（Securities and Investments Board，SIB，该组织1985年成立）改制而成，为独立的非政府组织，拟成为英国金融市场统一的监管机构，行使法定职责，直接向财政部负责。

1998年6月完成第一阶段改革，银行监管职能由英格兰银行转向FSA。

2000年6月，皇室批准《2000年金融服务和市场法》，拟于2001年执行，届时证券和期货局（Securities and Futures Authority）、投资管理监管组织（Investment Management Regulatory Organisation）、个人投资局（Personal Investment Authority）以及Building Societies Commission、Friendly Societies Commission、Register of Friendly Societies等机构职责，将并入FSA。

宗旨

对金融服务行业进行监管。保持高效、有序、廉洁的金融市场。帮助中小消费者取得公平交易机会。

目标

依据《2000年金融和市场服务法》，有四方面：

（一）维护英国金融市场及业界信心。

（二）促进公众对金融制度的理解，了解不同类型投资和金融交易的利益和风险。

（三）确保业者有适当经营能力及财务结构健全，以保护投资者。同时，教育投资者正确认识投资风险。

（四）监督、防范和打击金融犯罪。

基本原则

（一）重视成本与效益的经营观念。

（二）加速金融服务业的改革。

（三）重视金融管理及金融服务业国际化的本质，维护英国的竞争地位。

（四）在加之于公司的负担和限制，以及对消费者和行业监管利益之间取得平衡；维持公司合理竞争的价值。

职责范围

负责监管银行、保险以及投资事业，包括证券和期货。与英格兰银行（BOE）同隶属财政部，FSA负责金融事业管理，而BOE主要任务维持金融稳定。

英国是目前世界上金融服务最完善、最健全的国家，并且通过金融服务监管局对（FSA）对所有在其境内注册的金融服务机构进行严格的监管。

中国银行今年在英国成立子行和中国国际银行，同样需要向英国金融服务监管局（FSA）递交申请，并在批准后允许其注册，开展业务。

属全世界最权威最严格的金融监管机构。对客户的资金和操作规范每年都需要审批一次。如果违反，将会被重罚，甚至于吊销牌照。

FSA的组织机构及主要职能

董事会

由财政部任命，包括执行主席一名，首席行政官(Chief Administrative Officer)一名，管理董事(managing director)两名，董事会成员十九名，共二十三名。董事会主要负责FSA总体政策制定。

职能部门设置

在职能部门设置方面，董事会下设五个部门，直接向董事会负责。同时在具体职能行使上FSA形成三大职能板块，一是首席行政官班子，二是负责金融监督(Fianacial Supervision)的管理董事班子，主要对机构进行监管；三是负责核准、执行和消费者联系的管理董事班子(Authorisation, Enforcement & Consumer Relations)。三套班子直接向董事会负责。

具体职能部门

直接向董事会负责的部门

1、董事会秘书(Company Secretary)：直接向主席会议负责。

2、董事会总顾问办公室(General Counsel to the Board)：包括银行和综合事务首席顾问，投资事业首席顾问，保险和友谊协会首席顾问。

3、联络和FSA公司事务(Communications & Corporate Affairs)：负责媒体联系，通信基础设施，对外公开事务及新闻发布和说明。

4、质量保证及内部审计(Quality Assurance & Internal Audit)：负责外部风险和银行规则，内部风险以及质量保证、内部审计的运作。

直接向首席行政官负责的部门

5、首席行政官办公室：负责办公楼、接待和会务、业务活动计划等。

6、财税部门(Interim Finance)：负责会计事务、税收及管理信息等。

7、信息系统(Information System)：负责战略与管理、商业系统、服务提供、项目管理等。

8、人力资源(Human Resources)：负责FSA人力、发展、财务监督、运营情况报告等。

直接向金融监督管理董事负责的部门

9、银行及房屋协会(Banking & Building Societies)：负责监管英国存款吸收机构、国外银行、经济数据及风险分析、政策制定、风险管理等。

10、投资事业(Investment Business)：监管原属证券和期货局(SFA)、投资管理监管组织(IMRO)、个人投资局(PIA)的监管对象，以及政策制定。

11、市场和交易所(Markets & Exchangse)：负责监督市场行为和基础设施、交易所和清算公司。

12、保险和友谊协会(Insurance & Friendly Societies)：负责监督保险及其相关协会等机构，监督劳埃德和伦敦保险市场、政策制定。

13、养老基金(Pensions Review)：监督养老基金单位、政策和标准制定。

14、UKLA：监督股权市场(Equity Markets)、资本市场集团、政策制定等。

15、综合性集团(Complex Groups)：监督银行及其已产生交易的风险、政策制定等。

直接向核准、执法和消费者联系管理董事负责的部门

16、策划部门(Project Arrow)：负责规则、程序制定、监管理念、风险管理和评估等。

17、核准(Authorisation)：负责对公司、个人的审核和登记事务、档案材料管理等。

18、执法(Enforcement)：负责法定调查、规则执行和法律、政策的贯彻落实。

19、消费者联系(Consumer Relations)：负责消费者投诉、消费者政策研究、消费者教育、公众咨询、消费者赔偿等。

20、管理目标(Management Tasks)：负责管理目标的设定和任务的协调、分派等。

另外有负责行业培训、金融犯罪联系单位、法庭秘书等相关职能，但尚未有明确的董事负责。

FSA的职能行使的主要手段

原则

(一)强调信息披露的重要性，为消费者提供公平交易机会。

(二)促进公司维持运营标准并不断改善，提高行业整体水准。

(三)制定合理和预防性的规则，防范和化解风险。

(四)促进效率最大化。 一是促进市场活动合法，员工素质高；二是充分利用技术优势提高效率。

手段

(一)核准在银行、投资事业和保险三部门内运营的公司。

(二)审批在上述部门以不同方式运营的个人。

(三)制定政策和规则(目前仅对投资事业和保险有此权限)。

(四)信息收集和调查权力。

(五)干预权。如要求公司停止涉及新业务。

(六)金融处罚权(Powers to impose financial penalties)。

(七)消费者教育以及行业性培训。

(八)加强国际交流。

FSA的监管查询方法

目前接受FSA监管的公司有几百家，但是有资质做外汇黄金投资的，只有数家。

正确查询办法为，登录到公司FSA信息页面后

找到Notices: Able to hold and control client money（允许持有和控制客户资金）

如果有这句话，说明他们被允许持有和控制客户资金，他们都是有资质的公司。

如果没有这句话，说明他们不能被允许持有和控制客户资金，这样的就是违规操作。

点击Permission（权限）

找到Activity Name：Dealing in investments as agent（经营范围）

几段英文拥有Rolling spot forex contract（即期外汇交易）即可

看该公司是否拥有证券与期货牌照：

点击Regulators（监管）

找到Regulator Name（监管局名称）

显示以下内容：

Financial Services Authority-FSA（该内容属于基本信息，所有公司都会出现）

Securities And Futures Authority（英国证券与期货牌照）

FSA监管是全球比较严格的监管机构，直属英国财经大臣（英国是内阁制，没有部长一职），是非营利监管机构。但是不管怎么看，外汇服务商只是中介机构，不存在比如保险公司那种无力赔偿客户保单风险，因此只需要正规接受英国FSA监管即可，由于FSA每个月都会核查外汇服务商的资产情况，加上客户资金为独立托管，因此都是安全的，特别拥有英国投资者保护计划。若经纪商受到FSA最高程度的授权，如果公司因任何原因倒闭或可能倒闭时，FSA会给与其客户最高上限为85，000英镑（约合14万美元）的赔偿。